Wzór wniosku o obniżenie marży kredytu hipotecznego

Temat obniżenia marży kredytu hipotecznego poruszałem już kilka miesięcy temu, wtedy też Zdzisław zasugerował aby jednak jeszcze trochę poczekać. Zaczekałem w tym czasie zbierając trochę więcej informacji na temat jak się do tego zabrać i mam kilka obserwacji, którymi postanowiłem się podzielić na blogu. Po pierwsze temat jak i sama możliwość obniżenia marży może i jest dosyć popularny w sieci, ale ciężko znaleźć jakieś wartościowe informacje. Ba nawet nigdzie nie znalazłem przykładowego wniosku o obniżenie marży, bo żaden bank oczywiście nie ma gotowego druku. Bodaj tylko na jednej stronie można było dostać wzór, ale po uiszczeniu odpowiedniej opłaty...

Stąd też przejrzałem kilka postów po różnych forach i stwierdziłem, że sam napisze taki wzór, skoro i tak chce złożyć tego typu wniosek. Tym oto sposobem powstał ten dokument: wniosek o obniżenie marży kredytu hipotecznego (mogą występować problemy z formatowaniem w IE, ale ogólny zarys widać, elementy oznaczone kursywą należy samemu uzupełnić odpowiednimi danymi). Nie jest on może mocno rozbudowany, ale wniosek i tak dla każdego przypadku będzie inny i można powołać się na różne badania czy najlepiej na ofertę z innego banku.

Jeśli zaś chodzi o moje zapędy do obniżenia marży, to niestety zostałem mocno sprowadzony na ziemie. Zaczęło się od tego, że "Pani z Banku", z którą do tej pory wszystko załatwiałem, na moje pytanie o złożenie wniosku przestała odpisywać na maile ;-). Później podszedłem do oddziału mojego banku w mieście zamieszkania i zapytałem o możliwość złożenia wniosku tutaj, zamiast w oddziale, w którym była podpisywana umowa. Miła Pani powiedziała, że może wniosek przyjąć ale i tak wyśle go od tamtego oddziału, a ponadto nie widzi ona wielkich możliwości negocjacji marży, z racji, że to kredyt RnS, czyli i tak na lepszych warunkach niż rynkowe. Problem tylko w tym, że moja marża jest znacznie gorsza niż aktualne warunki rynkowe ;-).

Temat będę pewnie jeszcze drążył, bo podwyżki stóp procentowych przez RPP dają się we znaki i taki spadek marży np. o 1 p.p. byłby wielce wskazany i pomocny, nawet mając na uwadze konieczność uiszczenia opłaty za sporządzenie aneksu, w wysokości 0.5% wartości kredytu, czyli trochę ponad 1000 PLN. Nie jest to co prawda niski koszt, ale zwraca się już średnio po 12 miesiącach, czyli szybko w porównaniu do okresu przez jaki spłaca się kredyt hipoteczny.

Jeśli macie jakieś uwagi do wzoru wniosku, pomysły co jeszcze można dopisać, albo szczęśliwym trafem pracujecie w banku i możecie napisać coś na temat od tej drugiej strony, to będę bardzo wdzięczny za pozostawienie komentarza. Być może razem uda nam się wypracować kompletny wzór aby i innym było łatwiej podjąć próbę negocjacji z bankiem.

Powiązane tematy:

Gdzie szukać informacji o aktualnych marżach w bankach?
Niższa marża działa zawsze, stopy procentowe nie
Udostępnij

Kamil Pieczonka

  • Image
  • Image
  • Image
  • Image
  • Image
    Komentarze
    Komentarze na Facebooku

90 komentarze:

  1. u mnie oprocentowanie kredytu RNS w DB 7,2% :(

    OdpowiedzUsuń
  2. to i tak masz lepiej niz ja ;-) o całe 0.17%...

    OdpowiedzUsuń
  3. U mnie oprocentowanie to 6.94 w kredycie RNS a marże mam 2,38 i podnieśli mi marże w dzień podpisania dokumentów a miało być 1,8. Napiszę taki wniosek i zobaczymy.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. to jest ich chwyt, ja też miałem marże przy symulacji 2,0 a kilka dni przy podpisywaniu umowy 3,36, tłumaczyli się że do umowy marża jest ustalana indywidualnie a do symulacji średnia i stąd ta różnica

      Usuń
  4. u mnie tez im blizej podpisania umowy, tym sie okazywało, ze takiej marzy jaka miala byc nie da się bo cos tam cos tam... straszne dziadowanie jest w tych bankach, a do wniosku jeszcze ponoć warto dorzucić jakies zestawienia aktualnych marż w innych bankach, tyle tylko, że przy RnS bank wie ze nie zmienisz go przez te pierwsze 8 lat, bo straciłbys dopłaty, a braku tych, niższa marża nie zrekompensuje...

    przykladowe zestawienie wrzucilem tutaj: http://imgur.com/a/7xMpa dane bodaj z czerwca albo maja 2011

    OdpowiedzUsuń
  5. Ja mam póki co w RnS w PKO bp 6.39% ale postaram się ją obniżyc - może jak skorzystam z dodatkowych produktów - np systematyczne oszczędzanie to obniżą troche marżę. Przy nowym kredycie w tym banku systematyczne oszczedzanie ok 150zł to spadek marży o 0.3%. - a jak sie nie wplaci w danym miesiącu tych 150 to kolejna rata liczona jest z wyzszą marżąjutro bede wiedzial co i jak z tym można zrobić.

    OdpowiedzUsuń
  6. nie moge otworzyc formularza, wzoru o obnizenie marzy - jakas podpowiedz ? prosze

    OdpowiedzUsuń
  7. ja tu nowy - co oznacza skrot RNS ?

