tag:blogger.com,1999:blog-14976954817678961912024-03-14T19:02:31.299+01:00Regularne oszczędzanieROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.comBlogger359125tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-55532307608944524202017-06-26T23:45:00.001+02:002017-06-26T23:45:09.888+02:00Toyota Bank - kolejna lokata z premią dla wszystkich<b>Toyota Bank </b>to jeden z nielicznych banków, który cały czas organizuje promocje i nagradza nie tylko nowych, ale także starych klientów i tego typu zachowanie z pewnością zasługuje na pochwałę. Od zeszłego roku podobnych promocji było już kilka, dzisiaj startuje kolejna z nich, w ramach której nowi klienci mogą otrzymać 100 PLN premii, a dotychczasowi - 50 PLN. Wszystko to za założenie konta oraz lokaty na 160 dni oprocentowanej na poziomie 2.25%.<br />
<br />
Warunki za każdym razem są bardzo zbliżone, choć notujemy tutaj wyraźną tendencję do wydłużenia oferowanej lokaty (kiedyś było 100 dni, teraz 160 dni), a także niestety spadku oprocentowania (kiedyś było 2.7%, teraz tylko 2,25%). Mimo wszystko, przy minimalnej kwocie 5000 PLN, nawet 50 PLN premii sprawa, że oferta zyskuje na atrakcyjności.<br />
<div>
<br /></div>
<div>
<i>Lojalnie informuję, że jeśli skorzystacie z promocji za pośrednictwem bloga to otrzymam za to prowizję. Jednocześnie sam jestem klientem Toyota Banku i aktywnie z niego korzystam, z racji dodatkowej promocji związanej ze zwrotem płatności za paliwo.</i><br />
<i><br /></i>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=HXujEcEu&cr=RMMZvRcu&s=upPsRyRb" target="_blank"><img border="0" data-original-height="206" data-original-width="544" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgTX9aKkSXEBNMfJdEhwiZTeLiud8ZF5O9BMtt11Bwdunrecj6kA0rHn5aRSgUnNqJn1vy-POn-LbxqPvYhueSqNl-1A2630hzF4iFRje5su-MMxbgisIsXORZMgu_oyqPknuNbdROcnB8V/s1600/lokata-z-premia.png" /></a></div>
<br /></div>
<div>
1. <b><span style="color: #cc0000;"><a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=HXujEcEu&cr=RMMZvRcu&s=upPsRyRb" target="_blank">Premię w wysokości 100 PLN</a></span> </b>otrzyma każdy nowy klient Toyota Banku, przy czym "nowy klient" to osoba, która nie posiadała w banku konta po 1 stycznia 2016 roku. Aby otrzymać bonus wystarczy <b>do 10.07.2017</b> założyć konto Jedyne i do <b>3.08.2017</b> założyć lokatę "Plan depozytowy na 160 dni" na kwotę minimum 5 000 PLN i utrzymać ją przez minimum 90 dni <b>(zerwanie lokaty przed okresem jej zapadalności powoduje utratę odsetek) </b>oraz zarejestrować się w Klubie Korzyści. Lokata trwa 160 dni, a możemy otworzyć ich aż 10, każda maksymalnie na kwotę 13 000 PLN.<br />
<br />
2.<span style="color: #cc0000;"> <b><a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=HXujEcEu&cr=RMMZvRcu&s=upPsRyRb" target="_blank">Premię w wysokości 50 PLN</a></b></span> otrzyma każdy obecny klient Toyota Banku (który założył konto w jednej z poprzednich promocji), który założy lokatę "Plan depozytowy na 160 dni" na kwotę minimum 5 000 PLN (do dnia 3.08.2017) i zrobi to z nowych środków, które będą <b>nadwyżką nad saldo klienta na dzień 25.06.2017</b>. Dodatkowo taki klient musi utrzymać saldo z 25.06.2017 przez kolejne 30 dni i utrzymać lokatę przez minimum 90 dni, a najlepiej oczywiście 130 dni, bo inaczej nie dostaniemy odsetek. Ostatni warunek to rejestracja w programie Klub Korzyści.<br />
<div style="text-align: center;">
<span style="font-size: large;"><b style="background-color: #990000;"><br /></b><a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=HXujEcEu&cr=RMMZvRcu&s=upPsRyRb" target="_blank"><b style="background-color: white;"><span style="color: #cc0000;">Kliknij aby zarejestrować się w promocji!</span></b></a></span></div>
<div style="text-align: center;">
<br /></div>
Premia zostanie wypłacona <b>najpóźniej do 6 grudnia 2017 roku,</b> czyli dopiero za pół roku, a do tego czasu musicie utrzymać Konto Jedyne, które każdy musi założyć. Jego prowadzenie kosztuje 2.49 PLN miesięcznie, a <b>opłaty można uniknąć</b> wykonując płatności kartą na kwotę 400 PLN w danym miesiącu. Aby otrzymać premię konieczne jest też wyrażenie zgód marketingowych.<br />
<br />
Przy okazji nadal można skorzystać z promocji "Tankuj korzyści" i dostawać zwrot od 5% do 10% wartości transakcji na stacjach benzynowych, warunki znajdziecie <a href="https://www.toyotabank.pl/dla-ciebie/oferty-specjalne/tankuj-korzysci/szczegoly/">na tej stronie</a>, najłatwiejsza opcja, to depozyt 10 000 PLN (który spełniacie zakładając lokatę), saldo na koncie w wysokości 1000 PLN oraz wydatki kartą min. 500 PLN miesięcznie (<b>UWAGA</b>, nie wliczają się w to transakcje na stacjach benzynowych). Tankując dwa razy w miesiącu, mamy nie tylko brak płatności za konto, ale dodatkowo ~20 PLN premii.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiDkkphn8ZvaC0pt6-By0Hc7IrXEfE0vDQFEIBUS-Xe54nRiehMI5kc3X6Fj8pZdqte7unxfWcXURCpJKe0Ib1tnbEY3STNbt3lEu4qGv-8sOW69qBs-MzzGzUuzxv14-5yrsX_fw0Sj7B8/s1600/toyota-bank-korzysci-do-pelna.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiDkkphn8ZvaC0pt6-By0Hc7IrXEfE0vDQFEIBUS-Xe54nRiehMI5kc3X6Fj8pZdqte7unxfWcXURCpJKe0Ib1tnbEY3STNbt3lEu4qGv-8sOW69qBs-MzzGzUuzxv14-5yrsX_fw0Sj7B8/s1600/toyota-bank-korzysci-do-pelna.png" /></a></div>
<br />
<h3>
Jak skorzystać z promocji?</h3>
<br />
Aby otrzymać premię należy wykonać kilka podstawowych kroków w terminach podanych w punktach poniżej.<br />
<br />
1. <b>Do dnia 10.07.2017</b><b> </b>należy wejść na stronę <b><span style="color: red;"><a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=HXujEcEu&cr=RMMZvRcu&s=upPsRyRb">lokata1.zpremia.pl</a></span></b><span id="goog_1612220447"></span><a href="https://www.blogger.com/"></a><span id="goog_1612220448"></span> i zarejestrować swój adres email zgadzając się przy tym na wykorzystanie go w celach marketingowych.<br />
2. Na podany adres przyjdzie link aktywacyjny, który potwierdza nasze uczestnictwo w promocji i pozwala zalogować się do aplikacji, w której albo zakładamy nowe konto, albo podajemy dane swojego obecnego konta w Toyota Banku.<br />
<b>3. We wniosku o założenie konta musicie zgodzić się na cały marketing od Toyota Banku, przez email, SMS i telefon, jest to niestety warunek konieczny jeśli chcecie otrzymać premię. Nie ma za to wymogu zgody na marketing od Agory ;-).</b><br />
4. Po rejestracji w ciągu dwóch dni roboczych skontaktuje się z wami pracownik banku, który potwierdzi złożenie wniosku i umówi kuriera z dokumentami do podpisu.<br />
5. Po potwierdzeniu założenia konta, które otrzymacie SMSem, można zalogować się na konto i do dnia<b> 3.08.2017</b> należy otworzyć przynajmniej jedną lokatę "Plan depozytowy na 160 dni" na kwotę minimum 5 000 PLN. Teraz wystarczy już tylko utrzymać lokatę przez minimum 90 dni, i 100 PLN lub 50 PLN będzie wasze.<br />
6. Do 20.11.2017 organizator akcji poinformuje przy pomocy poczty email o przyznaniu premii, a do 26.11.2017 należy wypełnić dane potrzebne do przelewu.<br />
<br />
<b>Premia wypłacana jest na konto w Toyota Banku</b>, dlatego należy je utrzymać przynajmniej do 6 grudnia 2017. Regulamin promocji dostępny jest <a href="http://lokata1.zpremia.pl/static/promocja/lokata1.zpremia.pl/lpv1/img/Regulamin_promocji.pdf">tutaj</a>.<br />
<br /></div>
<h3>
Podsumowanie</h3>
<div>
<br /></div>
<div>
Promocja Toyota Banku wydaje się całkiem atrakcyjna, przynajmniej na tle tego co oferuje rynek. Z drugiej strony jeśli nie zamierzacie korzystać z konta aktywnie, to te 100 PLN nie jest specjalną zachętą, bo już na dzień dobry przez te pół roku bank pobierze sobie prawie 15 PLN za prowadzenie rachunku. Z drugiej strony jak posiadacie samochód to warto skorzystać z dodatkowego bonusu, jakim jest program Tankuj Korzyści, 5% zwrotu z kwot wydanych na stacjach benzynowych to przyzwoity moneyback. Internetowy interfejs Toyota Banku trąci nieco myszką, ale do samego banku nie można się specjalnie przyczepić, jest raczej niezawodny, nie wydzwania co tydzień z rewelacyjnymi ofertami kredytów i po prostu działa.</div>
ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-75914392043218795952017-06-13T22:30:00.000+02:002017-06-13T22:30:48.551+02:00I to już jest KONIECSpokojnie, to jeszcze nie koniec bloga, myślę, że przynajmniej raz na rok jeszcze coś tutaj napiszę, ale z pewnością jest to jeden z ostatnich wpisów na temat <strike>Skandii</strike> Vienna Life, bo <b>dzisiaj oficjalnie rozpoczęła się procedura likwidacji polisy</b>. Decyzja aby wreszcie to zrobić została praktycznie podjęta w styczniu tego roku, jak tylko Skandia aka Vienna Life dogadała się z UOKiK w sprawie zmniejszenia opłat likwidacyjnych, ale dojrzewałem do niej niemal przez pół roku ;-).<br />
<br />
Czas jednak spojrzeć prawdzie w oczy, dalsze trzymanie tego rachunku nie ma ekonomicznego sensu, wartość portfela w ostatnich miesiącach praktycznie stoi w miejscu, a miesięczne opłaty w wysokości 15-16% wpłacanych składek to rozbój w biały dzień, już chociażby z tego tytułu będę do przodu o 50 PLN miesięcznie ;-).<br />
<br />
W sumie przez ponad 9 lat zapłaciłem niespełna 5000 PLN w opłatach dodatkowych, co wymiernie przyczyniło się do redukcji stopy zwrotu z portfela, która na ten moment wynosi niemal -15% co oznacza stratę nieco ponad 3000 PLN. Łatwo policzyć, że gdyby nie drakońskie opłaty, to portfel miałby szansę być nawet na niewielkim plusie ;-).<br />
<br />
Jako, że rozpocząłem już 10. rok polisy z planowanych 30 lat, moja opłata likwidacyjna wyniesie 20% kwoty wpłaconej przez pierwsze 5 lat, w moim przypadku jest to 14141 PLN, czyli Vienna Life potrąci sobie jeszcze <b>2828 PLN</b> od kwoty, którą widzicie po prawej stronie. Niby dużo, ale na starych zasadach musiałbym pogodzić się ze stratą w wysokości<b> 6787 PLN</b>, a to wyraźnie więcej. Te 2828 PLN wystarczyłoby na pokrycie kosztów polisy przez kolejne 4 lata, więc nie jest to wcale taka zawrotna wartość. Do końca umowy nadal pozostałoby 16 lat opłat, czyli przynajmniej kolejne 10 000 PLN oddane w opłatach dodatkowych.<br />
<br />
Na dzień likwidacji portfela, jego stan przedstawia się jak na screenie poniżej, przez ostatnie kilka miesięcy redukowałem i likwidowałem wszystkie bardziej zmienne pozycje, w ramach przygotowania do zamknięcia rachunku. Ostatecznie w portfelu zostały dwa fundusze. Co ciekawe mam screeny z każdego miesiąca z ostatniego półrocza, ale chyba nie ma większego sensu ich wrzucać.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgSsayRKIftnilp60XSqvU2hpUkVhnDCoCbKA6Xo9oD-ZOJV1l39JCq-i1D3K6zah7TVTclkswX_hRCz4YDUGJgqAhyphenhyphenCMWot-BHXjOjzd_T-DyDNpLsAZHeZwEvPqlpwPLeq_D_wO5f_bCD/s1600/2017_06_koniec.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="335" data-original-width="432" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgSsayRKIftnilp60XSqvU2hpUkVhnDCoCbKA6Xo9oD-ZOJV1l39JCq-i1D3K6zah7TVTclkswX_hRCz4YDUGJgqAhyphenhyphenCMWot-BHXjOjzd_T-DyDNpLsAZHeZwEvPqlpwPLeq_D_wO5f_bCD/s1600/2017_06_koniec.png" /></a></div>
<br />
Koniec mojej polisy nie oznacza jednak, że kończę z regularnym oszczędzaniem. De facto już od prawie 3 lat poza portfelem w ramach polisy prowadzą także drugi, akcyjny, który legitymuje się znacznie lepszymi wynikami, nawet biorąc pod uwagę fakt, że głównym motorem napędowym jest jedna spółka (CD Projekt RED). W ramach funduszy takich stóp zwrotu nie można oczekiwać i to też jest jeden z kolejnych argumentów za spróbowaniem czegoś innego.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjT8Em2HWVzN7Z-DnKa1Zu6Zf7IoLw9Byq9iVp6Ieqki5xEryD3Rk7OEA2QH-ew69WbSSqKR-rLFju2uR7QUY9ZMmqu2S3rr50rP4puVt11L3rxOYDV_wNv-E7CIw01A5JD4Q6ZAQjxGPUU/s1600/squaber_portfel.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1011" data-original-width="696" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjT8Em2HWVzN7Z-DnKa1Zu6Zf7IoLw9Byq9iVp6Ieqki5xEryD3Rk7OEA2QH-ew69WbSSqKR-rLFju2uR7QUY9ZMmqu2S3rr50rP4puVt11L3rxOYDV_wNv-E7CIw01A5JD4Q6ZAQjxGPUU/s1600/squaber_portfel.png" /></a></div>
<br />
Ten konkretny portfel nigdy nie trafi na łamy bloga, ale nie wykluczam, że jak tylko wyklarują się zmiany związane z rachunkami IKE/IKZE, to z dużą dozą prawdopodobieństwa wreszcie założę swój akcyjny rachunek IKZE i być może zdecyduje się na jego publiczne prowadzenia w ramach krzewienia mody na oszczędzanie na emeryturę. Jak będzie to jak zwykle okaże się w praktyce, bo na ten moment nikt nie wie co nam zafunduje minister Morawiecki, więcej będzie wiadomo w drugiej połowie roku.<br />
<br />
Jednego za to mogę być pewien i żałuje, że 10 lat temu nikt mi o tym nie powiedział, ani nie miałem szansy nic na ten temat znaleźć w sieci, a mianowicie, że polisy inwestycyjne nie mają ekonomicznego sensu i za żadne skarby nie warto władować się w takie bagno. Jeśli ktoś jeszcze ma wątpliwości, to wydaje mi się, że lektura ostatnich 7 lat tego bloga skutecznie go przekona do mojej racji.ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-77594895506051951682016-12-19T23:56:00.001+01:002016-12-19T23:56:54.494+01:00Czyżby początek końca polisolokat?Tak, wiem, że nie było mnie tutaj od kilku miesięcy i pewnie mało kto ten post przeczyta, ale nie byłbym sobą jakbym o tym nie napisał. Mianowicie wygląda na to, że problem polisolokat wreszcie zostanie raz na zawsze rozwiązany i nie tylko dla wybranych, jak to miało miejsce w <a href="http://www.regularne-oszczedzanie.pl/2016/03/ostatni-bastion-padl-skandia-obnizy-oplaty.html" rel="nofollow" target="_blank">ostatnich dwóch latach</a>, ale dla każdego, bez wyjątku.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhJqQbXA2F2LV9Qsf9Xo6WUo2crslJQ_NWSCkmI8UTPkxDXz1qJKlOWNB0VaMwOplNra3yN7NnQ3pvXOt2cj08yT45fNsquEvRBIMRXWM8-NgaY1SBoNCaedZggORcim1Bv-X1J7Xf8V-h8/s1600/a19526d3.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhJqQbXA2F2LV9Qsf9Xo6WUo2crslJQ_NWSCkmI8UTPkxDXz1qJKlOWNB0VaMwOplNra3yN7NnQ3pvXOt2cj08yT45fNsquEvRBIMRXWM8-NgaY1SBoNCaedZggORcim1Bv-X1J7Xf8V-h8/s1600/a19526d3.jpg" /></a></div>
<br />
<a href="http://businessinsider.com.pl/finanse/polisolokaty-ugoda-ubezpieczycieli-z-uokik/eptbbgt" rel="nofollow" target="_blank">Business Insider</a> podał dzisiaj do wiadomości kilka szczegółów porozumienia jakie zawarła Polska Izba Ubezpieczeń z UOKiK i KNF, które zostanie oficjalnie ogłoszone w najbliższą środę, 21 grudnia, a które ma zredukować opłaty likwidacyjne do poziomu obecnie stosowanego na rynku, czyli okolic 4% wartości portfela.<br />
<br />
Nie znamy jeszcze dokładnej wartości prowizji jaką towarzystwa ubezpieczeniowe będą mogły pobrać przy likwidacji polisy, więc na otwieranie korków od szampana jeszcze za wcześnie, ale wygląda na to, że wreszcie każdy zainteresowany będzie mógł się stosunkowo niewielkim kosztem uwolnić od swojej umowy.<br />
<br />
Nie bez znaczenia jest też pewnie fakt, że organizacja Przywiązani do polisy od kilku lat walczy z ubezpieczycielami i co ważniejsze informuje o kolejnych wygranych procesach. Przykładowo jeszcze przez kilka dni trwają zapisy do pozwu zbiorowego skierowanego przeciwko Skandii (obecnie Vienna Life), do którego przyłączyło się już ponad 300 osób aktualnie posiadających polisę, a które chcą ją zakończyć po znacznie niższych kosztach niż opłata likwidacyjne zapisana w umowie.<br />
<br />
Osobiście czekam na więcej szczegółów i co najważniejsze na dokładną informację od Vienna Life, jeśli opłata likwidacyjna faktycznie wyniesie około 5% to podjęcie decyzji zajmie mi mniej niż 5 sekund ;-).<br />
<br />
Ciekawi jesteście pewnie jak wygląda obecnie mój portfel, postaram się jeszcze przed końcem roku o tym poinformować wraz z podsumowaniem ostatnich kilku miesięcy. Rewolucji jednak nie ma, wskaźnik strat zatrzymał się mniej więcej na stałym poziomie, gdyby nie liczyć faktu, że kilka dni temu wypłaciłem większość wolnych środków i znowu zredukowałem wartość portfela do ~14 000 PLN. O tym jednak postaram się napisać bardziej szczegółowo za kilka dni, a w środę mam nadzieję będę mógł dopisać pozytywny epilog do tego posta, na podstawie ustaleń PIU, UOKiK i KNF.ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-45178313381894558752016-09-06T21:29:00.000+02:002016-10-03T10:43:16.264+02:00Lokata z premią - Toyota Bank płaci wszystkimNa początku roku podczas <a href="http://www.regularne-oszczedzanie.pl/2016/02/tankuj-korzysci-ograniczaj-straty.html">pierwszej promocji Toyota Banku</a> mieliśmy informację, że nie będzie to jedyna promocja w tym roku i obietnicy tej udało się dotrzymać, bo oto przed wami kolejna odsłona akcji zorganizowanej wspólnie z Agorą. Podobnie jak poprzednim razem, Toyota Bank zapłaci nam premię za założenie konta i lokaty, nowi klienci otrzymają 100 PLN, a dotychczasowi 50 PLN. Dodatkowo możecie też sami polecać promocję swoim znajomym i zgarnąć kolejne 250 PLN (5 razy po 50 PLN).<br />
<div>
<br /></div>
<div>
Warunki są bardzo zbliżone do tych z lutego, trzeba założyć lokatę na minimum 10 000 PLN, ale tym razem oprocentowanie to 2.5%, a nie 2,75%, a czas to 130 dni zamiast poprzednich 100 dni. Stety albo niestety, i tak jest to jedna z lepszych ofert dostępnych obecnie na rynku, więc jeśli macie wolne 10 000 PLN to warto przeczytać dalszą część tego tekstu.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<i>Lojalnie informuję, że jeśli skorzystacie z promocji za pośrednictwem bloga to otrzymam za to prowizję. Jednocześnie sam jestem klientem Toyota Banku i aktywnie z niego korzystam, z racji dodatkowej promocji związanej ze zwrotem płatności za paliwo.</i></div>
<div>
<i><br /></i></div>
<div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=QKp4UIpO&cr=nWtr0Sdu&s=upPsRyRb"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgswn5K0esWjSe69l1JdTlPamtmyA0fZuzuQ3VhOSWeVtd6TeWwGk4XeamQkbENFF8FPk4W8bkIwyqU2xvN4HOqLTI110Q2iITX_3vCZF82ztdmxElUjEgyX2p5GBr8EGKAfh85wQaboyVE/s1600/750x200v2.jpg" /></a></div>
<i><br /></i></div>
<div>
<i><br /></i></div>
<div>
1. <b><span style="color: #cc0000;">Premię w wysokości 100 PLN</span> </b>otrzyma każdy nowy klient Toyota Banku, przy czym "nowy klient" to osoba, która nie posiadała w banku konta po 7 kwietnia 2015 roku. Aby otrzymać bonus wystarczy założyć konto i lokatę "Plan depozytowy na 130 dni" na kwotę minimum 10 000 PLN i utrzymać ją przez minimum 70 dni <b>(zerwanie lokaty przed okresem jej zapadalności powoduje utratę odsetek).</b> Lokata trwa 130 dni, a możemy otworzyć ich aż 10, co przy dosyć atrakcyjnym oprocentowaniu 2.5% w skali roku, nie jest wcale złym pomysłem jeśli dysponujecie odpowiednimi środkami.<br />
<br />
2.<span style="color: #cc0000;"> <b>Premię w wysokości 50 PLN</b></span> otrzyma każdy obecny klient Toyota Banku, który założy lokatę "Plan depozytowy na 130 dni" na kwotę minimum 10 000 PLN i zrobi to z nowych środków, które będą <b>nadwyżką nad saldo klienta na dzień 29 sierpnia 2016</b>. Dodatkowo taki klient musi utrzymać saldo z 29 sierpnia 2016 przez kolejne 30 dni i utrzymać lokatę przez minimum 70 dni, a najlepiej oczywiście 130 dni, bo inaczej nie dostaniemy odsetek.<br />
<br />
3. <b><span style="color: #cc0000;">Dodatkowo premię nawet 250 PLN</span></b> można otrzymać po wygenerowaniu na <a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=QKp4UIpO&cr=nWtr0Sdu&s=upPsRyRb"><b>stronie promocyjnej</b></a> specjalnego kodu, który polecana przez nas osoba musi podać w formularzu. Oczywiście polecany musi spełnić warunki promocji, i również otrzyma wtedy 100 PLN premii, a wy będziecie mieli szansę na dodatkową premię w wysokości 50 PLN. Szczegóły programu poleceń opisane zostały w <a href="http://lokata130dni.zpremia.pl/static/promocja/lokata130dni.zpremia.pl/lpv1/img/Regulamin_promocji.pdf">regulaminie</a>.<br />
<br />
Wszystkie premie zostaną wypłacone <b>najpóźniej do 14 lutego 2017 roku,</b> czyli dopiero za pół roku, a do tego czasu musicie utrzymać Konto Jedyne, które każdy musi założyć. Jego prowadzenie kosztuje 2.49 PLN miesięcznie, a opłaty można uniknąć wykonując płatności kartą na kwotę 400 PLN w danym miesiącu.<br />
<br />
Przy okazji nadal można skorzystać z promocji "Tankuj korzyści" i dostawać zwrot od 5% do 10% wartości transakcji na stacjach benzynowych, warunki znajdziecie <a href="https://www.toyotabank.pl/dla-ciebie/oferty-specjalne/tankuj-korzysci/szczegoly/">na tej stronie</a>, najłatwiejsza opcja, to depozyt 10 000 PLN (który spełniacie zakładając lokatę), saldo na koncie w wysokości 1000 PLN oraz wydatki kartą min. 500 PLN miesięcznie (<b>UWAGA</b>, nie wliczają się w to transakcje na stacjach benzynowych). Tankując dwa razy w miesiącu, mamy nie tylko brak płatności za konto, ale dodatkowo ~20 PLN premii.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiDkkphn8ZvaC0pt6-By0Hc7IrXEfE0vDQFEIBUS-Xe54nRiehMI5kc3X6Fj8pZdqte7unxfWcXURCpJKe0Ib1tnbEY3STNbt3lEu4qGv-8sOW69qBs-MzzGzUuzxv14-5yrsX_fw0Sj7B8/s1600/toyota-bank-korzysci-do-pelna.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiDkkphn8ZvaC0pt6-By0Hc7IrXEfE0vDQFEIBUS-Xe54nRiehMI5kc3X6Fj8pZdqte7unxfWcXURCpJKe0Ib1tnbEY3STNbt3lEu4qGv-8sOW69qBs-MzzGzUuzxv14-5yrsX_fw0Sj7B8/s1600/toyota-bank-korzysci-do-pelna.png" /></a></div>
<br />
<h3>
Jak skorzystać z promocji?</h3>
<br />
Aby otrzymać premię należy wykonać kilka podstawowych kroków w terminach podanych w punktach poniżej.<br />
<br />
1. <b>Do dnia <strike>30 września 2016</strike></b> <b>9 października 2016 (promocję przedłużono)</b> należy wejść na stronę <a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=QKp4UIpO&cr=nWtr0Sdu&s=upPsRyRb"><b><span style="color: red;">lokata130dni.zpremia.pl</span></b></a> i zarejestrować swój adres email zgadzając się przy tym na wykorzystanie go w celach marketingowych.<br />
2. Na podany adres przyjdzie link aktywacyjny, który potwierdza nasze uczestnictwo w promocji i pozwala zalogować się do aplikacji, w której albo zakładamy nowe konto, albo podajemy dane swojego obecnego konta w Toyota Banku.<br />
<b>3. We wniosku o założenie konta musicie zgodzić się na cały marketing od Toyota Banku, przez email, SMS i telefon, jest to niestety warunek konieczny jeśli chcecie otrzymać premię.</b><br />
4. Po rejestracji w ciągu dwóch dni roboczych skontaktuje się z wami pracownik banku, który potwierdzi złożenie wniosku i umówi kuriera z dokumentami do podpisu.<br />
5. Po potwierdzeniu założenia konta, które otrzymacie SMSem, można zalogować się na konto i do dnia 31 października 2016 należy otworzyć przynajmniej jedną lokatę "Plan depozytowy na 130 dni" na kwotę minimum 10 000 PLN. Teraz wystarczy już tylko utrzymać lokatę przez minimum 70 dni, i 100 PLN lub 50 PLN będzie wasze.<br />
<br />
<b>Premia wypłacana jest na konto w Toyota Banku</b>, dlatego należy je utrzymać przynajmniej do końca 14 lutego 2017.<br />
<br /></div>
<h3>
Podsumowanie</h3>
<div>
<br /></div>
<div>
Promocja Toyota Banku wydaje się całkiem atrakcyjna, przynajmniej na tle tego co oferuje rynek. Obecnie mało który bank oferuje jakiekolwiek premie za założenie konta, więc czasami warto brać to co dają. Z drugiej strony jeśli nie zamierzacie korzystać z konta aktywnie, to te 100 PLN nie jest specjalną zachętą, bo już na dzień dobry przez te pół roku bank pobierze sobie prawie 15 PLN za prowadzenie rachunku. Z drugiej strony jak posiadacie samochód to warto skorzystać z dodatkowego bonusu, bo np. w moim przypadku był on większy niż odsetki za samą lokatę, a konto nie ma więcej ukrytych opłat. Internetowy interfejs Toyota Banku trąci nieco myszką, ale do samego banku nie można się specjalnie przyczepić, jest raczej niezawodny, nie wydzwania co tydzień z rewelacyjnymi ofertami kredytów i po prostu działa.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Oczywiście decyzja jak zwykle pozostaje w gestii każdego z was :-).</div>
ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-51059497851558536462016-09-05T21:30:00.001+02:002016-09-05T21:30:38.676+02:00Podsumowanie miesiąca - sierpień 2016Za nami pierwsze dni września, czas zatem na podsumowanie sierpnia, który był raczej neutralny. WIG20 zaliczył co prawda całkiem przyjemny rajd, ale później szybko zanurkował i zakończył miesiąc niżej niż zaczął. Cały czas bardzo dobrze radziły sobie małe i średnie spółki, a także niemiecki Dax. S&P 500 kręci się w jednym miejscu, ale oznaki ożywienia można zanotować na ropie. Najważniejszy z punktu widzenia portfela wskaźnik, czyli złoto, zaliczył korektę do 1307 USD, ale zaraz potem mocno odbił i dopóki wspomnianego poziomu nie przełamie, to ML5 nie zniknie z portfela.<br />
<br />
Spadek złota wyraźnie odbił się na wyniku portfela, bo ten pomimo wpłaty kolejnej składki i tak jest o ~700 PLN niżej niż miesiąc temu, ale nie jest to specjalny powód do zmartwień, złoto zaliczyło swój dołek 1 września, a dzisiaj jest już kilka procent wyżej, podobnie jak ML5. Portfel w ryzach trzymają małe i średnie spółki, które pod postacią NB6 i UNK6 zaliczyły ponad 5% wzrosty. HSBC2 skupiający średnie spółki z Europy też jest na niewielkim plusie.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgO-J_KQVDfpk54gfB9HmgA6xemuf6ms5VFS-6DayRiuilzgrPbAuo1C0CVXBYW-ukz-zdjSA9d2jHxfhEeTtxuoYv__rk6aCKTpNhqQHxqGA_qsLHSQHyrFOpHICYEXK3hYmyo7E7DZMcQ/s1600/2016_08.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgO-J_KQVDfpk54gfB9HmgA6xemuf6ms5VFS-6DayRiuilzgrPbAuo1C0CVXBYW-ukz-zdjSA9d2jHxfhEeTtxuoYv__rk6aCKTpNhqQHxqGA_qsLHSQHyrFOpHICYEXK3hYmyo7E7DZMcQ/s1600/2016_08.png" /></a></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">
Zgodnie z zeszłomiesięczną zapowiedzią, w połowie sierpnia sprzedałem udziały w JPM1, który nie miał najlepszych wyników i kupiłem za to jednostki ML6 (ropa), HSBC2 i NB4. Na wrzesień w tej chwili nie mam żadnych planów co do zmian w portfelu. Wszystko oczywiście zależy od tego co się wydarzy, a najbardziej chyba od informacji na temat stóp procentowych w USA, którą poznamy w połowie miesiąca. W tej chwili dominuje przekonanie, że jednak kolejnej podwyżki nie będzie, ale tego nie można być nigdy pewnym. Ewentualna podwyżka z jednej strony wpłynie na pewno na cenę złota negatywnie, ale wywoła też aprecjację dolara względem złotówki, co zniweluje nieco negatywny efekt ewentualnego spadku ceny ropy czy złota.</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">
To co niezmiennie rośnie wraz z wartością portfela to miesięczna opłata, która w sierpniu przekroczyła 61 PLN. Niby nie jest to wiele, ale jak zestawić to z miesięczną składką, to okazuje się, że to aż 17% (!!!). Nie lubię sobie o tym przypominać, bo w tym samym momencie wraca temat wypłacenia wolnych środków i skorzystania z IKZE, które nie tylko nic nie kosztuje, to jeszcze pozwala podobną kwotę odzyskać w ramach zwrotu z podatku dochodowego. Czas na podjęcie decyzji jeszcze jest aby załapać się na limit w tym roku i być może aby wreszcie wyklarowała się "reforma" jaką chcę nam zafundować minister Morawiecki, który mam wrażenie, że ostatnio buja nieco w obłokach...</div>
ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-28737752102807471612016-08-10T20:48:00.001+02:002016-08-10T20:48:51.627+02:00Podsumowanie miesiąca - lipiec 2016Pierwsza dekada sierpnia za nami, najwyższy czas zatem na miesięczne podsumowanie portfela blogowego, który cały czas zachowuje się bardzo pozytywnie i co najważniejsze, ciągle na kilku silnikach, a nie tylko na ML5 jak do tej pory. W lipcu złoto zaliczyło co prawda swój lokalny szczyt, ale później kurs nieco spadł (z 1370 do okolic 1300 USD) i przez ostatnie tygodnie oscyluje w okolicach 1330 USD za uncję, co trzyma mniej więcej stabilną wartość jednostki ML5 na poziomie ~150 PLN. W zamian za to prawdziwy rajd można było zaobserwować na GPW wśród małych i średnich spółek, zarówno indeks mWIG40 jak i sWIG80 rosły nieprzerwanie i bardzo dynamicznie przez cały lipiec co odbiło się na wartości jednostek NB4 i UNK6, a co za tym idzie również na wartości portfela.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiBgvUVevFpG6qkYeGljO1wryUzZEy8L90ZS1836EaNGFw1LweOQ7h1Hm65EN-KjNC0nUPFl4sbPhRR7qfcV3UzPqKHx_CTgemlbO7WeFeJzdbhbPrJMtnaFfI-L959NthI9UiVqbROYrUf/s1600/2016_07.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiBgvUVevFpG6qkYeGljO1wryUzZEy8L90ZS1836EaNGFw1LweOQ7h1Hm65EN-KjNC0nUPFl4sbPhRR7qfcV3UzPqKHx_CTgemlbO7WeFeJzdbhbPrJMtnaFfI-L959NthI9UiVqbROYrUf/s1600/2016_07.png" /></a></div>
<br />
Wartość powyżej jest już nieco nieaktualna, bo doszła kolejna wpłata składki (351 PLN podzielone między UNK6 i QUE2), co możecie zaobserwować w kolumnie po prawej stronie. Co więcej od początku roku stopa zwrotu wzrosła z -25% do -13%, czyli znacząco się poprawiła co mnie najbardziej cieszy. Co prawda do odrobienia wszystkich strat droga jeszcze daleka, ale miło patrzeć jak wreszcie pieniądze zaczynają same na siebie pracować. Widać to również po wysokości ostatniej miesięcznej opłacie, która wzrosła prawie do 60 PLN ;-).<br />
<br />
W lipcu nie robiłem większych przetasowań w portfelu, w zasadzie jedyną dużą zmianą było sprzedanie części jednostek w funduszu pieniężnym UNK4 na rzecz QUE2, który stanowi obecnie nieco ponad 10% portfela. Uważam, że na bazie ostatnich doniesień, które nie przewidują w najbliższym czasie całkowitego rozmontowania OFE oraz przede wszystkim odpuszczeniem przez rządzących tematu frankowych kredytów, jest szansa na osiągnięcie 2000 pkt na WIG20 w perspektywie 1-2 miesięcy, co przełożyłoby się na około 20% wzrost QUE2.<br />
<br />
Patrząc też na to co dzieje się na rynku surowców, a więc niezłego zachowania ropy oraz rosnących cen węgla, zastanawiam się nad powiększeniem pozycji w ML6, ale to temat na sierpień i jeśli faktycznie by nastąpiło to prawdopodobnie zlikwiduje pozycje UNK4. Teraz może być ku temu dobra okazja, bo przynajmniej krótkoterminowo złotówka sporo zyskała i dolar amerykański spadł do okolic 3,8 PLN, co automatycznie przekłada się na niższą wycenę jednostki ML6. Nie za bardzo jestem jednak przekonany, aby chociaż w średnim terminie ten stan rzeczy się utrzymał i pewnie jak pojawi się ponownie temat kolejnej podwyżki stóp procentowych w USA, to USD się umocni.<br />
<br />
Na listę obserwacyjną trafia również JPM1, bo w tej chwili pełni rolę raczej swego rodzaju stabilizatora portfela, mimo mocnego zachowania DAXa, fundusz praktycznie stoi w miejscu i znacznie lepiej wygląda w tym przypadku HSBC2, który inwestuje w mniejsze spółki. Być może warto byłoby podzielić JPM1 pomiędzy europejskie i polskie małe spółki, czyli np. HSBC2 i UNK6.<br />
<br />
Cały czas mam też zgryz co robić dalej. Start projektu IKZE/IKE zapowiadałem już w zeszłym roku, ale po ostatnich planach ministra Morawieckiego, który chce przy tych produktach grzebać i przy niezłych wynikach portfela blogowego, mój zapał do tego projektu nieco opadł. Portfel Skandi ma w tej chwili około 8000 PLN wolnych środków, które można by było przenieść na IKZE/IKE, chociażby po to aby odzyskać kilkaset złotych w ramach zwrotu podatku PIT, a być może też skorzystać na hossie wśród małych i średnich spółek na GPW.<br />
<br />
Temat jest tym bardziej dla mnie symboliczny, bo jutro kończę 30 lat i nie da się ukryć, że pewien etap w życiu powoli dobiega końca. Oczywiście żadnych drastycznych zmian z tym związanych nie ma, ale chyba mimowolnie, przekraczając okrągły wiek, człowiek myśli co do tej pory osiągnął i ile czasu mu zostało aby osiągnąć niegdyś zaplanowane cele. To jednak temat na osobny wpis blogowy, nie będę już dzisiaj tutaj smęcił ;-).ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-30145114561272168002016-07-06T10:51:00.002+02:002016-07-06T10:51:53.443+02:00Podsumowanie miesiąca - maj i czerwiec 2016Nie chce skłamać, ale to chyba pierwszy raz jak nie pojawiło się podsumowanie miesiąca, nad czym mocno ubolewam. Tym bardziej, że wcale nie wynika to z faktu zniechęcenia związanego z wynikami portfela, który w ostatnich tygodniach radzi sobie bardzo dobrze, a raczej z ogólnego zmęczenia i wyjazdów służbowych.<br />