    OdpowiedzUsuń
  8. Tomasz - i co udało Ci się coś wskórać w banku?

    Anonimowy - wniosek cały czas jest dostępny, moze spróbuj w innej przeglądarce albo załóż konto Google/Gmail, choć to nie powinno być problememem

    Skrót RNS oznacza Rodzina Na Swoim :)

    OdpowiedzUsuń
  9. Dzieki Kamil za info - jestes jedyna osoba od 6 godzin ktora zareagowala na prosbe :-). Formularz otworzylem w koncku, jestem Twoim wielbicielem,nie masz pojecia ile pracy mi zaoszczedziles :-). Ja wzialem kredyt w 2009 z marza 3% wiec jesli mi cos by obnizyli, bylo by super. We wniosku wspomniales cos o jakis zestawieniu, i bede teraz wygodny i spytam czy dalo by rade takie zestawienie od Ciebie otrzymac ?
    RNS - takie proste, ja mam zwykly kredyt :-)
    Dzieki za info obecne i przyszle

    OdpowiedzUsuń
  10. ups Kamil - nie zauwazylem, a powyzej wrzuciles zestawienie marz w bankach - nie bylo zatem mojego pytania :-)
    Pozdrawiam

    OdpowiedzUsuń
  11. Weź tylko pod uwagę, że zestawienie jest z początku lipca, teraz marże jeszcze delikatnie niższe są, ale to dobry punkt przetargowy, jak masz zwykly kredyt to nie powinno być problemu, najlepiej isc do innego banku i zapytać o refinansowanie, powinni zaproponować kredyt na lepszych warunkach i tym też można podeprzeć się we wniosku o obniżenie marży.

    W przypadku RNS nie jest to takie proste, bo ewentualne refinansowanie oznacza rezygnację z dopłat, dlatego mi ciężko cokolwiek wskórać w PKO BP :/

    W każdym razie mam nadzieje, że wniosek coś Ci pomoże i liczę, że pochwalisz się tutaj efektami :)

    OdpowiedzUsuń
  12. Kamil, napewno dam znac jak to wszystko przebiegalo u mnie. Tak wogole to mam dwa kredyty: 2009(3% marza) i 2011 (1,59% marza) i tak zastanawiam sie czy nie mozna by jakos wziasc kredytu (konsolidacyjnego - tak to sie nazywa) i miec tylko jedna rate miesiecznie,ale ze wzgledu na to ze to hredyty hipoteczne to nie wiem czy taka mozliwosc istnieje, jak to sie przelozy na koszty, wydatki, czy znowu trzeba by cala dokumentacje zbierac - musze poszperac w sieci :-)
    Pozdrawiam

    OdpowiedzUsuń
  13. Możliwość na pewno istnieje, trzeba tyko znaleźć bank, który się na to zdecyduje ;) mozna poszperać samemu, można iść do jakiegos Open Finance czy Expandera i u nich zasięgnąć porady, tylko trzeba uwazać aby przy okazji nie dać się w wmanewrować w jakąś polise systematycznego oszczedzania ;)

    OdpowiedzUsuń
  14. ok - dziekuje za informacje. Dam znac jak dostane odpowiedz, podziele sie co i jak.
    Pozdrawiam

    OdpowiedzUsuń
  15. Witam Kamil. Tak jak obiecalem - daje znac :-). Zlozylem wniosek o obnizenie marzy w Banku PeKao sa (ten z zubrem) no i przeszlo,obnizyli z 3% na 2,20% - czyli wychodzi gdzies ze rata miesieczna bedzie nizsza o 52 zlote ale , oplata za obnizenie marzy to 500 zl wiec dopiero po roku dopiero bede widzial ze cos mam lzej :-)

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Korzystales z wzoru pisma z tej strony? Jakich argumentow uzyles? Masz kredyt RNs?

      Usuń
  16. Dzieki za informacje, dobrze wiedzieć, że wniosek nie jest całkiem beznadziejny i komuś pomógł, w PKO BP opłata to 0.5% wartości kredytu, w moim przypadku to ponad 2 razy tyle ile kosztuje to u Ciebie wiec i tak jestem w gorszej pozycji, ale chyba czas sie za to wziąć bo rata coraz wyższą przez wzrost WIBORu

    OdpowiedzUsuń
  17. Wibor - no wiesz, sa rzeczy ktore od nas nie zaleza wiec.... tak czy siak dzieki jeszcze raz za pomoc.

    OdpowiedzUsuń
  18. Dzięki za wzór wniosku. Też mam RnS z marżą 2,8 więc każda obniżka byłaby miła :)

    OdpowiedzUsuń
  19. Witam serdecznie, posiadam kredyt w EUR, czy mogę również skorzystać z tego formularza? I czy posiada Pan zestawienie marż kredytów w EURO? Z góry dziękuję. M.

    OdpowiedzUsuń
  20. Witam Anonimowego powyżej ;)

    Do kredytu w euro też się podobny wniosek sprawdzi, nie ma powodu aby miał jakoś inaczej wyglądać, zaś co do zestawienia marż kredytów w euro, jak na coś trafie to wrzucę tutaj linki.

    OdpowiedzUsuń
  21. Dziękuję bardzo, bez takowych bloogów ludzie żyliby w nieświadomości możliwości negocjacji z bankami. Wzór formularza mogę edytować, brakuje mi jedynie rzetelnego zestawienia. Ja posiadam kredyt w m banku.

    Pzdr,
    M.

    OdpowiedzUsuń
  22. Widzę, że takie tematy z zestawieniem marż pewnie raz na jakiś czas by się przydały, w takim razie postaram się w najbliższym czasie zebrać trochę tego typu informacji i opublikować na blogu. W międzyczasie M możesz powiedzieć czy masz kredyt w PLN czy innej walucie ;)

    OdpowiedzUsuń
  23. Czytam te różne konometrze o marżach i też ostatnio się skłoniłem do złożenia wniosku do PKO BP w ramach kredytu Rodzina na Swoim i ban mi odpowiedział iż jego regulamin na dzień dzisiejszy nie przewiduje możliwości zmniejszenia marży. W piśmie zawarto również iż gratisem tego kredytu jest przez 8 lat dopłata państwa do odsetek.
    Mam prośbę jeśli komuś w PKO BP obniżono marże kredytu i w piśmie podano podstawę prawno to proszę o informację na e-mail leaven5@o2.pl lub ewentualnie w jakim oddziale banku PKO BP udzielona obniżenia marży kredytu po jego podpisaniu bo osoba która zajmuje się w moim oddziale kredytami jest chyba mało dokształcona w tym zakresie
    z góry bardzo dziękuję

    OdpowiedzUsuń
  24. Jak ja pytałem o taką możliwość to nikt mi nie mowił, że to jest w regulaminie zabronione, bo nie może być, wniosek zawsze można złozyć, jest nawet za to prowizja, ale dla pewności przeczytam jeszcze regulamin bo może coś mnie ominęło.

    Inna sprawa, że pani z którą rozmawiałem, dała mi do zrozumienia, że szanse na obniżenie marży są bardzo małe, bo to jest i tak kredyt preferencyjny. Mają przewagę, bo nie mozesz isc do innego banku, bo dopłaty Ci przepadną. Ale to jeszcze chce sprawdzić na własnej skórze i wtedy ewentualnie takie praktyki napietnować. Tym bardziej, że na wyższej marzy traci też państwo, bo więcej musi dopłacać.

    OdpowiedzUsuń
  25. Cześć. Jak byłam pytać się o obniżenie marży w swoim oddziale pko bp ( rodzina na swoim). To Pani mi powiedziała, że prosi o pisemko to może z naciskiem na może, że obniżą max. o 0.2 p.p (obecnie 2.8p.p.). Zdziwiłam się, że tak mało, to mi powiedziano, że mam przecież kredyt preferencyjny a i tak jestem pierwszą osobą, która chce złożyć taki wniosek przy tego rodzaju kredycie. hmm a rata rośnie :((
    kinga

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Ehh to jest dopiero skandal, o 0,2 p.p. to średni sens, bo za wniosek trzeba zapłacić 0,5% wartości kredytu, czyli mniej więcej jedną dodatkową ratę, zwróci się, ale po ilu latach...

      Usuń
    2. Mam kredyt w CHF z 2004 roku (marża 3,26). W 2007 r. wystąpiłam o zmniejszenie marży zwykłym pismem z powodu zwiększenia wartości mieszkania (wysokość marży przy zawieraniu kredytu była zależna od kapitału własnego - skoro wartość mieszkania wzrosła to stosunek kredytu do wartości mieszkania znacznie sie zmienił) Odmówili standardowym pismem. Odwołałam się - znowu odmówili. Więc wysłałam kolejne pismo z prośbą o informację ile kapitału zostało mi do spłacenia. Przedzwoniła miła Pani zaproponowała obniżenie marży nie pamiętam o ile, ale pamiętam, ze coś tam jeszcze wynegocjowałam na 1,61. Pani poinformowała, ze muszę opłacić aneks chyba 50CHF - odmówiłam. W końcu to nie ja tylko bank wyszedł z propozycją podpisania aneksu - i kobieta się zgodziła.

      Usuń
  26. Ludziska, JAK wyście załatwiali/szukali kredytu, że DOPIERO TERAZ narzekacie? Wiosną 2011 roku wykonałem przegląd wszystkich dostępnych ofert RnS (wystarczyło wejść na strony bankowe). W 2-3 zrobiłem wstępną selekcję, gdzie zostało 2-3 banki, które odwiedziłem osobiście. Równolegle zapuściłem wici do "doradcuff" (OpenFinance, TaxCare (choc jest to ta sama mańka), Expander, Golden Egg i jeszcze paru innych). Nie musiałem nawet do nich chodzić - wystarczyły wnioski na ich stronach i żadanie przedstawienia KONKRETÓW (marża, prowizje, warunki kredytowe) - bo nie mam czasu na łażenie do nich. Szczerze mówiąc - niewiele mądrego powiedzieli. Po przetrawieniu zebranych otrzymanych informacji wybrałem: BNP Paribas. I oto jakie warunki otrzymałem:

    Mieszkanie - 54m2
    Współczynnik dopłat - 0,96 (wynika z: 50/54)

    Prowizja od udzielenia kredytu - 0 PLN
    Marża:
    - WIBOR3M + 0,79% (pierwsze 3 lata)
    - WIBOR3M + 1,29% (pozostałe okresy).

    Powiem więcej - dostaję WIĘCEJ JAK 50% dopłat, zatem - na tym kredycie jeszcze zarabiam. Jak to możliwe? Otóż:

    Stopa referencyjna BGK (IV kw. 2011): 6,72%
    Dopłata (50%): 6,72% x 50% = 3,86%

    Dopłata skorygowana moim współczynnikiem mieszkania (50/54): 3,86% x 0,96 = 3,71%

    Z kolej w banku płacę wg wzoru (na podstawie ostatniej raty):

    WIBOR3M (4,99%, z dnia 22.12.2011) + marża (0,79%) = 5,78%

    Zatem REALNIE płacę:

    5,78% - 3,71% = 2,07%.

    2,07% kosztuję mnie pożyczenie 320.000 z banku!