<br />
W tej chwili mogę natomiast cieszyć się wreszcie pierwszym od ponad 2 lat dwutygodniowym urlopem, który pozwolił wreszcie nieco odpocząć od monotonii codziennego rytuału praca/dom/spanie ;-). Znalazł się nawet czas aby wreszcie napisać coś na blogu, a jest o czym, bo dzieje się nie tylko w Polsce ale i na całym świecie.<br />
<br />
Generalnie maj i czerwiec nie były najlepszymi miesiącami na rynkach finansowych. Miałem okazję przebywać w Londynie w czasie referendum na temat wyjścia Wielkiej Brytanii z Unii Europejskiej i szczerze powiedziawszy wynikami byłem nie mniej zaskoczony niż tamtejsze media. Jeszcze w wieczorze wyborczym po referendum wszyscy obstawiali pozostanie we wspólnocie, podobne nastroje panowały na ulicach, owszem było widać plakaty namawiające zarówno do wyjścia jak i pozostanie w UE, ale to i tak było nic w porównaniu do tego co dzieje się z naszymi ulicami w trakcie kampanii parlamentarnych czy prezydenckich ;-).<br />
<br />
Stało się jednak jak się stało i teraz trzeba tę żabę przełknąć. Proces wyjścia UK z UE nie będzie zrealizowany w ciągu jednego dnia, czeka nas jeszcze długa droga, która niestety wzmacnia tylko niepewność, a tej rynki nie lubią. To zresztą jedna z głównych przyczyn wzrostów mojego portfela, co doskonale pokazują dwie poniższe grafiki.<br />
<br />
Pierwsza pochodzi z początku czerwca 2016, trochę zaspałem dlatego wpłata kolejnej składki za czerwiec widoczna jest jako gotówka w portfelu, stan portfela na koniec maja powinien być niższy o te 351,78 PLN. W maju całkiem nieźle radziły sobie jeszcze europejskie akcje (HSBC2) i złoto (ML5), akcje polskich małych i średnich spółek raczej cały czas są w trendzie bocznym, a QUE2 nie rości większych nadziei na wzrosty, stąd decyzja o zmniejszeniu pozycji w maju była całkiem słuszna.<br />
<br />
<table align="center" cellpadding="0" cellspacing="0" class="tr-caption-container" style="margin-left: auto; margin-right: auto; text-align: center;"><tbody>
<tr><td style="text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiiU3v3E4F74lrMMQ1Ey8a9l3T26GNrT0N8MliHXiX5CWpuYJACD2F8nhlOlKxCZpIg11NgSMTpapypggEgJZfzkvJvIstcLvq1Gw_Z1-kl2uYiHX__prpt0V46YLhVktTDQYNasTPomfkB/s1600/2016_05.png" imageanchor="1" style="margin-left: auto; margin-right: auto;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiiU3v3E4F74lrMMQ1Ey8a9l3T26GNrT0N8MliHXiX5CWpuYJACD2F8nhlOlKxCZpIg11NgSMTpapypggEgJZfzkvJvIstcLvq1Gw_Z1-kl2uYiHX__prpt0V46YLhVktTDQYNasTPomfkB/s1600/2016_05.png" /></a></td></tr>
<tr><td class="tr-caption" style="text-align: center;">Maj 2016</td></tr>
</tbody></table>
W czerwcu z powodu Brexitu wszystkie indeksy dostały mocno po łapach, fundusz HSBC2 spadł o kilka procent, podobnie JPM1 oraz NB4/UNK6 skupiające polskie MiSie. Stała się jednak rzecz znacznie bardziej istotna z punktu widzenia portfela, notowania złota dosłownie wystrzeliły z poziomu nieco ponad 1200 USD na początku czerwca, do ponad 1350 USD za uncję na początku lipca. Ta zasada zawsze działa, gdy rośnie niepewność, rośnie też cena złota, a za tym wycena spółek, które na tym kruszcu zarabiają. Notowaniom ML5 pomogła też słabnąca złotówka, a także osłabiający się dolar, bo mówi się, że Brexit może opóźnić podnoszenie stóp procentowych w USA. Całkiem dobre 15% zyskał też fundusz surowcowy ML6.<br />
<br />
<table align="center" cellpadding="0" cellspacing="0" class="tr-caption-container" style="margin-left: auto; margin-right: auto; text-align: center;"><tbody>
<tr><td style="text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjs3K3t3PTRbV7XMA3hWb9KEawXzdk2YZvkhqnqw50jnnEuq3Ia9hIVpNCniwGtAODY3VcwuPdZpTe316lWvsSzpFYp-GpJp2X19L2bB5hzyCI3MPEz85j5SQForkzRH3XmDTzb6pH296gh/s1600/2016_06.png" imageanchor="1" style="margin-left: auto; margin-right: auto;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjs3K3t3PTRbV7XMA3hWb9KEawXzdk2YZvkhqnqw50jnnEuq3Ia9hIVpNCniwGtAODY3VcwuPdZpTe316lWvsSzpFYp-GpJp2X19L2bB5hzyCI3MPEz85j5SQForkzRH3XmDTzb6pH296gh/s1600/2016_06.png" /></a></td></tr>
<tr><td class="tr-caption" style="text-align: center;">Czerwiec 2016</td></tr>
</tbody></table>
To wszystko złożyło się na bardzo dobry wynik portfela, który netto (nie wliczając w to wpłaconych w tym czasie składek) od początku roku wzrósł o niemal 1660 PLN, czyli o nieco ponad 10%. Niezły wynik jak na pół roku ;-). Dzisiaj, zaledwie po tygodniu od momentu wykonania powyższego obrazka, portfel wart jest praktycznie o 1000 PLN więcej, bo doszła kolejna składka w wysokości 351,78 PLN, a ML5 nadal dynamicznie rośnie, naśladując ruch złota, które dobija powoli do bariery 1370 USD za uncję.<br />
<br />
Pytanie co dalej? W tej chwili nie planuję żadnych drastycznych ruchów, ML5 jest już trochę za wysoko, aby dopłacać do niego kolejne środki, w szczycie gorączki złota, gdy uncja dobijała do 1900 USD, fundusz był wyceniany na nieco ponad 200 PLN za jednostkę, więc pole do wzrostów nadal jest, ale trudno powiedzieć czy będą one tak duże jak do tej pory, przez ostatnie pół roku ML5 dał zarobić w PLN praktycznie 100%.<br />
<br />
Kusi ponownie powiększenie pozycji w QUE2, brexitowe zawirowania zbiły indeks poniżej 1700 pkt, ale tylko na chwilę i wiele wskazuje na to, że być może ocieramy się właśnie o dno. Z drugiej strony nigdy nie wiadomo, kiedy partia rządząca wypali z kolejną "dobrą zmianą", jak chociażby weekendowa zapowiedź likwidacji OFE, której należy się przynajmniej osobny wpis. Z jednej strony demontaż OFE nie musi oznaczać spadków na GPW, bo polskie akcje nie będą sprzedawane, ale w praktyce za mało jeszcze wiemy na temat planów ministra Morawieckiego aby jednoznacznie je ocenić, a to zwiększą niepewność, o której pisałem kilka akapitów wyżej...<br />
<br />
Otwarta pozostaje też kwestia zmniejszania pozycji w portfelu Skandi na korzyść IKE/IKZE, bo szczerze powiedziawszy wcale nie mam w tej chwili pewności, że za kilka lat rząd nie zasili tymi pieniędzmi mojego wirtualnego konta w ZUSie (czytaj wyda je na bieżące potrzeby). Mamy ciekawe czasy, ale wydaje mi się, że w przypadku oszczędzania znacznie lepiej jest, gdy czasy są spokojne i nudne...ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-41969576431216804762016-05-15T22:25:00.001+02:002016-05-15T22:25:59.145+02:00Podsumowanie miesiąca - kwiecień 2016Połowa maja praktycznie minęła, a jeden z wiernych czytelników, zresztą bardzo słusznie, upomina się o podsumowanie kwietnia, który to był bardzo mieszanym miesiącem, WIG20 pod koniec marca osiągnął swój lokalny szczy i od tamtej pory powoli się osuwa, a to na fali zapowiedzi, że Moody's obniży nam rating (ostatecznie nie obniżył, a zmienił tylko perspektywę na negatywną), a to, że grozi nam Brexit i kolejny kryzys itd. Ten ostatni będzie przez najbliższy miesiąc źródłem kolejnych zawirowań na rynkach finansowych i pomimo, że zachodnie parkiety radzą sobie całkiem nieźle (DAX i SP500 w kwietniu były na plusie) to nie znaczy, że problemów nie ma.<br />
<br />
Kwiecień był za to rewelacyjny dla złota, które dobiło do 1300 USD, a także dla ropy, która otarła się o 48 USD. W czasach niepewności na rynkach złoto jak zwykle staje się bezpieczną przystanią, a dzięki temu zyskuje też mój portfel, który w kwietniu mimo słabości GPW, zanotował całkiem niezły wynik, właśnie dzięki funduszowi ML5, którego wycena wzrosła do 126 PLN, 26% wyżej niż pod koniec marca. Słabsze wyniki WIG20, a co za tym idzie QUE2, zdyskontowały również pozostałe fundusze, które mam w portfelu.<br />
<br />
Tym samym nominalny wzrost portfela sięgnął ponad 1000 PLN (w tym składka 351 PLN), co jest dla mnie zadowalającym wynikiem. Od początku roku portfel zyskał 2500 PLN, z czego 1200 PLN jest efektem wzrostu wartości posiadanych jednostek. Miła odmiana w ciągu ostatnich lat ;-).<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjvXeUU5rm1AgWKDdLhPW-uZMhxOhZVLOqJGR7D3yZT3VCTsKsIY5baywpeSZamUvg8hNGw6NhTbT9cwvOccjJmtckd6s5mkCnf-U17sbXRGQEfsym9-loy7peRhZHIi1McluuSIS1DkKaJ/s1600/2016_04.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjvXeUU5rm1AgWKDdLhPW-uZMhxOhZVLOqJGR7D3yZT3VCTsKsIY5baywpeSZamUvg8hNGw6NhTbT9cwvOccjJmtckd6s5mkCnf-U17sbXRGQEfsym9-loy7peRhZHIi1McluuSIS1DkKaJ/s1600/2016_04.png" /></a></div>
<br />
W kwietniu nie dokonywałem żadnych zmian w portfelu, ale takowe miały już miejsce w maju, więcej o tym napiszę w czerwcu, ale już teraz mogę zdradzić, że zredukowałem nieco pozycję w QUE2 (jesteśmy grubo poniżej 1900 pkt), zwiększyłem w ML5 i kupiłem nieco ML6 (fundusz surowców), kosztem UNK4, czyli bezpiecznej części portfela.<br />
<br />
Kwota wolnych środków na rachunku przekroczyła już 6000 PLN, które docelowo mają się w tym roku znaleźć na moim koncie IKZE, ale skoro w na GPW nie jest najlepiej, to równie dobrze, mogą jeszcze nieco popracować w funduszach, które potrafią w ciągu 3 miesięcy dać ponad 30% zysku, albo nawet 70% w pół roku jak ML5. Fundusze polskich akcji raczej takich stóp zwrotu w najbliższym czasie nie osiągną. Nie jest jednak wykluczone, że po zniknięciu niepewności, jaką generowała ocena agencji Moody's, GPW złapie drugi oddech, chociaż <a href="http://appfunds.blogspot.com/2016/04/uwaga-na-efekt-halloween-czyli-czas-na.html" rel="nofollow">statystyka</a> i Brexit, na pewno za tym nie przemawiają.ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-91010903967767631432016-04-03T22:45:00.000+02:002016-04-03T22:45:37.720+02:00Podsumowanie portfela - marzec 2016Za nami już pierwsze dni kwietnia, czas zatem podsumować marzec, który dla polskiej giełdy był nadzwyczaj udany. Wszystkie największe warszawskie indeksy na dobre się zazieleniły, a przodownikiem jest WIG20 skupiający największe i najbardziej płynne spółki, który wzrósł o ponad 8%. Indeks szerokiego rynku WIG również mu nie odstępuje notując niemal 7% wzrost, podobnie jak sWIG80 i tylko mWIG40 zanotował niespełna 5% na plusie. Wszystko to sprawiło, że był to także bardzo udany miesiąc dla portfela blogowego.<br />
<br />
W porównaniu do <a href="http://www.regularne-oszczedzanie.pl/2016/03/podsumowanie-portfela-luty-2016.html" target="_blank">początku marca</a>, wartość portfela wzrosła nominalnie o niemal dokładnie 900 PLN, z czego należy doliczyć 335 PLN składki i nieco ponad 50 PLN opłaconej prowizji za prowadzenie rachunku. Główny motor napędowy to oczywiście <b>QUE2</b>, który dzięki dwukrotnej dźwigni wzrósł o dobre 16%. Najważniejszym pytaniem na kwiecień pozostaje to co zrobi dalej, bo póki co psychologicznej bariery 2000 pkt nie udało się pokonać (a było bardzo blisko, mniej niż 1 pkt) i można oczekiwać, że indeks zechce nieco odetchnąć po marcowym wystrzale. Punktem wartym obserwacji są okolice 1900 pkt i jeśli spadniemy poniżej tego poziomu to na pewno zredukuję swoją pozycję.<br />
<br />
Nieźle zachowują się też fundusze małych i średnich spółek, które również są na plusie, i to zarówno te na polskim jak i na europejskich parkietach (HSBC2). Zadyszki natomiast dostał JPM1, który zachowuje się podobnie jak DAX, czyli indeks największych niemieckich spółek, tutaj w marcu wyszliśmy praktycznie na zero. Podobnie jak na złocie, które również zaliczyło nawet niewielki spadek wartości, jednak dopóki uncja pozostaje powyżej 1189 USD, to nie zamierzam redukować pozycji w ML5.<br />
<br />
W tej chwili portfel prezentuje się następująco:<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhOBO9_54hhmgPYFFbthF0kwow5AxhquLWmM_Pf4M0sXbb4u6YOLdBaXIR_n25na8_7ELRT-r428FqiF3xUhQdimttYN3pav9S9ztAqAEQqy81EvrXr4PQN-BEBlWrOtmqkhIVa5GqsGxn2/s1600/2016_03.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhOBO9_54hhmgPYFFbthF0kwow5AxhquLWmM_Pf4M0sXbb4u6YOLdBaXIR_n25na8_7ELRT-r428FqiF3xUhQdimttYN3pav9S9ztAqAEQqy81EvrXr4PQN-BEBlWrOtmqkhIVa5GqsGxn2/s1600/2016_03.png" /></a></div>
<br />
Na rachunku w tej chwili doliczona została już kolejna miesięczna wpłata za kwiecień, która rozpoczyna jednocześnie mój 9. rok ze Skandią. Dokonałem indeksacji składki i od tego wynosi ona <b>351,78 PLN</b>. Pewnie się dziwicie, po co wpłacam jeszcze więcej na to konto, skoro otwarcie pisałem kilka dni temu, że <a href="http://www.regularne-oszczedzanie.pl/2016/03/ostatni-bastion-padl-skandia-obnizy-oplaty.html" target="_blank"><b>bardzo chętnie bym zrezygnował z całej polisy</b></a>. Moja chęć rezygnacji wiąże się jednak bardziej z pierwszą częścią portfela, której nie mogę ruszyć, teraz to co wpłacam, mogę w każdej chwili wypłacić, więc jest to bardzo restrykcyjne i mobilizacyjne narzędzie oszczędnościowe. Wypłaty pewnie zresztą niedługo dokonam i wreszcie założę to maklerskie IKZE, o którym piszę od pół roku. Skoro nie dostanę 500+ na dziecko, to chociaż sobie odbiorę 875 PLN zwrotu w podatku dochodowym za przyszły rok (<a href="http://www.regularne-oszczedzanie.pl/2015/03/ike-i-ikze-czyli-sposob-na-godziwa-emeryture.html" target="_blank"><b>szerzej o tym pisałem tutaj</b></a>).<br />
<br />
Co nas może czekać w kwietniu? Nie podejmuje się prognoz, bo nie jestem w tym dobry, a sytuacja potrafi się zmienić bardzo dynamicznie. W tej chwili uspokoiły się nieco nastroje w Chinach, Amerykanie raczej odpuszczają sobie podnoszenie stóp procentowych, a ECB będzie jeszcze bardziej luzował, co oznacza, że na giełdach znowu będzie podaż taniego pieniądza i coś z tego tortu trafi pewnie na nasz rynek. W tej chwili na kwiecień zachowuje umiarkowany optymizm.ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-22682224282955581102016-03-29T22:25:00.000+02:002016-03-29T22:25:26.065+02:00Ostatni bastion padł, Skandia obniży opłatyUrząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta <a href="https://uokik.gov.pl/aktualnosci.php?news_id=12288" rel="nofollow" target="_blank">opublikował dzisiaj</a> bardzo ciekawą informację, która z pewnością ucieszy wielu posiadaczy polis inwestycyjnych, podobnych do tych, którą posiadam osobiście. Mianowicie wreszcie padł ostatni bastion, czyli swoje opłaty likwidacyjne obniża towarzystwo ubezpieczeniowe <b>Skandia</b>, 17. i ostatnie towarzystwo przeciwko któremu UOKiK prowadził swoje postępowanie.<br />
<br />
<b>Skandia</b> opierała się najdłużej, ale wygląda na to, że wreszcie przynajmniej część klientów, będzie mogła uwolnić się z więzów polisy inwestycyjnej znacznie niższym kosztem niż wynikałoby to z umowy jaką podpisali. Szczegóły możliwości zakończenia umowy Skandia ma przesłać wszystkim zainteresowanym listownie, wraz z wyliczoną stawką "likwidacyjną". Nastąpi to w ciągu najbliższych 4 miesięcy w formie aneksu do umowy.<br />
<br />
Stawka ta nie może być wyższa niż 29% wartości polisy, co niestety i tak jest wartością bardzo dużą, ale i tak wyraźnie mniejszą niż 98% jakie zabierała Skandia np. w trakcie dwóch pierwszych lat umowy w przypadku składek z wpłatami regularnymi. Warto też odnotować, że firma musiała bardzo mocno walczyć o każdy procent, bo jak sami możecie ocenić na poniższej grafice, to właśnie w Skandii opłaty "po obniżkach" nadal są najwyższe. Nie powinno to zresztą dziwić, brakuje mi statystyk, ale z moich obserwacji wynika, że to właśnie Skandia działała i nadal bardzo aktywnie działa na tym rynku.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiHgGxMOneX7C1srRp-rrq-3SiF_FRY-XPhB-wwnceSdCaxi7MfWvFBfUqj_zLzOm9nRakQJvrcNs1Vo_a0yogEqrHBrmBhdQcqQUElrElAyblJ99za8vs_wZ7n95yrueVsA4C9UBxQU7Vm/s1600/a19526d3.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiHgGxMOneX7C1srRp-rrq-3SiF_FRY-XPhB-wwnceSdCaxi7MfWvFBfUqj_zLzOm9nRakQJvrcNs1Vo_a0yogEqrHBrmBhdQcqQUElrElAyblJ99za8vs_wZ7n95yrueVsA4C9UBxQU7Vm/s1600/a19526d3.jpg" /></a></div>
<br />
Opłata likwidacyjna w Skandii w przypadku składek regularnych będzie malała mniej więcej o 1 punkt procentowy rocznie, wszystko zależy od tego na jak długo podpisaliście swoją umowę. Szczegóły można doczytać w <a href="https://uokik.gov.pl/download.php?plik=17795" rel="nofollow" target="_blank">decyzji UOKiK</a>, która nawiasem mówiąc ma aż 80 stron.<br />