    Mam własne środki, z których mógłbym zrealizować zakup mieszkania od razu, ale przy przedstawionej wyżej relacji - NIE OPŁACA MI SIĘ ICH ANGAŻOWAĆ, bo dając na lokaty - wyciągę (bez Belki) ok. 6-7% rocznie! Żyć - nie umierać!

    Pamiętajcie, że w stosunkach z bankiem należy stosować jedynie słyszną zasadę: Je...ać - to MY, a nie nas!

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Kolego cieszymy się, że Tobie się udało, ale chyba nie masz pojecia jakie były warunki rok wcześniej, ja brałem RnS w kwietniu 2010 roku, wtedy marża na poziomie 2,2% to był wyczyn.

      Usuń
    2. Mały błąd kolego: 6,72% * 0,5 to jest 3,36% a nie 3,86%. Więc 0,5% sobie dodałeś :) 50/54 to też nie 0,96, a 0,92.

      No i lokaty antybelkowe się właśnie skończyłem, ale fakt faktem umiesz liczyć. Większość znajomych pytam o kredyt i nawet nie wiedzą jaką mają marżę ;/

      U mnie wygląda to następująco:
      współczynnik dopłat (50/64): 0,78

      marża: 1,12%
      wibor 4,95%

      oprocentowanie kredytu (wibor + marza): 6,07%


      stopa referencyja BGK: 6,91%
      6,91% * 0,5 = 3,45%

      3,45% * 0,78= 2,69% - tyle doplat dostaniemy


      realny koszt: 6,07%-2,69%=3,38%

      Usuń
  27. @Kamil: radzę wziąć pod uwagę moją ostatnią radę. Wówczas - to Ty będziesz dyktował warunki. Jeśli bank nie chce iść na DOGODNĄ DLA CIEBIE współpracę - olej go. Jeśli jednak Ci na "współpracy" zależy - spróbuj w innej placówce. Bankowcy mają obowiązek wyrabiania limitów miesięcznych, kwartalnych, rocznych i ... siłą rzeczy muszą nabijać ludzi w butelkę. Bo sami dostaną po uszach. Z drugiej strony - kredyt mieszkaniowy to jest coś, w co człowiek pakuje się co najmniej na kilka lat, zatem trzeba analizować warunki takiego "uzależnienia" szczególnie uważnie. Sam tułałem się po akademikach i wynajętych kątach przez dłuższy czas, lecz nawet jak by mi nie uwłaczała cała ta sytuacja - nigdy nie wszedłbym w układ, w którym ... jestem zdany na łaskę banku. Nawet teraz, mając kredyt na 90% wartości mieszkania, mam całość środki (zarobiłem je własną krwawicą) i gdyby bankowi "się odwidziało" i zażądał natychmiastowej spłaty - nie ma sprawy: w ciągu kilku dni dostają całość kasy i ... kończą zarabiać na mnie (pośrednio na mnie, bo przez 8 lat dopłat NAJBARDZIEJ zarabiają na budżetowych dopłatach - w moim przypadku dotacja będzie wynosić 60 tys. zł). Jeśli masz przewagę, każdy palant w banku będzie całował Cię po rękach, byś jednak z kredytem u nich został. ;)

    Wracając do obecnej sytuacji, powiem tyle, że dziś w BNP dają kredyt na bardzo podobnych warunkach. Nieźle jest w CitiBanku, w DeutscheBanku, ale w tym ostatnim idiotycznie liczą zdolność kredytową (za posiadanie samochodu "urywają" 200-300 PLN/mies., wynagrodzenie każą rozwalić na poszczególne składowe, z których "uwalają" prowizje, nagrody i inny czynniki "niestałe"). Natomiast, pod kątem atrakcyjności warunków, mogą przebić nawet BNP.

    Aczkolwiek ... w obecnej formule kredyt RnS mocno stracił: mniejsza cena metra, limit wiekowy, konieczność zamieszkiwania przez 8 lat w tym mieszkaniu. Jednym słowem - znacznie, znacznie gorzej.

    Przez długi czas obserwowałem warunki RnS (praktycznie od samego jej początku). Długo analizowałem i przyglądałem się trendom rynkowym. Sami pewnie wiecie jak dużo warunków trzeba było spiąć, by sensownie skorzystać z tego programu. Sam wybór mieszkania "kosztował" mnie kilka miesięcy nieprzespanych nocy i analizy ofert nieruchomości. Ale się opłaciło. Życzę powodzenia wszystkim!

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Tylko jeszcze musisz sobie zdawać sprawę, że ja teraz nie mogę iść do innego banku, jeśli chciałbym zmienić bank, to stracę dopłaty, a tego nikt mi nie wyrówna ;) ale będę walczył, mimo, że mnie z kwitkiem odprawiają i nie chcą wziąć tych 1200 PLN prowizji za aneks do umowy ;)

      Za rok będę też chciał powalczyć o uwzględnienie większej wartości mieszkania niż kwota kredytu, bo drugi raz ubezpieczenia od wysokiego LTV nie mam zamiaru płacić ;)

      Usuń
  28. Czy ktokolwiek może wypowiedzieć się jednoznacznie: "złożyłem wniosek, rozpatrzyli, obniżyli marżę o ...pp" chodzi mi o kredyt RNS?

    OdpowiedzUsuń
  29. Złożyłem wniosek w banku Pekao S.A, rozpatrzyli pozytywnie i obniżyli moją marżę o 0,6%.

    OdpowiedzUsuń
  30. Wreszcie konkretna odpowiedź. Jakich argumentów użyłeś?

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Zmiana sytuacji na rynku kredytów hipotecznych oraz wzrost wartości mieszkania w związku z wykończeniem.