<br />
<h3>
Wolność nie dla wszystkich</h3>
<div>
Niestety jak to w życiu bywa, nic nie jest proste, postępowanie UOKiK dotyczyło 36 programów oszczędzania ze składką jednorazową i regularną, a to wcale nie są wszystkie produkty jakie Skandia oferowała swoim klientom podczas wielu lat działalności. Sam niestety jestem tego przykładem i mojego produktu - Spektrum Plus - otwartego w 2008 roku na liście nie ma i na 99% obejdę się smakiem ;-). Pełną listę znajdziecie w wymienionym wyżej dokumencie i na <a href="https://uokik.gov.pl/aktualnosci.php?news_id=12288" rel="nofollow" target="_blank">stronach UOKiK</a>.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Tacy jak ja mogą nadal dochodzić swoich praw na drodze postępowania cywilnego (nie odbiera się takiej możliwości również tym, którzy skorzystają z oferty wynegocjowanej przez UOKiK) lub w ramach pozwów zbiorowych, np. tych organizowanych przez takie zrzeszania jak <a href="http://przywiazanidopolisy.pl/" rel="nofollow" target="_blank">PrzywiązaniDoPolisy</a>.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Teraz można tylko ponarzekać, że szkoda, że tak późno i szkoda, że nie wszyscy załapią się na nowe warunki. Daleko mi do użalania się nad sobą i swoim portfelem, ale pewnie byłbym zdrowszy mogąc się z tego kieratu uwolnić kosztem 2400 PLN, zamiast 6100 PLN, jakie zabrałaby mi Skandia gdybym likwidacji dokonał w dniu dzisiejszym.</div>
ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-54070376644322364112016-03-08T23:00:00.000+01:002016-03-08T23:00:40.205+01:00Podsumowanie portfela - luty 2016Czas mija nieubłaganie, a u mnie niestety ciągle go gdzieś brakuje i mocno nad tym ubolewam, bo lista tematów i zaczętych wpisów tylko rośnie, zamiast się realizować... Tym większym osiągnięciem jest dzisiejszy wpis, podsumowujący miesiąc luty, który okazał się dla blogowego portfela bardzo łaskawy. Nominalnie wartość portfela wzrosła o blisko 1000 PLN, z czego tylko 335 PLN to nowa składka, a reszta to "zysk". 4% zwrotu z inwestycji w ciągu miesiąca to świetny wynik, dobrze byłoby go utrzymać przez cały rok ;-).<br />
<br />
Główne koło napędowe portfela to złoto, <b>ML5 tylko w lutym zyskał 25%</b>, a jak dobrze wiecie, w ten fundusz zainwestowałem już <a href="http://www.regularne-oszczedzanie.pl/2015/08/czy-krew-sie-juz-polala-o-krachu-na-gieldzie.html" target="_blank">kilka dobrych miesięcy temu</a> i teraz ta inwestycja się zwraca, choć z perspektywy czasu już mogę żałować, że nie była bardziej okazała (np. 100% portfela ;-)). Nie ma jednak czego specjalnie żałować, bo równie dobrze kierunek mógł być odwrotny.<br />
<br />
W lutym nasz rodzimy rynek wreszcie nieco odsapnął, małe i średnie spółki miały chwile słabości, ale ostatecznie wyszły na plus, co widać też po wynikach NB4 i UNK6, plusy nie są może duże, ale na prowizję dla Skandi zarobiły. Nieco gorzej było w przypadku HSBC2 i JPM1, DAX został dosyć wyraźnie przeceniony, po to aby przed końcem miesiąca niemal cały spadek odrobić, dlatego tutaj mamy niewielkie minusy.<br />
<br />
Dobrze zachowywał się także indeks WIG20, który obecnie walczy z oporami na 1900 pkt i nie jest pewnie w tym starciu bez szans, stąd też moja pozycja w QUE2 uległa w porównaniu do stycznia dosyć wyraźnemu powiększeniu. Na ten moment to wszystko co zamierzam w ten fundusz wrzucić, przynajmniej do czasu aż na dobre zadomowimy się powyżej 1900 pkt, co wcale nie jest przesądzone.<br />
<br />
Są pewne pozytywne przesłanki, jak choćby zmniejszenie niepewności jaką generował do tej pory polski rząd, ale wiele będzie też zależeć od rozgrywek w największych bankach centralnych. W tym tygodniu swoją decyzję dotyczącą stóp procentowych i ewentualnego powiększenia programu luzowania polityki monetarnej podejmie ECB, a w przyszłym FED, więc zmienność na rynkach z pewnością będzie do tego czasu duża.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgqBOafeiOa2gQNCO49kcvNIiFNgEi3qVcxlAoHMMLI-PLMZdhWQcpOCl7KXIBGVyfqqL2OaB4feeazgn_dbTsEYLCrbTugjyFyQpl3nuKu47nKjpeEwa3W5kO0LdjGsawFvWCI2Ul9ak76/s1600/2016_02.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgqBOafeiOa2gQNCO49kcvNIiFNgEi3qVcxlAoHMMLI-PLMZdhWQcpOCl7KXIBGVyfqqL2OaB4feeazgn_dbTsEYLCrbTugjyFyQpl3nuKu47nKjpeEwa3W5kO0LdjGsawFvWCI2Ul9ak76/s1600/2016_02.png" /></a></div>
<br />
W portfelu nadal pozostaje jeszcze fundusz pieniężny UNK4, który w tej chwili pełni rolę gotówki na dalsze zakupy, ale co miałbym kupić w najbliższej przyszłości tego jeszcze nie wiem. Pewne pomysły są, ciekawie zaczyna się dziać na rynku ropy, ale czy to już odwrócenie trendu? O tym pewnie przekonamy się za jakiś czas.<br />
<br />
W tej chwili jestem całkiem pozytywnie nastawiony do swojego portfela, co nie powinno dziwić, patrząc na ostatnie wyniki, dlatego na ten moment zawiesiłem pomysł wypłaty kolejnej transzy wolnych środków z produktu Skandi. Nie popadam jednak w euforie, bo tak po prawdzie od 1 stycznia 2016 do 29 lutego 2016, stopa zwrotu portfela nie licząc oczywiście wpłaconych w tym czasie składek to 0% (byłby mały plus, gdyby nie opłaty...).<br />
<br />
PS. Na dzień dzisiejszy to +<span style="color: #38761d;">2,42%</span>, ale to też nie powala ;-).ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-3713170649492336082016-02-16T22:58:00.004+01:002016-02-16T22:58:46.475+01:00Podsumowanie portfela - styczeń 2016Połowa lutego za nami, więc najwyższy czas podsumować styczeń, który okazał się na polskiej giełdzie spadkowy, głównie za sprawą agencji S&P, która postanowiła obniżyć rating Polski, a tym samym wywołała małą przecenę na GPW i złotówce. Wygląda jednak na to, że to właśnie wtedy nastąpiło przesilenie i póki co, niżej nie spadamy.<br />
<br />
Oczywiście ta przecena miała swoje odbicie w portfelu blogowym, gdzie nadal jest sporo akcji z polskiego i europejskich parkietów, najwięcej straciły MiSie (NB4, UNK6), a zaraz za nimi były fundusze HSBC2 i JPM1. Nie są to jednak straty, które miałyby drastyczny wpływ na wartość portfela, choć kolejna strata powoduje, że wskaźnik "zysku" zbliżą się coraz szybciej do wartości -30% ;-).<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgSeIaE-V9GopRINlA2N3AMRanMHS52PsvxId3lzWxTu0c0ViJxEeJXptT0tuuU_5ad19F21xdNxdXqZ1PH8ULG6rxq7LnVvAJWAwrvbkSAgRezxX-QEJqdKwq20moOQxoxaSs4SjxK-Bdi/s1600/2016_01.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgSeIaE-V9GopRINlA2N3AMRanMHS52PsvxId3lzWxTu0c0ViJxEeJXptT0tuuU_5ad19F21xdNxdXqZ1PH8ULG6rxq7LnVvAJWAwrvbkSAgRezxX-QEJqdKwq20moOQxoxaSs4SjxK-Bdi/s1600/2016_01.png" /></a></div>
<br />
Mogę się jednak za to pochwalić, że inwestycja w złoto, o której pisałem jeszcze <a href="http://www.regularne-oszczedzanie.pl/2015/08/czy-krew-sie-juz-polala-o-krachu-na-gieldzie.html" target="_blank">pod koniec wakacji w zeszłym roku</a>, wreszcie przynosi plony. Na powyższym wykazie jeszcze tego mocno nie widać, ale dzisiaj wycena jednostki funduszu ML5 skoczyła już do 97 PLN i wydatnie przyczynia się do wzrostu wartości portfela, tym bardziej, że kolejna wpłata na rachunek na początku lutego zasiliła właśnie konto funduszu ML5. Złoto dosłownie wystrzeliło na początku tego roku, a w ślad za nim fundusz ML5, który w ciągu miesiąca zyskał 30%.<br />
<br />
W takiej chwili można pewnie żałować, że tylko 10% portfela znajduje się w ML5, ale nie ma to większego sensu, trzeba cieszyć się z tego co rynek sam dał i szukać kolejnych okazji, a takich wypatruje teraz w kontekście jakiegoś odreagowania na GPW. Wiele wskazuje na to, że sytuacja może się poprawić, ustawa frankowa raczej nie wejdzie w życie, a na tym zyskują notowania banków, które są mocno reprezentowane w indeksie WIG20 (QUE2). Ponadto ECB będzie raczej dalej luzował politykę monetarną i zapewni dalsze paliwo do wzrostów, co pozytywnie rokuje moim pozostałym funduszom akcyjnym.<br />
<br />
Jeszcze co prawda nie dojrzałem do myśli aby zredukować nieco pozycję w UNK4, ale gdy tylko sytuacja stanie się bardziej klarowna, to nie omieszkam pewnych zmian w portfelu poczynić. Na co padnie wybór to w tej chwili kwestia otwarta.<br />
<br />
Przy okazji warto też wspomnieć o czymś, na co zwrócił moją uwagę jeden z czytelników bloga, Adam, mianowicie w styczniu<a href="https://finanse.uokik.gov.pl/ufk/kalendarium/uokik-zakonczyl-kolejne-postepowania-w-sprawie-oplat-likwidacyjnych" rel="nofollow" target="_blank"> UOKiK zakończył pozytywnie kolejną partię postępowań przeciwko opłatom likwidacyjnym w polisach UFK</a> i wynegocjował z Aegonem, Open Life, Compensą i Generali korzystniejsze warunki rozwiązywania tych umów. Tym samym z 17 rozpoczętych postępowań, już 16 zakończyło się dosyć pozytywnym rozwiązaniem, a jedynym towarzystwem, które nadal opiera się UOKiK jest....<b> Skandia.</b><br />
<b><br /></b>
Po cichu jednak liczę, że z okazji 8. rocznicy polisy, która mija w przyszłym miesiącu, mogę otrzymać nieoczekiwany prezent w postaci znacznego obniżenia opłaty likwidacyjnej. Jeśli takowa spadnie do ~20%, to prawdopodobnie projektu "Regularnego oszczędzania w Skandii przez 30 lat" nie uda mi się dokończyć ;-). W tej chwili opłata likwidacyjna w moim przypadku przypadku to niemal dokładnie 50% wartości rachunku bazowego (składek z pierwszych 5 lat) co przekłada się na kwotę ~5800 PLN.<br />
<i><br /></i>
<i>Na koniec przypominam jeszcze o promocji Toyota Banku, w ramach której można założyć lokatę na 2.75% i zgarnąć nawet 110 PLN premii. Szczegóły <a href="http://www.regularne-oszczedzanie.pl/2016/02/tankuj-korzysci-ograniczaj-straty.html" target="_blank"><span style="color: #cc0000;">w poprzednim wpisie</span></a>.</i><br />
<br />
<div style="text-align: center;">
<script id="ApWidget_X8G1WZjV" src="https://static.agoraperformance.pl/ap_widget.js" type="text/javascript"></script>
<script>new ApWidget({ creation_key: "X8G1WZjV", ad_surface_key: "upPsRyRb", label: "" });</script>
</div>
ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-69998733566049334292016-02-08T23:19:00.000+01:002016-02-08T23:23:27.186+01:00Tankuj korzyści, ograniczaj stratyPoczątkowo wpis miał traktować tylko o nowej <a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=QKp4UIpO&cr=nWtr0Sdu&s=upPsRyRb" rel="nofollow" target="_blank"><b>promocji Toyota Banku</b></a>, w ramach której można zgarnąć całkiem niezłą <span style="color: #cc0000;"><b>lokatę na 2.75% oraz dodatkowo nawet 110 PLN premii</b>,</span> ale korzystając z okazji chciałbym poruszyć też nieco inny temat. Skoro jednak wpis zaczyna się od "tankowania korzyści" to zobaczmy najpierw co takiego oferuje nam Toyota Bank.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=QKp4UIpO&cr=nWtr0Sdu&s=upPsRyRb" rel="nofollow" target="_blank"><img border="0" height="244" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgv_fBBgPmkNHgXmtiv3bVgiXJ6IXQsr4PzKw5fZ63l65x7qw61ydklWx9wTXEaOO1wAV4bZX4uDd-hTttmTmARtVUbZ4B2JRwviNuaWXjg6-cnYb1NsS8no4IwqbQgQsijMtAOqtDNlDM0/s640/toyota-bank-premia.jpg" width="640" /></a></div>
<br />
Organizatorem promocji jest Agora, która wcześniej przeprowadziła już kilkanaście takich akcji, a najsłynniejszą jest chyba sławna <a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=9AUA6th0&cr=3O2robFi&s=upPsRyRb" rel="nofollow" target="_blank">Lokata Happy w Idea Banku</a>. Zasady są bardzo proste i w zasadzie sprowadzają się do kilku punktów:<br />
<br />
1. <b><span style="color: #cc0000;">Premię w wysokości 100 PLN</span> </b>otrzyma każdy nowy klient Toyota Banku, przy czym "nowy klient" to osoba, która nie posiadała w banku konta po 7 kwietnia 2015 roku. Aby otrzymać bonus wystarczy założyć konto i lokatę "Plan depozytowy na 100 dni" na kwotę minimum 10 000 PLN i utrzymać ją przez minimum 70 dni <b>(zerwanie lokaty przed okresem jej zapadalności powoduje utratę odsetek).</b> Lokata trwa 100 dni, a możemy otworzyć ich aż 7, co przy dosyć atrakcyjnym oprocentowaniu 2.75% w skali roku, nie jest wcale złym pomysłem.<br />
<br />
2.<span style="color: #cc0000;"> <b>Premię w wysokości 50 PLN</b></span> otrzyma każdy obecny klient Toyota Banku, który założy lokatę "Plan depozytowy na 100 dni" na kwotę minimum 10 000 PLN i zrobi to z nowych środków, które będą <b>nadwyżką nad saldo klienta na dzień 27 stycznia 2016</b>. Dodatkowo taki klient musi utrzymać saldo z 27 stycznia 2016 przez kolejne 30 dni i utrzymać lokatę przez minimum 70 dni, a najlepiej oczywiście 100 dni, bo inaczej nie dostaniemy odsetek.<br />
<br />
3. <b><span style="color: #cc0000;">Dodatkowo premię 10 PLN</span></b> można otrzymać po zarejestrowaniu się w promocji "Tankuj korzyści do pełna", co pozwala otrzymywać pod pewnymi warunkami (o nich nieco niżej) zwrot za płatności kartą na stacjach benzynowych. Rejestracji można dokonać na stronie <a href="http://toyotabank.pl/tankuj-korzysci/" rel="nofollow" target="_blank">http://toyotabank.pl/tankuj-korzysci/</a>, a należy to zrobić po założeniu konta <b>do dnia 28.03.2016</b>.<br />
<br />
Wszystkie premie zostaną wypłacone <b>najpóźniej do końca czerwca 2016 roku</b>, czyli dopiero za 4 miesiące, co też trzeba mieć na uwadze.<br />
<br />
<div style="text-align: center;">
<script id="ApWidget_X8G1WZjV" src="https://static.agoraperformance.pl/ap_widget.js" type="text/javascript"></script>
<script>new ApWidget({ creation_key: "X8G1WZjV", ad_surface_key: "upPsRyRb", label: "" });</script></div>
<i>Klikając w powyższy banner korzystasz z mojego linku partnerskiego, zakładając przy jego użyciu konto pozwalasz mi na uzyskanie dodatkowego wynagrodzenia od organizatora całej akcji.</i><br />
<h3>
<br />Jak skorzystać z promocji?</h3>
<br />
Aby otrzymać premię należy wykonać kilka podstawowych kroków w terminach podanych w punktach poniżej.<br />
<br />
1. <b>Do dnia 29 lutego 2016</b> należy wejść na stronę <a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=QKp4UIpO&cr=nWtr0Sdu&s=upPsRyRb" rel="nofollow" target="_blank">http://tankujkorzysci.zpremia.pl</a> i zarejestrować swój adres email zgadzając się przy tym na wykorzystanie go w celach marketingowych.<br />
2. Na podany adres przyjdzie link aktywacyjny, który potwierdza nasze uczestnictwo w promocji i pozwala zalogować się do aplikacji, w której albo zakładamy nowe konto, albo podajemy dane swojego obecnego konta w Toyota Banku.<br />
<b>3. We wniosku o założenie konta musicie zgodzić się na cały marketing od Toyota Banku, przez email, SMS i telefon, jest to niestety warunek konieczny jeśli chcecie otrzymać premię.</b><br />
4. Po rejestracji w ciągu dwóch dni roboczych skontaktuje się z wami pracownik banku, który potwierdzi złożenie wniosku i umówi kuriera z dokumentami do podpisu.<br />
5. Po potwierdzeniu założenia konta, które otrzymacie SMSem, można zalogować się na konto i do dnia 28 marca 2016 należy otworzyć przynajmniej jedną lokatę "Plan depozytowy na 100 dni" na kwotę minimum 10 000 PLN. Teraz wystarczy już tylko utrzymać lokatę przez minimum 70 dni, i 100 PLN będzie wasze.<br />
<br />
<b>Premia wypłacana jest na konto w Toyota Banku</b>, dlatego należy je utrzymać przynajmniej do końca czerwca 2016. Podobno warto to zrobić, bo bank sugeruje, że w tym roku nie jest to ostatnia promocja, a ta pokazuje, że doceniani są nie tylko nowi, ale także starzy klienci.<br />
<br />
<h3>
<b>Na co trzeba uważać?</b></h3>
<br />
Gdzie jest haczyk? Haczyk to<b> konieczność założenia Konta Jedynego, które nie jest darmowe, kosztuje 2,49 PLN/miesiąc</b>, chyba, że wydamy kartą wydaną do tego konta minimum 400 PLN (opłata i tak jest pobierana, ale do 10. dnia następnego miesiąca zwracana jeśli spełnione będą powyższe warunki). Dodatkowo do konta dorzucane jest w tej chwili darmowe ubezpieczenie Assitance (motoryzacyjne i medyczne), którego posiadanie pewnie nie zaszkodzi. Sama <b>karta jest darmowa i pozwala na 3 darmowe wypłaty z bankomatów</b> w kraju (kolejne kosztują 4,5 PLN).<br />