      Usuń
    2. ooo..ja również mam kredyt w tym banku i te raty mnie wykańczają, ale spłacam dopiero 1,5 roku, zatem czy oni w ogóle będą chcieli ze mną na ten temat rozmawiać?

      Usuń
    3. Ja mam kredyt 3 lata. W czerwcu złożyłem kolejny wniosek i po raz drugi obniżyli mi marżę o 1% - pierwsza obniżka o 0,6% (w grudniu 2011).

      Usuń
  31. Dziękuję za odpowiedź. Ja też spróbuję i dam znać jaki wynik;)

    OdpowiedzUsuń
  32. Dziś pani w banku PKO BP stwierdziła, że nie słyszała o przypadku obniżenia marży kredytu RNS. W pierwszej wersji stwierdziła, że jest to niemożliwe, a pytana o szczegóły stwierdziła, że jej kierownik jeszcze żadnego wniosku nie rozpatrzył pozytywnie:(

    OdpowiedzUsuń
  33. Witam,
    o obniżeniu marży na kredycie hipotecznym myśle już 2 lata i od 2 lat pisze pisma do banku z taka prośbą. Niestety bezskutecznie. Bank, w którym pracowałam, nie chce słyszec o takiej sprawie. Nie ma mozliwości aneksowania umów. Jestem cierpliwa, straciałam w tym banku pół mojego życia, praca w nadgodzinach, czasami po 12 godzin- nawet w zaawansowanej ciąży i nic. Olali moją sprawę, nawet "najwyższe góry " banku. Ale nadal piszę, może się uda.

    OdpowiedzUsuń
  34. PKO BP złożyłem wniosek wraz z obszernym uzasadnieniem (zmiana warunków rynkowych, wykończenie mieszkania, spłata 10% kapitału, kilkunastoletni staż w tym banku w ramach ROR, korzystanie z karty kredytowej, lokata).

    W odpowiedzi jedno zdanie "Informujemy, że wniosek dot. kredytu nr .... został rozpatrzony negatywnie." Na tyle wysilił się bank.

    Z kredytu nie zrezygnuję, ale z całą pewnością rezygnuję z ROR!

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Rezygnacja z RnS nie ma sensu, nawet przy wysokiej marży, ale postępowanie banku to faktycznie porażka, trudno im się w gruncie rzeczy dziwić, bo dbają o swoje wyniki. Pozostaje przeczekać te 8 lat i później refinansować w innym banku.

      Usuń
    2. Jeśli chodzi o kredyt RnS warto renegocjować warunki z bankiem dopiero po 8 latach, czyli kiedy nie ma już dopłat. Lub jeśli bank nie chce się zgodzić na obniżenie marży, zastanowić się nad refinansowaniem, czyli przeniesieniem kredytu do innego banku.

      Usuń
  35. Ja również składałem wniosek o obniżenie z tej strony w PKO BP (obecnie 2,52%) i w odpowiedzi dostałem informację, że wewnętrzny regulamin banku zabrania pani z obsługi obniżenie mi marży przy RnS.
    Wiem, że może to zrobić jedynie kierownik oddziału, ale takim pisemkiem te wnioski do niego nawet nie dotrą.
    Przy okazji chciałem zapytać o opłatę za konto do kredytu, mam ROR SUPERKONTO i płacę za to 6,9zl/mc oraz iPKO 2zl/mc.
    Czy mogę z tego zrezygnować ??
    Konto osobiste mam w mBanku, ale po przelaniu raty sprawdzam historie przez net ile pobrali i ile zostało.
    Czy jest sposób, żeby obniżyć te koszty?
    Niby to niewiele, ale przez 30 lat to już daje 3204zł
    Pozdrawiam

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Można zmienić konto na darmowe za 0 zł tylko wtedy trzeba tam robić przelew na min. 2000 pln co miesiąc, można też zrezygnować, tylko wtedy nie masz podglądu na swój kredyt ;) też to płace, też uważam za rozbój w biały dzień, ale konta nie chce zamykac, bo wole wszystko sobie monitorować, wtedy jestem spokojniejszy, a PKO BP rezygnuje jak tylko te 8 lat minie.

      Usuń
    2. Ja zmieniłam na darmowe, faktycznie trzeba robić przelew na 2000 zł jako "systematyczny wpływ", jest darmowa karta do konta. Zaraz po wpłacie można te pieniądze wypłacić bez problemu.

      Usuń
  36. Witam a czy ktoś składał wniosek o obniżenie marży ale przy normalnym kredycie hipotecznym a nie przy RnS? Czy oprócz wniosku trzeba cos dołączyć, np. zaświadczenie o zatrudnieniu lub coś podobnego?

    OdpowiedzUsuń
  37. Powiem tak. Mam konto w pko bp od 10 lat. Cały czas miałem superkonto z opłatą 6.90 plus dodatki. Teraz zamieniłem na konto za zero. I nie ponoszę żadnych opłat za prowadzenie, za przelewy, za dostęp przez internet za wydanie i użytkowanie karty. Kredyt wziąłem miesiąc temu w pekao sa. Marża to 1.2 pkt. Od 147 tys płacę 630 zł przez 8 lat a później 849 złotych. Do kredytu mam konto mobilne w pekao są za które też nie płacę za prowadzenie i za przelewy. Nie brałem do niego karty bo ona podlegała by opłatom, ale po co mi to jak mam w pko bp gdzie wpływa pensja. Przelewy w są za za darmo ale smsy potwierdzające przelew kosztują 20 groszy więc to takie ich małe oszustwo, ale i tak nie jest źle. Polecam obydwa banki. BP to głównego konta i SA do kredytów. A skromne oszczędności trzymam w bgż optima.
    Pozdrawiam.