<br />
<h3>
Moneyback za płatności na stacjach benzynowych</h3>
<br />
Poza premią za lokatę i przystąpienie do programu "Tankuj korzyści do pełna", można otrzymać jeszcze moneyback w wysokości nawet 10% za płatności wykonane na stacjach benzynowych. Nie jest to jednak takie proste, bo mamy aż 4 progi i różne wymagania do spełnienia.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjqRaPBFRMl422zKlRT5P-qKnRN2QUKwSoWQWcUu-1X8AIwnQk1L7CALXa4t9vT0qvmSwvXpCdG7ldYoq9VEaxrfT1PQlw7l2Kgfx7kjkKvb7AXz_0yKZ4vAnndTtD8PSVswgcIjKmHwjWI/s1600/moneyback-toyota-bank.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjqRaPBFRMl422zKlRT5P-qKnRN2QUKwSoWQWcUu-1X8AIwnQk1L7CALXa4t9vT0qvmSwvXpCdG7ldYoq9VEaxrfT1PQlw7l2Kgfx7kjkKvb7AXz_0yKZ4vAnndTtD8PSVswgcIjKmHwjWI/s1600/moneyback-toyota-bank.png" /></a></div>
<br />
To o co można realnie powalczyć to pewnie pierwszy próg, czyli 5% zwrotu, bo niestety płatności na stacjach do limitu transakcji się nie wliczają. Warunek depozytów spełniony jest przez nasz Plan depozytowy, a saldo rachunku w wysokości 1000 PLN średnio przez cały miesiąc można chyba przeboleć. Maksymalna wartość premii to 50 PLN miesięcznie.<br />
<br />
I tu dochodzimy do jeszcze jednej szansy na nagrodę, a mianowicie jeśli do 31 sierpnia 2016 roku będziecie mieli przynajmniej 3 miesiące, w których dostaniecie zwrot za paliwo, to możecie przystąpić do konkursu, w którym do wygrania są kamery GoPro Hero 4 Silver, tablety i książki. Poza wyżej wymienionym warunkiem trzeba jeszcze pomyśleć nad hasłem promującym ofertę Toyota Banku i zapisać je w aplikacji Agory.<br />
<h3>
<br />Podsumowanie, czyli ograniczaj straty</h3>
<br />
Jak dobrze zauważył to wcześniej <a href="http://appfunds.blogspot.com/" target="_blank">AppFunds</a>, Toyota Bank może sobie pozwolić na takie promocje, bo jest to na tyle mały bank (nieco ponad 1,2 mld aktywów), że nie obejmie go podatek bankowy, który od lutego zaciąży już na wynikach wszystkich dużych banków. Dlatego też nie powinno was dziwić, że wszystkie banki od jakiegoś czasu podnoszą przeróżne opłaty albo dodają nowe.<br />
<br />
Jest to zatem idealny czas aby zrobić sobie rachunek <strike>sumienia</strike> posiadanych kont i <b>zdecydować, które z nich zamknąć</b>, aby czasami opłaty nie pożerały nam zysków jakie mamy z wszelkiego rodzaju promocji. W swoim zestawie kont znalazłem aż 3, które już zamknąłem, albo niedługo zamknę z tego właśnie powodu i mogę domniemywać, że wielu z was może zrobić to samo z podobnych przyczyn.<br />
<br />
Zamierzam pożegnać się z bankiem Credit Agricole, który miesiąc temu wypłacił mi ostatnią premię, za płatności kartą z tzw. saverem (odkładanie końcówek płatności kartą na konto oszczędnościowe) i tym samym przez półtora roku wypłacił niemal 1000 PLN premii (zabrakło mi kilku złotych w jednym miesiącu). Ten sam los czeka iKonto w BNP Paribas, który w styczniu wypłacił ostatni raz zwrot za płatności w PayU. Teraz utrzymywanie tego konta nie ma już praktycznie sensu, tym bardziej, że zgodnie z trendem, rosną na nim opłaty. Wreszcie trzecie to Konto Godne Polecenia w BZ WBK jeszcze z czasów promocji 700 PLN.<br />
<br />
Nota bene, sami przyznacie, że jeszcze 2-3 lata temu banki znacznie hojniej rozdawały gotówkę i na tle wyżej wymienionych, 100 PLN od Toyota Banku wygląda kiepsko, ale z drugiej strony w czasach gdy trudno znaleźć konto oszczędnościowe oprocentowane wyżej niż 2% czy lokatą na 3%, to nawet taka oferta jest warta zainteresowania.<br />
<br />
Osobiście zamierzam skorzystać z tej promocji i wszystkim którzy zdecydują się zrobić to samo korzystając z mojego linka afiliacyjnego serdecznie dziękuję, a resztę zapraszam do lektury kolejnych wpisów.ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-42315370057846568392016-01-30T21:55:00.000+01:002016-02-01T17:02:46.987+01:00Wreszcie płatność telefonem na jaką czekałemO <b>płatnościach telefonem</b> pisałem na blogu już kilka razy, mogę chyba nazywać siebie technologicznym geekiem, bo uwielbiam nowe technologie, a te związane z płatnościami mobilnymi są mi szczególnie bliskie. Prób implementacji mieliśmy kilka na przestrzeni ostatnich lat, ale wiele wskazuje na to, że dopiero teraz czeka nas na tym polu mała rewolucja, która do kilku banków w Polsce już trafiła.<br />
<br />
Płatności telefonami były możliwe od czasu pojawienia się<b> technologi NFC w smartfonach</b>, najpierw tzw. bezpieczny element był częścią karty SIM, co wiązało się z tym, że aby płacić telefonem konieczne było podpisaniem umowy z konkretnym bankiem i konkretnym operatorem komórkowym, to nie mogło się udać. Później była niezła próba Biedronki w postaci aplikacji iKasa, technologia ta cały czas funkcjonuje, ale po wprowadzeniu w sieci sklepów terminali kartowych, została praktycznie zmarginalizowana.<br />
<br />
Dzisiaj karierę robi <b>HCE</b>, technologia o której szerzej <a href="http://www.regularne-oszczedzanie.pl/2014/09/platnosci-HCE-w-polsce-w-bzwbk.html" target="_blank">pisałem jeszcze pod koniec 2014 roku</a>. Pierwszy wprowadził ją bank Pekao, ale była nieco kulawa bo wymagała ciągłego połączenia z siecią internet, bez tego płatność nie była możliwa. W drugiej połowie zeszłego roku płatności HCE wprowadził bank BZ WBK oraz Getin Bank, a 2 tygodnie temu do tego grona dołączył PKO BP.<br />
<br />
Z pierwszymi dwoma bankami nie mam za wiele wspólnego, ale jak tylko HCE pojawiło się w Getin Banku, to postanowiłem tę funkcję przetestować, niestety bez powodzenia. Nie udało się aktywować aplikacji z powodu jakiegoś problemu z konfiguracją telefonu i do dzisiaj mam tylko <b>wirtualną kartę NFC</b> w systemie banku, a możliwości płatności nie ma.<br />
<br />
Teraz gdy usprawnioną technologię HCE (<b>płacić można nawet bez połączenia z internetem, a także bez pinu dla transakcji o wartości poniżej 50 PLN, podobnie jak zwykła kartą płatniczą</b>) pokazało PKO BP, to też długo nie czekałem i już drugiego dnia dostępności usługi aktywowałem sobie płatności mobilne w aplikacji IKO.<br />
<br />
<blockquote class="tr_bq">
<i>Jeśli chcecie korzystać z aplikacji IKO i płatności NFC, to teraz możecie <b><a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=lJUHqt03&cr=IXjKXW4o&s=upPsRyRb" target="_blank"><span style="color: #cc0000;">założyć Konot za Zero</span></a></b>, które jest darmowe pod warunkiem wykonania płatności kartą na kwotę 300 PLN w miesiącu. Robiąc to z powyższego linku wynagradzacie autora bloga.</i></blockquote>
<br />
<table align="center" cellpadding="0" cellspacing="0" class="tr-caption-container" style="margin-left: auto; margin-right: auto; text-align: center;"><tbody>
<tr><td style="text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiJucP2lEb_G26zuNBu_jB8bQowK1x1jLxxGmnRbdOUn-EK_ETIamRKsqj0a3oOmbKt5QR5bQDekbn8GMQbojHXJX_QYnbFpkSz4bOj8PUx1tNQKt3XJyg6TpiBK2r99Uw8Em56x8u5ptVB/s1600/Screenshot_2016-01-30-21-32-30.png" imageanchor="1" style="margin-left: auto; margin-right: auto;"><img border="0" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiJucP2lEb_G26zuNBu_jB8bQowK1x1jLxxGmnRbdOUn-EK_ETIamRKsqj0a3oOmbKt5QR5bQDekbn8GMQbojHXJX_QYnbFpkSz4bOj8PUx1tNQKt3XJyg6TpiBK2r99Uw8Em56x8u5ptVB/s640/Screenshot_2016-01-30-21-32-30.png" width="416" /></a></td></tr>
<tr><td class="tr-caption" style="text-align: center;"><i>Tak wiem, bieda aż piszczy ;-)</i></td></tr>
</tbody></table>
<br />
To co trzeba przyznać PKO BP, pomimo tego, że jest bardzo konserwatywny z niskim oprocentowaniem lokat, wysokimi opłatami i ogromną rzeszą klientów, to bardzo dobrze radzi sobie z adaptacją nowinek technologicznych. Aplikacja IKO rozwijana od kilku lat ewoluuje w bardzo dobrym kierunku, a przy tym jest intuicyjna.<b> Uruchomienie usługi płatności mobilnych w telefonie wyposażonym w NFC trwa maksymalnie 5 minut</b>, wystarczy, że posiadamy w banku jakąkolwiek kartę płatniczą VISA. PKO BP zamiast tworzyć wirtualną kartę, podpiął płatności NFC do zwykłego "plastiku" co ma swoje zalety np. pozwala "nabijać" konieczny limit płatności na jednej karcie.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgjZVX1So1BL5ZByiTm8Ph605gqo-RaLPbZcA_6VhtH3naTQQk1mALpWy3dGA_IqEESAlymZfNtf5bwinwBnrQx-ai-fvWTquQVhS6j3VKjLaK7pmoEDYJ-SxAzE8hxP4DqpmvCI1HAj4Zk/s1600/Screenshot_2016-01-30-21-32-56.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="456" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgjZVX1So1BL5ZByiTm8Ph605gqo-RaLPbZcA_6VhtH3naTQQk1mALpWy3dGA_IqEESAlymZfNtf5bwinwBnrQx-ai-fvWTquQVhS6j3VKjLaK7pmoEDYJ-SxAzE8hxP4DqpmvCI1HAj4Zk/s400/Screenshot_2016-01-30-21-32-56.png" width="416" /></a></div>
<br />
<br />
W tej chwili aplikacja IKO współpracuje tylko z kartami VISA, ale w przyszłości powinny pojawić się też karty MasterCarda. Co ciekawe, na wyciągu z terminala płatniczego nr karty jest nieco inny gdy płacimy telefonem, ale w systemie banku, transakcje telefonem czy kartą są nie do odróżnienia.<br />
<br />
To co jest najlepsze, to fakt że praktycznie nie musimy nic robić, telefon wystarczy przyłożyć do czytnika kart, nie trzeba uruchamiać aplikacji IKO, wpisywać PINu czy uruchamiać internetu. Płatność trwa tyle co płatność zbliżeniowa kartą. Jeśli o mnie chodzi, to jest to na co cały czas czekałem i wygląda na to, że wreszcie w 2016 roku, 4 lata po uruchomieniu pierwszych płatności mobilnych w technologii SIM, się tego doczekałem.<br />
<br />
Niestety (zawsze jest jakieś ale), w przyszłości może pojawić się jeden mały problem, system Android (póki co tylko ten system obsługuje płatności HCE i to dopiero od wersji 4.4) wybiera sobie <b>domyślną aplikację do płatności HCE</b>, więc jak za kilka tygodni do swoich aplikacji mobilnych płatności HCE dodadzą takie banki jak Millenium, Alior czy mBank, dla niektórych z nas może się to okazać kłopotliwe. Niestety nie ma jeszcze sposobu na szybkie przełączanie i wybieranie, którą kartą chcemy zapłacić. Domyślam się, że dla większości z was nie będzie to problemem, bo mało kto kolekcjonuje konta w bankach, ale potencjalnie jest to kolejny problem do rozwiązania.<br />
<br />
Jakby jednak nie patrzeć, Amerykanie mogą cieszyć się swoim Apple Pay, podczas gdy my w Polsce mamy jako jedni z pierwszych na świecie wsparcie dla HCE, które pozwala płacić telefonem w ponad 80% punktów handlowych w Polsce wyposażonych w terminale płatnicze (niemal wszystkie, które obsługują płatności bezstykowe). Mi ten kierunek bardzo się podoba, a z płatności HCE zamierzam często korzystać. Teraz sytuacje gdy zapomnieliście portfela i musieliście zostawić cały koszyk zakupów w sklepie będą zdarzać się jeszcze rzadziej, bo chyba nikt z nas nie zapomina telefonu, a HCE w niedalekiej przyszłości wdroży jeszcze kilka dużych banków.ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-45905639944958101512016-01-18T23:04:00.000+01:002016-01-18T23:04:07.538+01:00Ile wynosi sprawiedliwy kurs franka?Niemal dokładnie rok temu, 15 stycznia 2015 roku, SNB, czyli narodowy bank Szwajcarii ogłosił, że przestaje osłabiać własną walutę i nie będzie więcej bronił kursu wymiany w stosunku do Euro, który wynosił około 1,2 CHF za 1 euro. Czym to się skończyło chyba wszyscy pamiętają, sam popełniłem w tym czasie <a href="http://www.regularne-oszczedzanie.pl/search?q=frank" target="_blank"><b>3 wpisy na ten temat</b></a>, z perspektywy czasu patrząc dosyć emocjonalne i pewnie niepotrzebnie podsycone oburzeniem. Najsmutniejszy jest jednak fakt, że z opisywanych wtedy propozycji rozwiązania kryzysu franka, do dzisiaj żadna nie została zrealizowana...<br />
<br />
Frank co prawda nadal jest bardzo daleko od poziomu ponad 5 PLN, w którym oscylował przez kilka godzin jeszcze rok temu, ale nie da się zaprzeczyć temu, że przez ostatnie 12 miesięcy złotówka nie ma najlepszej passy i kursy obcych walut rosną. Nie pomaga temu rozrzutna polityka i gry wojenne prowadzone przez agencje ratingowe, więc wiele wskazuje na to, że problem frankowiczów może wkrótce znowu stać się bardzo palący.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjUlm2VVbJufM4E2w9olVYoX-W5aYCd_-8w9Ibyw3vTrErSOVPdQPOQxbGfV98aiJDyw9GcuC1Ss0_a6YBjOeW8m9Y2Pmeoy7rKgRLCq89qo_gLEhnTZsOZEx6ufavktQZPnMEgC5a7SMCl/s1600/kurswalut-do-pln.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjUlm2VVbJufM4E2w9olVYoX-W5aYCd_-8w9Ibyw3vTrErSOVPdQPOQxbGfV98aiJDyw9GcuC1Ss0_a6YBjOeW8m9Y2Pmeoy7rKgRLCq89qo_gLEhnTZsOZEx6ufavktQZPnMEgC5a7SMCl/s1600/kurswalut-do-pln.png" /></a></div>
<br />
Na ratunek śpieszy jednak nasz Prezydent, który wreszcie w zeszły piątek wypuścił projekt ustawy mający pozwolić na rozwiązanie swoistego impasu. Po drodze propozycji było dużo, ale żadna nie była w takiej formie jak ta aktualna, która moim skromnym zdaniem jest dosyć skomplikowana dla przeciętnego obywatela. W mediach karierę robi przekaz o <b><span style="color: #cc0000;">sprawiedliwym kursie franka</span></b>, problem tylko w tym, że nikt go nie podaje, bo jak się okazuje, każdy posiadacz kredytu frankowego będzie go musiał sobie wyliczyć sam. Jak to zrobić?<br />
<h3>
<br />Jak policzyć kurs sprawiedliwy?</h3>
<div>
<br /></div>
<div>
Należy użyć formularza przygotowanego przez Kancelarię Prezydenta, wpisujemy tam 5 wartości, na podstawie których magiczna formuła podaje nam kurs sprawiedliwy. Na jakiej podstawie jest on wyliczany to jeszcze opisze poniżej, najpierw zajmijmy się jednak samym wyliczeniem, bo pewnie wielu czytelników jest tym bardzo zainteresowanych. Formularz możecie pobrać np. <a href="https://dl.dropboxusercontent.com/u/13812207/7295148_restrukturyzacja_rata.xlsm" rel="nofollow" target="_blank"><b>tutaj</b></a>, wypełniacie samodzielnie tylko zielone pola, czyli marżę swojego kredytu, jego wielkość początkową, liczbę rat oraz rok i miesiąc, w którym kredyt został uruchomiony. Na tej podstawie w niebieskich polach pojawi się wam ten mityczny <b>"kurs sprawiedliwy"</b> oraz warunki, na jakich będziecie spłacali w banku resztę swojego zobowiązania, już w złotówkach.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
I teraz najciekawsze, biorąc pod uwagę taki sam kredyt, na 300 000 PLN, na 25 lat z marżą 1%, ale wzięty w sierpniu 2008 lub w sierpniu 2010 roku, <b>w pierwszym przypadku kurs sprawiedliwy wyniesie 2,38 PLN, a w drugim już 3,75 PLN (!!!)</b>. To jeszcze nic, ten kto wziął taki sam kredyt w sierpniu 2008 roku ale tylko na 15 lat, będzie miał kurs sprawiedliwy na poziomie <b>1,81 PLN</b>, ale tutaj mamy swoisty bezpiecznik, który nie pozwala aby kurs sprawiedliwy był niższy od kursu zaciągnięcia zobowiązania.<b> </b>Zachęcam aby samemu się trochę tym arkuszem pobawić i posprawdzać różne scenariusze.</div>
<div>
<b><br /></b></div>
<div>
Jaka jest zatem metodologia? Otóż projekt prezydenta przewiduje zrównanie kosztów kredytu walutowego z takim samym kredytem złotowym. Czyli mając założone 300 000 PLN na 25 lat z marżą 1%, wyliczamy ile klient zapłaciłby rat gdyby wziął kredy w złotówkach, później porównujemy to z tym co zapłacił już w frankach i różnicę doliczamy (zazwyczaj będzie to kwota dodatnia) do teoretycznego zadłużenia w złotówkach i dzielimy tę kwotę przez pozostałą wartość kredytu w frankach szwajcarskich. W ten sposób uzyskujemy tzw. kurs sprawiedliwy. Od momentu przeliczenia, klienci spłacają kredyt złotówkowy z takimi samymi parametrami, czyli marżą i czasem kredytowania.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
To jeszcze nie wszystko, prezydencka ustawa daje możliwość ubiegania się <b>o zwrot zapłaconych spreadów walutowych</b>, czyli jeśli bank naliczał wam między styczniem 2000 roku, a sierpniem 2011 roku spread wyższy niż kurs średni NBP przy płatności rat w PLN, to teraz odda wam różnice, odejmując ją od kwoty zadłużenia w PLN już po przeliczeniu, a jeśli będzie to kwota większa niż dług, to bank będzie zobowiązany oddać gotówkę. Od sierpnia 2011 banki zobowiązane są do przyjmowania płatności w walucie kredytu na wniosek klienta, stąd też to ograniczenie czasowe. Biorąc pod uwagę, że rekordziści tacy jak Getin czy Millenium mieli spread na poziomie 7, 8 czy nawet 10%, to niektórzy zyskają całkiem sporo.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Więcej szczegółów na temat samego projektu znajdziecie np. <a href="http://prnews.pl/analizy/propozycja-dla-frankowcow-najwazniejsze-fakty-6551869.html" rel="nofollow" target="_blank">tutaj</a>.</div>