    OdpowiedzUsuń
  38. Witam,mam kredyt RnS w Getin Bank.Czy ktoś z państwa składał wniosek w tym banku o zmniejszenie marży?
    Łukasz

    OdpowiedzUsuń
  39. Witam.
    Dziś wysłałem wniosek wraz z załącznikiem odnośnie zestawienia marż kredytów do banku BGŻ. Na dzień dzisiejszy mam do spłacenia 290000 zł
    z marżą 1,6%. Kredyt zwykły w złotówkach. Jak dostane odpowiedź to dam znać.
    Pozdrawiam

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. No to powodzenia, chociaż marżę 1.6% to sam chciałbym mieć ;)

      Usuń
    2. Na chwilę zawierania umowy kredytowej marża miała być na poziomie 1,3%. Jednak podczas podpisywania umowy okazało się że jest 1,6%.
      Na tamtą chwilę i tak była jedna z niższych. Na dzień dzisiejszy średnia marża w 10 bankach, które mają jedne z najlepszych kredytów hipotecznych wynosi ok 1,09%. Różnica jest znacząca.
      Mam nadzieję że obniżą, tym bardziej że BGŻ na dzień dzisiejszy daje kredyty z marżą 1,00%
      Pozdrawiam

      Usuń
    3. Witam.
      Dziś dostałem odpowiedź. Trwało to wszystko 1 miesiąc.
      W trakcie musiałem przedstawić 2 konkretne symulacje z 2 wybranych przeze mnie banków. I tak zrobiłem, zadzwoniłem do Nordea Bank i ING Bank. Wyobraźcie sobie, że banki przedstawiły ofert (marże na poziomie 1,1%)i ING ma lepszą (żadnej sprzedaży up-sellingowej). Pani z tego Banku dzwoniła i prosiła o odwiedziny w placówce, bo może centrala jeszcze obniży marżę
      Bank w którym mam kredyt na dzień dzisiejszy z marży 1,6% obniży mi do 1,2%
      Warunek, to skorzystanie z karty kredytowej z min limitem operacji 500 zł (chyba na miesiąc). Anek będzie mnie kosztował 500 zł. Negocjuję dalej, jeszcze mam spotkanie w ING i zobaczymy co mi zaproponują.
      Pozdrawiam

      Usuń
    4. Bardzo dobre wiadomości :) Szkoda, tylko, że z kredytem RnS nie da się praktycznie takiej procedury przejść :(

      Usuń
  40. Składałem taki wniosek w PKO BP Bydgoszcz. Kredyt w ramach RNS. Oczywiście na początek usłyszałem, ze "nie ma żadnych szans na obniżenie marży" "mamy wewnętrzne polecenia z centrali i BGK się nie zgadza na obniżkę" "może Pan składać sobie co rok tak wniosek - nie zaszkodzi".
    No cóż - odpowiedź przyjdzie pismem, z góry mi znana.
    Ale wnioski składać trzeba.

    OdpowiedzUsuń
  41. Witam.
    Posiadam kredyt hipoteczny w BOŚ BANK,marża wynosi 2,07%.
    Czy ktoś z was składał wniosek o obniżenie marzy w tym banku???

    OdpowiedzUsuń
  42. Witam.
    Czy ktoś z was pisał o obniżenie marży do BOŚ BANK???
    Moja marża wynosi 2,9% a kwota kredytu wzięta w 2009 roku,to 241 tys.
    Wydaje mi się,że jest to duża marża,a tym bardziej,że oprocentowanie kredytu przez te 3 lata spłacania go wzrosło,gdyż płacę ratę już o prawie 300zł.więcej niż na początku.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Ja mam kredyt też od roku 2009. Kredyt mam w Banku Pekao S.A. Początkowo miałem marże 3,1%. W czerwcu złożyłem już drugi wniosek i po raz drugi obniżyli mi marżę o 1% - pierwsza obniżka o 0,6% (w grudniu 2011). Obecnie moja marża wynosi 1,5%. Zatem warto próbować.

      Usuń
    2. Witam, mam w takim razie pytanie. Czy w jakiś szczególny sposób argumentowałeś swój wniosek o obniżenie marży? Pytam, ponieważ zamierzam złożyć taki wniosek w swoim banku. Aktualnie moja marża wynosi 3%, więc postanowiłam spróbować i nie wiem czy wystarczającym argumentem będzie jeśli napiszę, że od czasu w którym wzięłam kredyt (VI 2009) marże znacznie się obniżyły, czy raczej muszę postarać się o załączenie np. ofert innych banków.

      Pozdrawiam

      Usuń
    3. W jednym z wpisów w dziale o obniżaniu marzy podałem miejsce, gdzie można znaleźć aktualne wartości, jak nie chce isc do innego banku po oferte jaką ów bank może Ci zaoferować, to zawsze można spróbować załączyć te oferty, jak np. ranking Invigo z października 2012.

      Usuń
    4. Dziękuję, spróbuję najpierw w ten sposób, a jak to nie poskutkuje to pofatyguję się do konkurencji po oferty :)

      Usuń
    5. Nie ma sprawy, nie zapomnij nam też dać znać jak poszło, kiedyś zrobię na ten temat wpis zbiorczy :)

      Usuń
  43. Witam.
    Czy ktoś z was pisał o obniżenie marży do BOŚ BANK???
    Moja marża wynosi 2,9%,a kwota kredytu wziętego w 2009 roku,to 241 tys.
    Wydaje mi się,że jest to duża marża,biorąc pod uwagę dzisiejsze analizy banków.Dodam jeszcze,że przez te 3lata spłacania kredytu,wzrosło mi oprocentowanie,które w tej chwili wynosi 8,06%,a rata wzrosła mi już o 300zł.niż płaciłem na początku.
    Tak więc zastanawiam się nad napisaniem wniosku o obniżenie marży,co wy o tym sądzicie???
    Pozdrawiam Ł. K.