<div>
<br /></div>
<h3>
Komentarz</h3>
<div>
<br /></div>
<div>
Z jednej strony projekt prezydenta wydaje się uczciwy, frankowicze nic nie zyskają w stosunku do osób, które wzięły kredyt w złotówkach i nie można rościć sobie o to specjalnie pretensji. Z drugiej jednak strony, całkowicie zdjęto z tych ludzi ryzyko, które mniej lub bardziej świadomie podjęli sami i z którym powinni się liczyć. Jeśli taka ustawa miałaby wejść w życie, to powinna zawierać jeszcze paragraf, <b>w którym zabrania się w Polsce udzielania kredytów walutowych,</b> bo nikt mnie przecież nie zapewni, że taka sytuacja nigdy się w przyszłości nie powtórzy. Ba może podobną ofertę powinni dostać też Ci, którzy wzięli kredyt w Euro albo USD? O nich się nie mówi, bo takich osób jest znacznie mniej.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Druga strona medalu to nasz sektor bankowy. Rozumiem oczywiście, że sympatycy partii rządzącej najchętniej "banksterów" widzieliby na kolanach, cieszą się jak to bankom się dostanie za swoje za sprawą nowego podatku, a w dalszej perspektywie i za frankowiczów. Ale czy ktoś zadaje się sobie pytanie, czy te 30 czy nawet 50 mld PLN, które ma podobno kosztować projekt prezydenta, nie wpłynie na stabilność sektora? Czy w sytuacji gdy upadają SKOKi włączone w ostatniej chwili do BFG oraz SK Bank, gdy BFG jest nadwyrężony, czy któryś z najbardziej zagrożonych banków nie pęknie? Nie chce wskazywać palcami na kandydatów, ale osobiście zaczynam mieć pewne obawy co do lokowania środków w kilku instytucjach finansowych, które dają najlepszy procent, bo na gwałt potrzebują gotówki.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
O tym, że ostatecznie za te wszystkie rzeczy i tak zapłacą klienci banków w wyższych opłatach już nawet nie będę się rozwodził, bo każdy kto śledzi taryfy opłat i prowizji w swoim banku już to dawno dostrzegł. Rosnące marże w warunkach niskiego WIBORU nie są jeszcze tak dotkliwe, ale nie zazdroszczę tym, którzy swoje własne M będą w najbliższym czasie kupować na kredyt, a wraz z nimi dostanie się pewnie i deweloperom, chociaż po nich też pewnie nikt nie będzie płakał, takie przynajmniej odnoszę wrażenie. Problem tylko w tym, że to zalążek potencjalnie dużego kryzysu, którego ryzyko realizacji powinno się minimalizować, a nie zwiększać.</div>
ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-49423113719400552322016-01-12T21:49:00.001+01:002016-01-12T21:49:20.739+01:00Podsumowanie miesiąca i roku - grudzień 2015Zaraz będzie połowa stycznia, więc najwyższa pora aby podsumować grudzień i cały zeszły rok dla blogowego portfela. Grudzień był istną karuzelą na GPW, zaczęło się od kontynuacji listopadowych spadków, później nastąpiło krótki odreagowanie, ale jak się skończyło to wszyscy już pewnie dobrze wiecie. WIG20 był wczoraj na najniższym poziomie od 2009 roku i szczerze powiedziawszy próżno szukać pozytywnych sygnałów.<br />
<br />
Na dobre zacięła się chińska maszynka, która w każdej chwili może się zatrzymać na dobre, choć z pewnością tamtejsze władze tak szybko się nie poddadzą. Taniejąca ropa, która jest już wyraźnie niżej niż w ekstremum kryzysu finansowego w 2008 roku rujnuje producentów tego surowca, choć o tym nie mówi się jeszcze głośno w mediach. Nie chodzi tu też tylko o całe Państwa takie jak Rosja czy Wenezuela, ale także o prywatne firmy wydobywcze, między innymi w USA, które zajmują się produkcją surowca z łupków, a dla których obecne ceny nie pokrywają kosztów wydobycia.<br />
<br />
Sytuacji nie poprawia aktualnie rządząca partia, podatek bankowy, podatek od sklepów wielkopowierzchniowych, który według ostatnich doniesień ma objąć również sklepy internetowe, ale tylko te zarejestrowane w Polsce (aż żal to komentować jak wspierany jest polski handel) i kolejne obciążenia, które ciążą kursom spółek energetycznych za sprawą spodziewanej "zrzutki" na ratowanie kopalń. W takich warunkach trudno myśleć o inwestowaniu na giełdzie, a raczej bardziej o ochronie kapitału.<br />
<br />
Jeśli zaś chodzi o blogowy portfel, rok temu jego wartość była wyraźnie wyższa niż dzisiaj. Składa się na to jednak w głównej mierze saldo wpłat i wypłat, w 2015 roku wypłaciłem z portfela 5000 PLN wolnych środków, a przez 12 miesięcy wpłaciłem nieco ponad 3950 PLN. Różnica to 1050 PLN, a różnica w wartości portfela to 1600 PLN. Generalnie wszystko się zgadza, bo przez 12 miesięcy zapłaciłem też 614 PLN opłat.<br />
<br />
<table align="center" cellpadding="0" cellspacing="0" class="tr-caption-container" style="margin-left: auto; margin-right: auto; text-align: center;"><tbody>
<tr><td style="text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi6nHwZ9881yFDRA3H5NLU3UoGIpKQli38-ATD5qlzhJbW4G68Fydt0tENprrAj1x23kPk7SA5T7qXBmj-5O0jWCwN4ZWp5SgrKweMEyDi1C4LlSw1_gVmqGfdAkBoF2PL6pCgVMko9MyNA/s1600/2014_12.png" imageanchor="1" style="margin-left: auto; margin-right: auto;"><i><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi6nHwZ9881yFDRA3H5NLU3UoGIpKQli38-ATD5qlzhJbW4G68Fydt0tENprrAj1x23kPk7SA5T7qXBmj-5O0jWCwN4ZWp5SgrKweMEyDi1C4LlSw1_gVmqGfdAkBoF2PL6pCgVMko9MyNA/s1600/2014_12.png" /></i></a></td></tr>
<tr><td class="tr-caption" style="text-align: center;"><i>Grudzień 2014</i></td></tr>
</tbody></table>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">
W tym roku będzie pewnie podobnie i niedługo wypłacę część środków z rachunku, bo trzymanie ich w Skandi nie ma większego sensu. Jeśli zaś chodzi o sam portfel, to od początku stycznia dokonuje w nim małych korekt, całkowicie pozbyłem się już HSBC1 (Chiny), który nie ma przed sobą świetlanej przyszłości i nawet dołująca złotówka za wiele tutaj nie pomaga (fundusz denominowany jest w USD). Podobnież zamierzam zredukować zaangażowanie w HSBC2, czyli małych spółkach z europejskich parkietów, a w dalszej kolejności na naszym parkiecie (z naciskiem na MiSie). QUE2 to hazardowa zagrywka za niewielką kwotę, choć nie wykluczam, że za jakiś czas WIG20 po takich spadkach może być całkiem atrakcyjnym celem inwestycyjnym, ale do tego potrzebny jest jakiś sygnał kupna i wyczerpanie się złych wiadomości.</div>
<br />
<table align="center" cellpadding="0" cellspacing="0" class="tr-caption-container" style="margin-left: auto; margin-right: auto; text-align: center;"><tbody>
<tr><td style="text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiaNtkaBo8oKSAbP_A79kJmtxjI-vWc0jnaoaUMHSbxUB3TVqg_Ts9yi8uikzC4fDhEMrNaWkAHMPuoey1VLjrQlUUUV4qfGe3RR9R55riVHDK5qVTIEAGWPzIkNVp5ZIgmYgiiVIr_DKXJ/s1600/2015_12.png" imageanchor="1" style="margin-left: auto; margin-right: auto;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiaNtkaBo8oKSAbP_A79kJmtxjI-vWc0jnaoaUMHSbxUB3TVqg_Ts9yi8uikzC4fDhEMrNaWkAHMPuoey1VLjrQlUUUV4qfGe3RR9R55riVHDK5qVTIEAGWPzIkNVp5ZIgmYgiiVIr_DKXJ/s1600/2015_12.png" /></a></td></tr>
<tr><td class="tr-caption" style="text-align: center;"><i>Grudzień 2015</i></td></tr>
</tbody></table>
Styczniowa wpłata w całości zasiliła konto fundusz ML5, złoto zaczyna wyglądać coraz ciekawiej i być może w przyszłości też część portfela powędruje do tego funduszu, na pewno dowiecie się o tym z bloga, który pomimo, że nie jest zbyt często aktualizowany, to jednak nadal będzie działał i nie zamierzam go definitywnie porzucać. Postanowień noworocznych nie robię, ale postaram się w tym roku napisać nieco więcej niż w poprzednim, bo tematów nie brakuje, ale czasu na ich opisanie to już owszem.<br />
<br />
Mam nadzieje, że dla waszych finansów rok 2015 znacznie lepszy i możecie pochwalić się dużymi plusami, do czego serdecznie zachęcam w komentarzach.ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-55045904560925646562015-12-03T22:50:00.000+01:002015-12-03T22:56:03.606+01:00Podsumowanie miesiąca - listopad 2015Listopad za nami, nie można powiedzieć aby to był miesiąc nudny, ale nie będę tutaj poruszał tematów politycznych, pomimo tego, że mają one też wpływ na to co dzieje się na polskiej giełdzie. I bez tego nie brakuje nam atrakcji jak dzisiejsza konferencja Mario Draghiego, prezesa EBC, po której EURUSD wystrzelił do góry jak z procy, a w ślad za nim kurs EURPLN wzrósł do 4,33 PLN, a USDPLN spadł wyraźnie poniżej granicy 4 PLN. Czy to tylko chwilowe zachwianie trendu czy coś poważniejszego okaże się za 2 tygodnie, gdy swoją decyzję dotyczącą stóp procentowych podejmie FED.<br />
<br />
Patrząc na polską GPW rzuca się przede wszystkim w oczy wielka słabość głównego indeksu, WIG20 wybija kolejne dołki, w listopadzie spadek sięgnął niemal 10%, a od początku roku jest to już prawie 20%. Indeks po przełamaniu bariery 2000 pkt i wyłamaniu się dołem z blisko trzyletniej konsolidacji szybko zmierza coraz niżej i patrząc na prostą geometrie, zasięg spadku może sprowadzić go nawet do 1750 pkt. Indeks dzisiaj zatrzymał się na wartości 1867 pkt, czyli potencjał spadkowy wynosi jeszcze około 6%. Taki obrót sprawy skusił mnie do zakupu za grudniową wpłatę jednostek funduszu QUE2 (Quercus lev), który odwzorowuje ruch WIG20 z podwójną dźwignią. Większego zaangażowania nie planuje, przynajmniej do czasu jakichkolwiek oznak zahamowania trendu. Inwestorzy długoterminowi powinni też chyba w tej chwili pomyśleć czy nie jest to np. dobry moment aby dokupić do portfela kilka spółek dywidendowych lub ETF na WIG20.<br />
<br />
Spadki na GPW są bardzo wybiórcze i dotyczą głównie indeksu WIG20, który cierpi przez spadające kursy akcji banków, PZU, spółek energetycznych oraz KGHM. Wszystko oczywiście za sprawą kolejnych pomysłów rządzących, wśród których mamy podatek bankowy (dzisiaj podano jego wysokość, 0,39% od aktywów powyżej 4 mld PLN, płatne co miesiąc). Ubezpieczyciele zapłacą jeszcze więcej (0,5%), a w rezultacie jeszcze więcej zapłacimy my... Z punktu widzenia rynku ważny jest jednak fakt, że te informacje <b>już są potwierdzone i przynajmniej w teorii już są w cenach</b>, teraz powinniśmy mieć jakieś odreagowanie.<br />
<br />
Warto też zwrócić uwagę, że w tym samych czasie indeksy małych i średnich spółek traciły tylko nieco ponad 3%, co widać też po wycenie jednostek funduszy jakie posiadam w portfelu. Zarówno UniKorona (UNK6) jak i Noble Bank (NB4) stoją praktycznie w miejscu, co przy tak słabym polskim parkiecie jest dobrą wiadomością. Portfel napędza w tej chwili głównie osłabienie złotówki do Euro i USD, a także dobre wyniki europejskich parkietów (do dzisiaj, DAX stracił ponad 3% gdy okazało się, że nie będzie zwiększenia europejskiego QE). Tym samym portfel w listopadzie wyszedł na zero (zarobił na kolejne 50 PLN opłaty ;-)). A skoro już o opłatach, kolejni ubezpieczyciele zgodzili się <a href="http://wyborcza.biz/biznes/1,100896,19274414,ergo-hestia-warta-i-uniqa-obnizaja-kary-w-polisach-inwestycyjnych.html" rel="nofollow" target="_blank">obniżyć opłaty likwidacyjne w swoich polisach UFK</a>, Skandia nadal się twardo trzyma ale pewnie za jakiś czas i na nią przyjdzie pora...<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjrtc7tCGu1UDxGZaRz_S8W1HKvvOcIHkUD1up50MdZHcXVYni2ddABl1fi15e7PuSfMemjo4-t5tNz2RL4bMWmmf-GcimqFtMVjaoY022RCoQe3VV-aN4tLWixo0Kc4thNYm31NHFMwKD8/s1600/2015_11.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjrtc7tCGu1UDxGZaRz_S8W1HKvvOcIHkUD1up50MdZHcXVYni2ddABl1fi15e7PuSfMemjo4-t5tNz2RL4bMWmmf-GcimqFtMVjaoY022RCoQe3VV-aN4tLWixo0Kc4thNYm31NHFMwKD8/s1600/2015_11.png" /></a></div>
<br />
Wartość po prawej stronie bloga jest nieco wyższa, bo doliczyłem tam już składkę za grudzień, która wpłynęła na konto Skandi wczoraj. Generalnie portfel nie wygląda źle, większych zmian w grudniu nie planuje, oczywiście pod warunkiem, że nie będzie też jakichś drastycznych wydarzeń, których zaplanować się nie da. Sytuacja na pewno nie jest komfortowa, bo w dzisiejszych czasach daleko jesteśmy od spokoju, terroryzm zagląda do Europy, USA zaczyna przebąkiwać o interwencji lądowej w Syrii, a kryzys związany z imigrantami tylko chwilowo przycichł.<br />
<br />
Z drugiej strony inwestowanie w obligacje i bony pieniężne mija się nieco z celem przy tak niskich stopach procentowych, co też widać chociażby po wycenie UNK4, który stoi w miejscu od pół roku i nie jest w tym odosobniony. Hossa na tym rynku skończyła się już jakiś czas temu i teraz trzeba szukać kolejnych pomysłów inwestycyjnych. Patrząc na poniższą grafikę, teraz kolej na akcje. Niestety nie widać tego na GPW, a i zachodnie parkiety nie napawają wielkim optymizmem.<br />
<br />
<div style="text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh63mxGR0LLfEi8XdWkXj_k5ApzvnPqDlMyrDyzaxLuLC7S4pv4rI6uqaYPAOK8oBow4_tRXO5GM0ZKJOvvyqRpshw2-4RaWIGnTyWqt4himpqZ7P6mPLBChAupsizwda827MtRJTLQsltR/s1600/cykl4.jpg" imageanchor="1"><img border="0" height="393" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh63mxGR0LLfEi8XdWkXj_k5ApzvnPqDlMyrDyzaxLuLC7S4pv4rI6uqaYPAOK8oBow4_tRXO5GM0ZKJOvvyqRpshw2-4RaWIGnTyWqt4himpqZ7P6mPLBChAupsizwda827MtRJTLQsltR/s640/cykl4.jpg" width="640" /></a></div>
ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-88300399096700575672015-11-11T23:22:00.001+01:002016-04-28T23:09:46.767+02:00Konto za darmo? Tak, ale pod pewnymi warunkamiOd mojego poprzedniego <a href="http://www.regularne-oszczedzanie.pl/2015/02/banki-zaciskaja-petle-juz-tylko-3-darmowe-konta.html" target="_blank"><span style="color: #cc0000;">zestawienia <b>darmowych rachunków bankowych</b></span></a> minęło już kilka dobrych miesięcy, a wpis ciągle cieszy się sporą popularnością, dlatego też postanowiłem nieco odświeżyć te informacje, bo sytuacja na rynku bankowym od lutego tego roku zmieniła się bardzo znacznie. Nastąpiła nie tylko konsolidacja (kilka dni temu np. z rynku <b>zniknął Meritum Bank</b>, który został wchłonięty przez Alior Bank), ale też znacznie zmieniła się oferta, bo dzisiaj już tylko jeden, jedyny bank na rynku oferuje darmowe konto bez żadnych gwiazdek i warunków.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiML6gh_tpa5O-aDY1fIGQvSEV_bkwqO0Vknf8tK4FtPatPsn4l0H9-Keo4pL_FHy8y_uSIyWWTAutrvqu2D1jRnlopw_b2st_LcaZbQPb0pacwt4BCbaAZKfuppl33Gz-gpWW9IBr7gGK6/s1600/Image6.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiML6gh_tpa5O-aDY1fIGQvSEV_bkwqO0Vknf8tK4FtPatPsn4l0H9-Keo4pL_FHy8y_uSIyWWTAutrvqu2D1jRnlopw_b2st_LcaZbQPb0pacwt4BCbaAZKfuppl33Gz-gpWW9IBr7gGK6/s1600/Image6.png" /></a></div>
<br />
Nie oznacza to jednak, że wszędzie trzeba za konto zapłacić, banki nadal bardzo chętnie dadzą nam darmowy rachunek i kartę do niego jak tylko spełnimy szereg warunków, głównie związanych z wpływami i wydaniem konkretnej kwoty za pomocą dołączonej do rachunku karty. Mało tego,<b> nie spełnił się też czarny scenariusz, że nowe regulacje związane z spadkiem opłaty interchange zlikwidują wszelkiego rodzaju promocje</b>, w których to banki płacą nam. Promocji nie brakuje, a wiele z nich dostępnych jest nie tylko dla nowych, ale <b>także dla obecnych klientów</b>. Wygląda na to, że bankowcy zaczęli doceniać swoich klientów, a nie skupiają się już tylko na tym, aby pozyskać nowych.<br />
<br />
O tym, że warto poszukać taniego, jeśli nie darmowego rachunku bankowego nie trzeba chyba nikogo przekonywać, według <a href="http://wyborcza.biz/pieniadzeekstra/1,149267,19139627,dlaczego-placimy-tak-duzo-za-konto-i-jak-temu-zaradzic.html" rel="nofollow" target="_blank">analiz NBP</a> w pierwszym półroczu bieżącego roku średni miesięczny koszt prowadzenia rachunku bankowego w 18 monitorowanych instytucjach wyniósł 3,6 PLN. Do tego trzeba doliczyć średnio 3,7 PLN za kartę i to tylko pod warunkiem, że nie wypłacimy nią pieniędzy z "obcego" bankomatu. W sumie daje to nieco ponad 87 PLN rocznie. Możemy się zgodzić, że jest ktoś posiada jeden rachunek to nie są to takie zawrotne pieniądze, ale jak mamy już ich 3 bo np. jeden oferuje niezłe oprocentowanie depozytów, drugi moneyback za płatności kartą, a trzeci dostaliśmy w pakiecie z kredytem hipotecznym, to kwota może być znacznie większa.<br />