    OdpowiedzUsuń
  44. Pytanie i jednoczesnie prosba o pomoc:

    czy komus ktorys z bankow oferujacych "rodzine na swoim" obnizyl marze przy tej formie finansowania zakupu mieszkania?

    Pytam bo chcialbym sie podeprzec takim przypadkiem przy negocjacjach z PKO BP ...

    moje 3.4% vs aktualne 1.2% czy nawet 1.5% wyglada bardzo kuszaco.

    OdpowiedzUsuń
  45. Witam, czy ktoś składał może wniosek o obniżenie marży do Kredyt Banku? Wzięłam kredyt w 2009 r. i marża wynosi 3%!

    Pozdrawiam

    OdpowiedzUsuń
  46. Witam.

    Jak już wcześniej-wyżej pisałem,posiadam kredyt hipoteczny w BOŚ BANK S.A. Kredyt wzięty w 2009r. z marżą 2,9%.
    W październiku tego roku (2012) napisałem wniosek o obniżenie marży. Niestety jak do tej pory,a minęło już dwa miesiące,nie dostałem jeszcze żadnej odpowiedzi. Jedyna odpowiedz jaką uzyskuję zachodząc do Banku,to: "Jeszcze nie uzyskaliśmy odpowiedzi od centrali w pańskiej sprawie,trzeba cierpliwie czekać..."
    Wydaje mi się,że dwa miesiące,to sporo czasu,a ich odpowiedz,jest odpowiedzią zbywającą. Widocznie w tym Banku pracują niekompetentni ludzie.
    Czy składał ktoś może w BOŚ-iu taki wniosek,albo ma ktoś jakiś pomysł,jak wpłynąć na szybszą ich decyzję,by uzyskać jakąś konkretną odpowiedz???

    Dzięki i pozdrawiam.

    OdpowiedzUsuń
  47. Witam.

    Dostałem odpowiedz od Boś Bank S.A.,w sprawie obniżenia marży.
    Odpowiedz jest pozytywna,mogą mi obniżyć marżę z 2,9 do do 1,8 lecz w zamian chcą bym, podpisał ubezpieczenie,które rocznie będzie mnie wynosić 59zł,oraz oszczędzanie na 5 letni kapitał w kwocie 300zł miesięcznie, czyli w sumie to co mi obniżą na marży,to to będę musiał wpłacać im ponownie na konto kapitału.
    Mam zamiar napisać odwołanie,czy jest jakiś sens,czy lepiej od razu jest poszukać lepszego kredytu w konkurencyjnym Banku na na spłatę tego co mam???

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Na Twoim miejscu nie wyrażałbym zgody na te warunki i przedstawił konkurencyjną ofertę, najlepiej przejść się do innego banku i zobaczyć co Ci kwestii refinansowania mogą zaproponować. Sprawdź tylko czy możesz spłacić cały kredyt bez prowizji w BOS banku, bo mogą Ci jeszcze coś naliczyć.

      Oferta pewnie nie jest taka zła, bo jednak te 300 pln miesięcznie nie idzie do banku, tylko to będą Twoje pieniądze, ale sam fakt wymogu wpłacania dodatkowej gotówki, gdy Ty chcesz obniżyć koszty, jest tu problemem. Plus nie wiadomo, w co można tam inwestować ;)

      Usuń
  48. Witam.
    Dzięki za podpowiedz.
    Tak też mam zamiar zrobić,napiszę im ponownie podanie,przedstawiając ofertę konkurencyjnego Banku - zobaczymy co tym razem wymyślą i czy też będę czekał ponad 2 miesiące na odpowiedz:)
    A co do spłaty całego kredytu,to jest tak jak mówisz,spłacam go dopiero 3 lata, a spłacając całość poniżej 5 lat,muszę zapłacić im 1% od pozostałości kredytu,a zostało mi go 235 tyś.
    Mam jeszcze jedno pytanie...do jakiego Banku na dzień dzisiejszy warto zajrzeć,który ma dobre oferty kredytu mieszkaniowego-hipotecznego???
    Pozdrawiam

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Tu są najlepsze oferty z września: https://www.invigo.pl/blog/wpisy/invigo-top-10-wrzesien-2012

      ps. czasami lepiej zapytać na forum, można szybciej dostać odpowiedź ;)

      Usuń
  49. ja mam kredyt w alior banku.po przeczytaniu wszystkich komentarzy postanowilam sprobowac obnizyc marze.napisze jaka dostalam odpowiedz poniewaz widze ze o tym banku nie ma zadnych wskazowek.pozdrawiam

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Super, czekamy na sygnał i powodzenia :)

      Usuń
  50. Widzę, że warto tu zaglądać. Mam ten sam bank i ten sam kredyt, czas na zmiany, skoro widać, że się da. Tylko nie mam czasu do nich jeździć, niestety. Ale od przyszłego tygodnia trzeba to będzie rozkminić. Szkoda, że wcześniej nie miałam czasu na szukanie takich informacji. Dawno by się coś już zmieniło. Dzięki.

    OdpowiedzUsuń
  51. Wpadłam na to forum przypadkowo bo szukam odpowiedzi na pytanie jakich argumentów użyć w sytuacji kiedy mam kredyt RnS i jeszcze 6 lat oczywistym jest, że nie przejdę do innego Banku bo stracę dofinansowanie.
    Czy komukolwiek udało się coś wynegocjować? Doradca, który pośredniczył w naszej sprawie insynuował, że to wnioski w ogóle nie maja sensu bo co najwyżej wynegocjuje 0,2proc. :/ Mam dwa kredyty na łącznie ponad 400 tys a marża na poziomie 2,5% e Getinie. Jak czytam, że ludzie mają po 0,9 czy 1,1% to mi się nóż w kieszeni otwiera, że tak się wyciulałam...

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Nie tylko Tobie, nie tylko Tobie, ja mam jeszcze wyższą, a mojemu znajomemu po ostatniej obniżce oprocentowanie spadło do 4,38% dla całego kredytu (marża 0,8%).

      Usuń
    2. Nie bardzo orientuje się jaka jest obecna sytuacja "na rynku", a chcę spróbować coś powalczyć. WIBOR ostatnio jest niższy, czy wobec tego banki nie tracą? Czy to znaczy, że to teraz może nie jest dobry moment na negocjacje?
      Jak na chwilę obecna można byłoby argumentować obniżenie marży?
      Proszę o pomoc.

      Usuń
  52. Nadal liczę na Waszą pomoc...

    OdpowiedzUsuń
  53. Witam.
    Chcę refinansować kredyty hipotecznego zaciągniętego w BOŚ Bank...
    Refinansowanie ma być w BZ WBK - co sądzicie o tym banku ???

    OdpowiedzUsuń
  54. Opisując w skrócie, wygląda to tak:

    Pozostały kredyt hipoteczny do spłaty + 1% za wcześniejszą spłatę : 237... tys.
    Kredyt gotówkowy : 10... tys.
    Linia debetowa : 7...tys.
    Razem całość wynosi : 254000 tysiące do refinansowania.
    Do tego w BZ WBK chcę dobrać 20 tysięcy na zakup garażu + dochodzi mi prowizja za udzielenie kredyty 7 tysięcy.
    Całość kredyty w banku WBK będzie mnie wynosiła 281000 tysięcy.

    W Boś Bank za kredyt hipoteczny: marża to 2,9% i oprocentowanie 6,92%
    - wibor 6 miesięczny.
    Płacę ratę 1605 zł.(zostało mi jeszcze 27 lat) + 350zł. za kredyt gotówkowy (zostało mi jeszcze trzy lata) + 80zł. miesięcznie (za debet w koncie)

    WBK zaproponowano mi marżę 2,2% i oprocentowanie 4,88%
    - wibor 3 miesięczny.
    Przy zrefinansowaniu całości i sumie kredytu 281000 tysięcy, na 25 lat, rata będzie mi wychodzić 1621 zł.

    Co o tym sądzicie???

    Chyba nie ma się co zastanawiać. Rata prawie taka sama, skracam kredyt o dwa lata, zyskuję 350zł. przez 3 lata za ratę kredytu gotówkowego + 80zł. za debet w koncie, którego nie mogę się pozbyć.
    Dodam jeszcze, że już dwa razy pisałem podanie o obniżenie marży do BOŚ, odpowiedź negatywna, na NIE.

    Czekam na wasze komentarze, co o tym sądzicie... No i na wasze opinie na temat banku BZ WBK, który tak ostatni reklamuje Chuck Norris ;;;)))


    Pozdrawiam wszystkich!!!

    OdpowiedzUsuń
  55. A... zapomniałem dodać, że zyskuję również garaż.
    W końcu moje autko będzie miało swoje miejsce :)


    Pozdrawiam jeszcze raz!!!

    OdpowiedzUsuń
  56. Dziś zmieniłem konto do kredytu z Superkonta (płatnego 8,9zł/m-c) na konto techniczne w banku PKO BP i co ciekawe jedna pani w banku mówiła, że opłata będzie 150zł i wymaga aneksu do umowy kredytowej. Jednak dziś trafiłem na inna osobę z obsługi i ona zrobiła to na wniosek bez aneksu i pobrano opłatę 50zł.
    Na infolinii banku też mi powiedziano, że opłata jest 150zł, a jak powiedziałem pani, że się myli to przyznała mi rację i potwierdziła, że opłata wyniesie 50zł.
    Co za bałagan ...

    Za konto przez 4 lata zapłaciłem już 450 zł i więcej nie zamierzam.
    Pozdrawiam

    OdpowiedzUsuń
  57. A ja zastanawiam się co zrobić, na technicznym rachunku nie ma dostępu do iPKO i harmonogramu spłat?

    OdpowiedzUsuń
  58. Czy ktoś próbował kiedyś obniżyc kredyt w credit agricol? Brałam kredyt w 2009 ówczesnym lukasie i oprocentowanie wynosiło ok 5%. Złodzieje!!!!! Biorę pod uwage równiez przeniesienie kredytu. Możecie mi coś polecić?

    OdpowiedzUsuń
  59. Najlepiej iść z wnioskiem o obniżenie marży do oddziału, a jeszcze lepiej z ofertą refinansową z innego banku.

    OdpowiedzUsuń
  60. Właśnie dostałem telefon z banku BZWBK (daw. KB) że mój aneks do umowy kredytowej jest gotowy do podpisu - bank po moim wcześniejszym wniosku zmniejszył marżę o 0,3 p.p. (z 2,4 na 2,1 - więcej nie chciał mimo odwołania) oraz zgodził się na zmniejszenie okresu kredytowania z kredytu 30-letniego na 15-letni (w sumie 18 letni, bo 3 lata już spłacam)... Jestem zadowolony z moich zabiegów, gdyż na skróceniu okresu kredytowania i obniżeniu marży zaoszczędzę około 80 tys. zł na samych odsetkach, a rata wzrośnie ok 300 zł ;-)

    OdpowiedzUsuń