<br />
<h3>
Jak został stworzony poniższy ranking?</h3>
<div>
<br /></div>
<div>
Aby uszeregować jakoś obecnie dostępne oferty musiałem przyjąć pewne założenia, które pozwalają obiektywnie uszeregować wszystkie oferty. Najważniejszym argumentem jest oczywiście brak kosztów prowadzenia rachunku i opłat za kartę płatniczą, a w dalszej kolejności kwota przelewu/obrotu kartą, która pozwala na uzyskanie zwolnienia z opłat. W sytuacjach remisowych brałem pod uwagę dodatkowe korzyści jak chociażby wszelkiego rodzaju premie. Wydaje mi się, że to dosyć przejrzyste warunki.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<i>Zanim przejdziemy do rankingu, lojalnie uprzedzam, że część z poniższych linków kierujących na strony banków/wniosków o założenie konta to tzw. linki afiliacyjne. Jeśli z nich skorzystacie to sieć afiliacyjna wypłaci mi określone wynagrodzenie. Nie oznacza to jednak, że jest to tekst sponsorowany, bo żadna instytucja finansowa czy afiliacyjna nie miała wpływu na kształt samego rankingu.</i><br />
<i><br /></i></div>
<h3>
<b>Konta darmowe bezwarunkowo</b></h3>
<div>
<br /></div>
<div>
W poprzednim zestawieniu mieliśmy 3 takie konta, obecnie zostało już tylko jedno, a jest to konto w <b>Banku Smart</b>. Warunki pozostają niezmienne praktycznie od startu banku, czyli nadal mamy w pełni darmowe konto i kartę, a do tego również przelewy i wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Trudno w tej chwili o lepsze warunki. Dodatkowym plusem jest konto oszczędnościowe Smart Procent, które przynajmniej do 17.11.2015 płaci 3% odsetek do kwoty 50 000 PLN (2.8% dla starych klientów). Jedynym minusem może być nieco uciążliwy interfejs banku czy brak placówek, ale do wszystkiego można się przyzwyczaić.</div>
<br />
<b>Zalety:</b><br />
+ Konto, karta i wypłaty z wszystkich bankomatów za 0 PLN<br />
+ Konto oszczędnościowe Smart Procent - 3% - do 17.11.2015<br />
<br />
<b>Wady:</b><br />
<div>
<span style="text-align: center;">- Brak placówek bankowych</span><br />
<span style="text-align: center;">- 5 PLN za usługę polecenia zapłaty</span><br />
<span style="text-align: center;"><br /></span>
<br />
<div style="text-align: center;">
<span style="text-align: center;"><b><a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=Ya7nT3E9&cr=FFGlndoQ&s=upPsRyRb" rel="nofollow" target="_blank">>>> Otwórz darmowe Smart Konto w Banku Smart <<<</a></b></span></div>
<br />
<br />
<h3>
Konta darmowe po spełnieniu określonych warunków</h3>
</div>
<div>
<b><span style="color: #cc0000;"><u><strike><a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=wNC0ED59&cr=82wuEQDT&s=upPsRyRb" rel="nofollow" target="_blank">BZ WBK - Konto Godne Polecenia z premią 100 PLN</a></strike></u></span></b><br />
<b><span style="color: #cc0000;"><u><br /></u></span></b>
<b><span style="color: #cc0000;">Promocja jest już zakończona!</span></b></div>
<div>
<u><strike><br /></strike></u></div>
<div>
<u><strike>BZ WBK ze swoim Kontem Godnym Polecenia jeszcze rok temu zaliczał się do pierwszej grupy, później wprowadzono opłatę za kartę w wysokości 7 PLN, której nie da się uniknąć. Jeśli wtedy zamknęliście rachunek w tym banku, to warto zastanowić się czy nie wrócić na stare śmieci. Obecna promocja, poza premią w wysokości 100 PLN gwarantuje również brak opłat za konto i kartę aż do 30.06.2017 roku, czyli przez kolejne 19 miesięcy. Gdyby nie warunek konieczny do spełnienia aby otrzymać premię, to można by to konto z powodzeniem wrzucić do pierwszej kategorii razem z Bankiem Smart.</strike></u></div>
<div>
<u><strike><br /></strike></u></div>
<div>
<u><strike>Dodatkową zaletą jest również oprocentowanie rachunku na poziomie 4% przez okres trwania promocji (do 30.06.2017) dla kwoty do 4000 PLN (gdy mamy więcej, nadwyżka oprocentowana jest na poziomie 1%). Promocja trwa do 23 listopada 2015 i trzeba przypilnować kilku terminów:</strike></u></div>
<div>
<u><strike><br /></strike></u></div>
<div>
<u><strike>1. do 23.11.2015 - wysłać wniosek na <a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=wNC0ED59&cr=82wuEQDT&s=upPsRyRb" rel="nofollow" target="_blank"><b>stronie promocyjnej</b></a>, podajecie maila, otrzymujecie link rejestracyjny, wysyłacie wniosek na stronie banku (centrum24.pl);</strike></u></div>
<div>
<u><strike>2. do 31.12.2015 - podpisać umowę (potwierdzenie przelewem z innego banku lub przez kuriera) i zapłacić kartą min. 100 PLN;</strike></u></div>
<div>
<u><strike>3. do 14.02.2016 - podać nr rachunku założonego w promocji na stronie promocyjnej.</strike></u></div>
<div>
<u><strike><br /></strike></u></div>
<div>
<u><strike>Organizator promocji poinformuje o przyznaniu premii do 31.01.2016, a wypłata nastąpi najpóźniej 29.02.2016.</strike></u></div>
<div>
<u><strike><br /></strike></u></div>
<div>
<b><u><strike>Zalety:</strike></u></b></div>
<div>
<u><strike>+ Konto i karta bez opłat do 30.06.2017</strike></u></div>
<div>
<u><strike>+ 4% na koncie dla kwoty 4000 PLN (można założyć 3 takie rachunki)</strike></u></div>
<div>
<u><strike>+ Karta HCE do płatności telefonem z NFC (dla miłośników nowinek technologicznych)</strike></u></div>
<div>
<u><strike>+ Premia 100 PLN</strike></u></div>
<div>
<u><strike><br /></strike></u></div>
<div>
<b><u><strike>Wady:</strike></u></b></div>
<div>
<u><strike>- Nauczony doświadczeniem, BZ WBK po upływie promocji na pewno wprowadzi opłaty ;-)</strike></u></div>
<div>
<u><strike><br /></strike></u></div>
<div style="text-align: center;">
<a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=wNC0ED59&cr=82wuEQDT&s=upPsRyRb" rel="nofollow" target="_blank"><b><span style="color: #cc0000;"><strike>>>> Załóż Konto Godne Polecenia w BZ WBK i zgarnij 100 PLN premii <<<</strike></span></b></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b><br /></b></div>
<div>
<b><a href="http://www.comperialead.pl/a/pp_adserwer.php?link=c357b6ee076a1e9391d9621ce47627c7" rel="nofollow" target="_blank"><span style="color: #cc0000;">Alior Bank - Konto ZEROzłotowe - Comperia Bonus 5</span></a></b></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Kolejna z jesiennych promocji, która wystartowała kilka dni temu, i która pozwala cieszyć się darmowym kontem, choć w przypadku tego konta to tylko przez pierwsze 3 miesiące, później aby nic nie płacić trzeba spełnić jeden dosyć prosty warunek. Z racji powiązania tej oferty z akcją Comperia Bonus 5, można jeszcze zgarnąć dodatkowe 55 PLN premii, pod warunkiem, że na dzień 1 stycznia 2015 lub później nie mieliście konta w Alior Banku, byłym Meritum Banku oraz T-Mobile Usługi Bankowe. W takim wypadku trzeba jeszcze wygospodarować przynajmniej 1000 PLN na 2 miesięczną lokatę na 4% i można przystąpić do wypełniania wniosku.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Ważne daty:</div>
<div>
1. do 08.12.2015 wypełniamy formularz na <a href="http://www.comperialead.pl/a/pp_adserwer.php?link=c357b6ee076a1e9391d9621ce47627c7" target="_blank"><b>stronie promocji</b></a>;</div>
<div>
2. do 09.12.2015 wypełniamy wniosek o założenie konta, który przyjdzie na maila;</div>
<div>
3. do 31.12.2015 należy zawrzeć umowę o konto, wykonać przynajmniej jedną płatność kartą (nieważne jakiej wysokości) i założyć lokatę (2 miesiące, 4%, od 1000 do 10000 PLN).</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Konto będzie darmowe, za kartę trzeba zapłacić od 1 marca 2016, będzie to 4 PLN/mc, chyba, że wykonacie transakcje bezgotówkowe w wysokości min. 100 PLN, wtedy karta będzie darmowa.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Zalety:</b></div>
<div>
+ Konto bez opłat</div>
<div>
+ Lokata 4% na 2 miesiące</div>
<div>
+ Premia 55 PLN</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Wady:</b></div>
<div>
- Karta płatna 4 PLN/mc pod warunkiem transakcji na kwotę 100 PLN</div>
<div>
<br /></div>
<div style="text-align: center;">
<a href="http://www.comperialead.pl/a/pp_adserwer.php?link=48aed15fb42f87223d644da161057787" rel="nofollow" target="_blank"><b><span style="color: #cc0000;">>>> Załóż Konto ZEROzłotowe i zgarnij bonus 55 PLN <<<</span></b></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=bJgtcIMS&cr=G33YNhHU&s=upPsRyRb&lp=entrytag.asp%3FAID%3D40719%26MID%3D43480%26PID%3D5939%26CID%3D4384417%26CRID%3D99482%26WID%3D17826&l_name=UID" rel="nofollow" target="_blank"><b><span style="color: #cc0000;">mBank - mKonto mobilne z premią nawet 300 PLN</span></b></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Do mBanku mam pewną słabość, jest to obecnie konto, które posiadam najdłużej (ponad 10 lat), i z którego raczej nie zrezygnuje, bo zakotwiczony jestem na wielu frontach (karta kredytowa, eMakler, SFI itp.). Jednocześnie bardzo odpowiada mi ścieżka rozwoju tego banku, chwaliłem nowy interfejs, który nie przypadł do gustu wielu osobom i nadal uważam, że jest to jedna z najlepszych bankowości internetowych w Polsce. Podobnie zresztą jak aplikacja mobilna. Dodatkowo konto nie jest specjalnie wymagające, bo aby było darmowe wystarczy wydać kartą 200 PLN w ciągu miesiąca, a wlicza się w to też karta kredytowa.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
W przypadku aktualnej promocji, dodatkowo możecie jeszcze zgarnąć nawet 300 PLN bonusu, w postaci 10 PLN premii za zalogowanie się w ciągu pierwszych 24h od założenia rachunku, 250 PLN przez 5 miesięcy w ramach zwrotu 2% płatności kartą i BLIKiem (max. 50 PLN na miesiąc, trzeba wydać bagatela 2500 PLN) oraz 40 PLN za logowanie się przez te 5 miesięcy przynajmniej raz w miesiącu do aplikacji mobilnej.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Do tego dochodzą jeszcze mOkazje, które nie są może rewelacyjne, ale czasami pozwalają zaoszczędzić kilka PLN, np. 3% za paliwo na stacjach Statoil, 50 PLN za przeniesienie numeru do nju mobile czy 15 PLN zniżki na pierwsze zamówienie w pyszne.pl. W sumie w ciągu roku może się uzbierać 100 czy 200 PLN.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Zalety:</b></div>
<div>
+ Darmowe konto bez warunków<br />
+ Premia nawet 300 PLN</div>
<div>
+ mOkazje</div>
<div>
+ Świetny, nowoczesny interfejs i aplikacja mobilna</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Wady:</b></div>
<div>
- Karta darmowa pod warunkiem płatności na 200 PLN, inaczej 4 PLN/mc.</div>
<div>
<br /></div>
<div style="text-align: center;">
<a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=bJgtcIMS&cr=G33YNhHU&s=upPsRyRb&lp=entrytag.asp%3FAID%3D40719%26MID%3D43480%26PID%3D5939%26CID%3D4384417%26CRID%3D99482%26WID%3D17826&l_name=UID" rel="nofollow" target="_blank"><b><span style="color: #cc0000;">>>> Załóż mKonto mobilne z premią nawet 300 PLN <<<</span></b></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<a href="http://www.comperialead.pl/a/pp_adserwer.php?link=6594bde9f16dbd1c903f2f21ecf8c49a" rel="nofollow" target="_blank"><b><span style="color: #cc0000;">T-Mobile Usługi Bankowe - konto z moneybackiem 5%</span></b></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
T-Mobile Usługi Bankowe to dawny Alior Sync, konto, które zasłynęło świetnym moneybackiem za transakcje internetowe. Później była już tylko równia pochyła, czyli wprowadzenie opłat i likwidacja zwrotu za transakcję kartą. Okazuje się jednak, że ktoś w banku stwierdził chyba znaczny odpływ klientów i moneyback wrócił kilka dni temu, obejmuje teraz niemal wszystkie transakcje kartą, zwrot to 5% ich wartości (max. 25 PLN w miesiącu). Co więcej, promocja dostępna jest również dla obecnych klientów banku, wystarczy zadzwonić na infolinię i ją sobie uruchomić (podczas rozmowy nastąpi krótka weryfikacja i próba wciśnięcia zgody na wysyłanie materiałów marketingowych, która nie jest wymagana aby skorzystać z promocji).</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Karta nadal jest płatna, 6 PLN/mc, chyba, że wydamy nią w ciągu miesiąca 200 PLN, co pokrywa się z limitem moneybacku, aby dostać pełny zwrot trzeba wydać min. 500 PLN, więc jest to chyba całkiem niezła oferta. W tej chwili promocja ze zwrotem nie ma limitu czasowego, a bank o jej zakończeniu poinformuje nie później niż 2 miesiące wcześniej.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Zalety:</b></div>
<div>
+ Moneyback 5% za płatności kartą<br />
+ Darmowe konto bez warunków<br />
+ Darmowe rachunki walutowe</div>
<div>
+ Darmowe bankomaty w Polsce i na świecie<br />
+ 10 darmowych przelewów natychmiastowych w miesiącu</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Wady:</b></div>
<div>
- Karta darmowa pod warunkiem płatności na kwotę min. 200 PLN, inaczej 6 PLN/mc.</div>
<div>
<br /></div>
<div style="text-align: center;">
<a href="http://www.comperialead.pl/a/pp_adserwer.php?link=6594bde9f16dbd1c903f2f21ecf8c49a" target="_blank"><b><span style="color: #cc0000;">>>> Załóż darmowe konto w T-Mobile UB z moneybackiem 5% <<<</span></b></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<a href="https://www.getinbank.pl/finanse-osobiste/oferta/konta/konto-getin-up" rel="nofollow" target="_blank"><b><span style="color: #cc0000;">Getin Bank - konto Getin Up!</span></b></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Nie sądziłem, że się kiedyś do Getin Banku przekonam, bo ten bank jak mało który ma za skórą wiele przewinień i naciągania klientów, ale jak się człowiek pilnuje to można zgarnąć bardzo ciekawe bonusy, których brakuje w innych bankach. Konto samo w sobie jest darmowe, zapłacimy tylko za kartę (6,99 PLN/mc) jeśli nie wydamy nią 300 PLN w ciągu miesiąca. Warto jednak dorzucić do tego jeszcze przelew 1000 PLN na konto (może być z własnego konta z innego banku) i wtedy można skorzystać z pakietu korzyści Mój bank, który podnosi oprocentowanie na koncie oszczędnościowym do 4% (dla 10 000 PLN), daje możliwość zwrotu 2% za płatności rachunków przez polecenie zapłaty i 2% moneybacku za płatności kartą kredytową jeśli takową posiadamy. </div>
<div>
<br /></div>
<div>
Obecnie aktywna jest też promocja, w ramach której bank zwróci nam 5% płatności kartą na stacjach Orlenu (max. 50 PLN/mc), co oznacza tańsze tankowanie, a jak przeniesiecie konto z innego banku to można zgarnąć jeszcze 100 PLN premii.</div>
<div>
<b><br /></b></div>
<div>
<b>Zalety:</b></div>
<div>
+ Darmowe konto bez warunków</div>
<div>
+ Dodatkowe korzyści przy określonych warunkach</div>
<div>
+ Promocja moneyback 5% na stacjach Orlen</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Wady:</b></div>
<div>
- Karta darmowa pod warunkiem płatności na kwotę min. 300 PLN, inaczej 6,99 PLN/mc</div>
<div>
<br /></div>
<div style="text-align: center;">
<a href="https://www.getinbank.pl/lp/tankuj-taniej-przez-rok" rel="nofollow" target="_blank"><b><span style="color: #cc0000;">>>> Szczegóły promocji GetinUp Orlen <<<</span></b></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=hbaxO8YG&cr=kMWNRMWp&s=upPsRyRb" rel="nofollow" target="_blank"><b><span style="color: #cc0000;">BGŻ BNP Paribas - iKONTOAKTYWATOR</span></b></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
BGŻ BNP Paribas nie ma u nas dobrej prasy, <a href="http://www.regularne-oszczedzanie.pl/2014/10/bnp-paribas-czyli-jak-nie-dostalem-tabletu.html" target="_blank"><b>afera tabletowa</b></a> będzie jeszcze długo wspominana, a i sam rachunek iKonto zniknął już z oferty banku, choć jego posiadacze nadal mogą korzystać z moneybacku za płatności PayU. Najnowszą ofertą połączonych sił BGŻ i BNP Paribas jest iKONTOAKTYWATOR, czyli rachunek, który będzie darmowy przez pierwsze 12 miesięcy (później trzeba zapłacić 10 PLN albo przelewać wypłatę, bo przelewy z własnych rachunków w innych bankach się nie liczą). Dodatkową zaletą tego konta jest oprocentowanie na poziomie 4% dla kwoty najwyższego wpływu na konto (nie więcej niż 5000 PLN). Niestety aby nie płacić też za kartę, trzeba nią wydać min. 300 PLN, inaczej z konta zniknie nam 7 PLN/mc.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Zalety:</b></div>
<div>
+ Konto darmowe przez pierwsze 12 miesięcy<br />
+ Oprocentowanie 4% dla kwoty najwyższego wpływu na konto (max. 5000 PLN, 12 miesięcy)</div>
<div>
+ Darmowe bankomaty w Polsce i na świecie</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Wady:</b></div>
<div>
- Karta darmowa pod warunkiem płatności na min. 300 PLN, inaczej 7 PLN/mc;</div>
<div>
- Po roku trzeba zasilać konto pensją, inaczej zapłacimy 10 PLN.</div>
<div>
- Zmiana rodzaju konta w późniejszym czasie - opłata 100 PLN (!)</div>
<div>
<br /></div>
<div style="text-align: center;">
<a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=hbaxO8YG&cr=kMWNRMWp&s=upPsRyRb" rel="nofollow" target="_blank"><b><span style="color: #cc0000;">>>> Załóż iKONTOAKTYWATOR z oprocentowaniem 4% <<<</span></b></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b><br /></b></div>
<div>
<b><a href="http://www.comperialead.pl/a/pp_adserwer.php?link=439fb801382625893edf03827f5f630f" rel="nofollow" target="_blank"><span style="color: #cc0000;">ING Bank Śląski - Konto z Lwem Direct</span></a></b></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Swoją przygodę z ING Bankiem Śląskim też już miałem przy okazji jednej z promocji, kiedy to bank wypłacał premię 200 PLN za założenie rachunku. Teraz niestety takich kokosów już nie ma, ale Konto z Lwem Direct nadal jest dosyć atrakcyjnym rachunkiem, za prowadzenie którego nie zapłacimy ani złotówki. Jedyny koszt to 7 PLN za kartę, których można uniknąć wydając w ciągu miesiąca 300 PLN. Jest tu tylko pewien mały kruczek, ten miesiąc trwa od 29. dnia jednego miesiąca do 28. dnia kolejnego. Podobne sztuczki stosuje PKO BP, gdzie transakcje rozliczane są od 7. jednego do 6. dnia następnego miesiąca, za pierwszym razem można się zdziwić, dlaczego bank pobrał nam opłatę skoro w kalendarzowym miesiącu warunki zostały spełnione.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Zalety:</b></div>
<div>
+ Konto darmowe bez warunków</div>
<div>
+ Darmowe bankomaty w Polsce <span style="color: red;">(tylko do 28 stycznia 2016, bank <a href="http://www.bankier.pl/wiadomosc/Koniec-darmowych-wyplat-w-kazdym-bankomacie-ING-zmienia-taryfe-7286385.html" rel="nofollow" target="_blank">zmienia tabele opłat i prowizji</a>, darmowe zostaną tylko bankomaty własne i Planet Cash, każdy inny to prowizja 2.5 PLN)</span></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Wady:</b></div>
<div>
- Karta darmowa pod warunkiem płatności na 300 PLN, inaczej 7 PLN/mc</div>
<div>
<br /></div>
<div style="text-align: center;">
<a href="http://www.comperialead.pl/a/pp_adserwer.php?link=439fb801382625893edf03827f5f630f" rel="nofollow" target="_blank"><b><span style="color: #cc0000;">>>> Załóż Konto z Lwem Direct <<<</span></b></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=Pjop61Ea&cr=ezv7uPJf&s=upPsRyRb" rel="nofollow" target="_blank"><b><span style="color: #cc0000;">Millenium Bank - Konto 360 stopni z premią nawet 360 PLN</span></b></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Kolejny bank i kolejna promocja, Millenium mocno promuje swoje konto 360 stopni, które nota bene prezentuje się całkiem przyjemnie. Aby nie zapłacić ani za konto, ani za kartą wystarczy odnotować wpływy w wysokości 1000 PLN co miesiąc oraz wykonać jedną transakcję bezgotówkową przy pomocy karty. Warunki jak na dzisiejsze czasy nie są wygórowane.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Dodatkowo można dostać 360 PLN premii przez pierwsze 6 miesięcy, ale nie będzie to łatwe. Bank dzieli premie na dwie części, pierwsza to zwrot 2% za płatności kartą (max. 30 PLN/mc) co oznacza, że trzeba wydać 1500 PLN, a druga to zwrot 10% za płatność Blikiem (max. 30 PLN/mc, trzeba wydać 300 PLN). Blik to nowy sposób na płatności mobilne promowany przez kilka dużych banków w Polsce, a który bazuje na IKO od PKO BP, kiedyś już o tym systemie pisałem. Dodatkowe warunki otrzymania premii to przynajmniej jedno logowanie do aplikacji mobilnej w miesiącu oraz nieposiadanie rachunku w Millenium po 1 września 2014 roku.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Zalety:</b></div>
<div>
+ Konto oszczędnościowe na 3% przez pierwsze 3 miesiące (max. 100 000 PLN)<br />
+ Lokata mobilna 3,25% na 3 miesiące (od 1000 do 10000 PLN)</div>
<div>
+ Darmowe bankomaty w Polsce i na świecie</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Wady:</b></div>
<div>
- Konto darmowe przy wpływach min. 1000 PLN, inaczej 8 PLN/mc;</div>
<div>
- Karta darmowa pod warunkiem wykonania 1 transakcji w miesiącu, inaczej 7 PLN/mc.</div>
<div>
<br /></div>
<div style="text-align: center;">
<a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=Pjop61Ea&cr=ezv7uPJf&s=upPsRyRb" rel="nofollow" target="_blank"><b><span style="color: #cc0000;">>>> Załóż konto Millenium Konto 360 i zgarnij nawet 360 PLN premii <<<</span></b></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=kGPLYktw&cr=5HLWFzYx&s=upPsRyRb" target="_blank"><b><span style="color: #cc0000;">Credit Agricole - Konto ProstoOszczędzające Plus z premią nawet 1000 PLN</span></b></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
To już kolejna edycja promocji Credit Agricole, sam wziąłem udział w jednej z pierwszych edycji i za miesiąc dostanę ostatnią część premii, która w sumie faktycznie w moim przypadku wyniosła 1000 PLN, więc sam potwierdzam, że da się ten 1000 PLN przytulić, ale z pewnością wymaga to nieco pracy od nas. Osobiście polecam konto ProstOszczędzające Plus, przy wpływach na poziomie 1500 PLN (warunek do promocji, może być przelew własny) konto jest darmowe, a karta będzie darmowa jak wydamy 500 PLN w ciągu miesiąca. Dużo, ale jak chcecie zarobić na zwrot w ramach premii, to i tak trzeba z tego plastiku korzystać dosyć często. Z moich szacunków wynika, że musi to być około 20-25 transakcji w miesiącu. Więcej informacji o tej promocji znajdziecie na <b><a href="http://www.credit-agricole.pl/promocja-kont-nawet-1000zl-premii-vm-k/" rel="nofollow" target="_blank">stronie banku</a></b>.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
W skrócie, 100 PLN dostajecie na dzień dobry za założenie rachunku, a jeśli przeniesiecie jakieś niepotrzebne konto z innego banku, to wpadnie wam kolejne 100 PLN. 300 PLN bank odda w ramach 5% zwrotu kwoty opłaconych rachunków za energię elektryczną, wodę, gaz, TV, internet lub telefon. Aby przez 18 miesięcy wykorzystać całą premię trzeba płacić nieco ponad 300 PLN rachunków miesięcznie. Ostatnie 500 PLN wypłacane jest jako miesięczny bonus do rachunku CASaver, na którym odkłada się końcówki z transakcji kartą. Najlepiej wziąć zaokrąglenie do 5 PLN, wtedy przy 20-25 transakcjach w miesiącu bez problemu uzbieracie kwotę, która da wam pełny bonus.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Zalety:</b></div>
<div>
+ Nawet 200 PLN premii za założenie rachunku</div>
<div>
+ Zwrot 5% za płacone rachunki</div>
<div>
+ Bonus moneyback przez 18 miesięcy w wysokości ~27 PLN</div>
<div>
+ Darmowe bankomaty</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<b>Wady:</b></div>
<div>
- Konieczność wpływu 1500 PLN aby nie płacić za konto (9,9 PLN/mc)</div>
<div>
- Konieczność wydania 500 PLN kartą aby nie płacić za kartę (7,9 PLN/mc)</div>
<div>
<br /></div>
<div style="text-align: center;">
<b><a href="https://clk.leadexpert.pl/click?c=kGPLYktw&cr=5HLWFzYx&s=upPsRyRb" rel="nofollow" target="_blank"><span style="color: #cc0000;">>>> Załóż konto ProstoOszczędzające Plus z premią nawet 1000 PLN <<<</span></a></b></div>
<div>
<br /></div>
<div>
<br /></div>
<div>
I to by było tyle na dzisiaj, jest w czym wybierać, nie spełniły się najczarniejsze scenariusze wieszczące koniec promocji bankowych, ale trzeba mieć na uwadze, że czarne chmury nadal wiszą na tą branżą, bo podatek bankowy jest już niemal pewny, a kto wie jak zostanie rozwiązana sytuacja z kredytami denominowanymi w frankach szwajcarskich. Jednym słowem może być różnie, dlatego warto korzystać z tego co jest i póki jest.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Jeśli uważacie, że jakiś atrakcyjny rachunek osobisty w tym zestawieniu pominąłem, to czekam na komentarze.</div>
ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-49070785584417570022015-11-02T22:29:00.000+01:002015-11-02T22:29:03.220+01:00Podsumowanie - październik 2015Październik za nami, czas zatem podsumować ostatnie wydarzenia, a było ich całkiem sporo. Z punktu widzenia mieszkańca naszego kraju najważniejsze były wybory do parlamentu, które wygrała dotychczas opozycyjna partia, a jakby tego było mało to zdobyła większość zarówno w Sejmie i Senacie, a mając przy tym "swojego" prezydenta, przez najbliższe 4 lata może niepodzielnie rządzić. Jest to wydarzenie bez precedensu w polskiej polityce po 1989 roku i chyba świetna okazja, aby coś udowodnić. Trudno mi w tej chwili oceniać rządowe plany, bo na dobrą sprawę nie wiadomo jeszcze, które zapowiedzi uda się zrealizować, ale z pewnością czekają nas ciekawe czasy.<br />
<br />
Można się z jednej strony obawiać podatków bankowych czy od sklepów wielkopowierzchniowych, które w rezultacie i tak uderzą po kieszeni zwykłego Kowalskiego i nie pozostaną pewnie bez wpływu na GPW, ale z drugiej strony rząd PiS jest zwolennikiem niskich stóp procentowych i ma w planach walkę przede wszystkim z oszustwami podatkowymi, co pewnie będzie miało i swoje dobre strony. Więcej będzie można powiedzieć po kilku miesiącach.<br />
<br />
Wróćmy jednak do samego października, który na GPW był mizerny, główne indeksy WIG20 i WIG praktycznie stoją w miejscu, w ciągu miesiąca nieco wzrosły tylko po to aby pod jego koniec zaliczyć wyraźną zniżkę. Wtóruje im słaby złoty, który mocno osłabł szczególnie w stosunku do USD na fali pogłosek o rychłej podwyżce stóp procentowych w USA. Dodając do tego fakt, że zarówno giełda we Frankfurcie jak i w Nowym Jorku zaliczyła w tym czasie wzrosty o odpowiednio ponad 14% i 7%, to znalazło to też odbicie w portfelu blogowym, choć niestety nie tak duże jakbym mógł tego oczekiwać.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEijbW9ZRS6c8H6zydiD2oia4xj2Ctynu8me5mVN-loTCk32lPafn1UBqsx0gu8vLSylwzi3yoQs6u5xMK2sPcz4r4xoxycOXsE5am8NcaYeVJY4AW0lRmcZUTeCbgtvZwuzD2H7nIhnKUmA/s1600/2015_10.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEijbW9ZRS6c8H6zydiD2oia4xj2Ctynu8me5mVN-loTCk32lPafn1UBqsx0gu8vLSylwzi3yoQs6u5xMK2sPcz4r4xoxycOXsE5am8NcaYeVJY4AW0lRmcZUTeCbgtvZwuzD2H7nIhnKUmA/s1600/2015_10.png" /></a></div>
<br />
Wartość portfela w ciągu miesiąca wzrosła o nieco ponad 1000 PLN, z czego 335 PLN to nowa składka pomniejszona o kolejną opłatę miesięczną w wysokości nieco ponad 50 PLN. Siła napędowa to fundusze zagraniczne, HSBC1 wzrósł o 11,9%, HSBC2 o 7,7%, JPM1 o 8,2%, a ML5 o ponad 16,6%. ML5 to zresztą jeden z najlepszych funduszy w ofercie Skandi w ostatnim miesiącu, a <a href="http://www.regularne-oszczedzanie.pl/2015/08/czy-krew-sie-juz-polala-o-krachu-na-gieldzie.html" target="_blank">podsuwałem go na blogu jako pomysł inwestycyjny jeszcze w sierpniu</a>. Mogę tylko żałować, że kupiłem tak mało jednostek gdy faktycznie było tanio.<br />
<br />
Pocieszający jest też fakt, że w porównaniu do zeszłego miesiąca i mimo słabego października na GPW, fundusze NB4 i UNK6 zanotowały niewielkie plusy. Nie powinno to zresztą dziwić, bo zarówno mWIG40 jak i sWIG80 zachowują się znacznie lepiej niż dwa główne indeksy i zakończyły poprzedni miesiąc na ponad 4% plusie. Nie zmienia to jednak faktu, że w stosunku do salda wpłat/wypłat, strata portfela w ciągu ponad 7 lat jego prowadzenia to ponad 25%. Jest spore pole do poprawy.<br />
<br />
Jesień zaczyna się zatem całkiem pozytywnie, ale czy trend zostanie podtrzymany dłużej to się dopiero okaże. Sytuacja na rynkach zmienia się bardzo dynamicznie, jedna wypowiedź doprowadza do przeceny złotówki o ponad 20 groszy w ciągu kilku dni (w stosunku do USD), więc niczego nie można być pewnym. Tym bardziej, że w Polsce jesteśmy raczej bliżej obniżania stóp, a w USA ich podwyżek, co w rezultacie może sprawić, że za kilka tygodni/miesięcy dolar amerykański będzie kosztował ponad 4 PLN. Z pewnością znajdzie to też swoje odzwierciedlenie w wycenie EUR oraz CHF, co pewnie interesuje szerokie grono osób. Szykują nam się ciekawe czasy...ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-722916691916397652015-10-12T23:08:00.001+02:002015-10-12T23:08:14.566+02:00Podsumowanie - wrzesień 2015Wrzesień nie należał do najlepszych miesięcy na GPW i innych rynkach finansowych, zakończył się bardzo silną korektą, która np. na WIG20 wyrysowała formację podwójnego dna, skutecznie póki co realizowaną w październiku. Biorąc jednak pod uwagę, że minimum indeksu zanotowano właśnie na przełomie września i października, podobnie zresztą jak np. na DAXie, to portfel nie przedstawia się zbyt okazale. Pocieszeniem może być tylko fakt, że obecnie jest wyraźnie lepiej co widzicie po prawej stronie ekranu.<br />
<br />
Statystycznie koniec roku to dobry czas dla giełd, problem tylko w tym, że większość inwestorów o tym wie, a to raczej nie wpływa pozytywnie na podtrzymanie tej teorii. W Polsce nadal mocno ciąży nam kampania wyborcza i sondażowe wyniki, które przewidują zwycięstwo PiS i to na tyle wyraźne, że wszelkie pomysły tejże partii są brane bardzo poważnie, a wśród nich nie brakuje nowych podatków, które mają obciążyć zarówno banki jak i duże sieci handlowe. Biorąc pod uwagę, że znaczna większość kapitalizacji WIG20 to właśnie banki, nie powinniśmy się dziwić, że pod koniec września indeks otarł się prawie o 2000 pkt, wartość ostatni raz widzianą w 2012 roku.<br />
<br />
W składzie portfela obecnie mocno dominuje UNK4, czyli fundusz pieniężny, jest to jednak tylko przechowalnia gotówki, bo jego realne zyski są ostatnio znikome, dlatego zamierzam w październiku nieco zaryzykować i dokonać konwersji części z tych środków na bardziej ryzykowne aktywa. Mimo wszystko patrząc na aktualne zachowanie indeksów w Europie i naszych "średniaków" można liczyć na pozytywne zakończenie roku i zamierzam z tej perspektywy skorzystać.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjyz2kCihNe4RswJO25CRsBdDnhOWiPWuxO7flXRW22mfkxZtQfzvSsAhuBYRJ0JvVPB08-uS_YjYDHQayIP0v5apH-SMzOBLpdiB1f2G4hWX8xtzqRxpbKVd941a0qlrPB_R-GzhBICiQc/s1600/2015_09.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjyz2kCihNe4RswJO25CRsBdDnhOWiPWuxO7flXRW22mfkxZtQfzvSsAhuBYRJ0JvVPB08-uS_YjYDHQayIP0v5apH-SMzOBLpdiB1f2G4hWX8xtzqRxpbKVd941a0qlrPB_R-GzhBICiQc/s1600/2015_09.png" /></a></div>
<br />
Na koniec września sytuacja portfela nie wygląda różowo, ale tak jak napisałem powyżej, w październiku jest nieco lepiej, a dla mnie w kontekście tego portfela i tak najważniejszy jest fakt, że stale rośnie kwota wolna wpłacona na rachunek, którą ponownie pewnie na początku przyszłego roku wypłacę z myślą o rachunku IKE/IKZE. Skandia jest kosztowną przechowalnią pieniędzy, ale przynajmniej stworzyła automatyzm, który działa i co roku będzie generował gotówkę, która w innym przypadku mogłaby się rozejść na inne cele niż długoterminowe oszczędzanie.ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-54325869020668771422015-09-23T21:26:00.001+02:002015-09-23T21:26:50.367+02:00Podsumowanie - sierpień 2015Zaraz minie miesiąc od poprzedniego wpisu, więc najwyższa pora podsumować sierpień, który powinien być załatwiony jakieś 3 tygodnie temu. Niestety udało się to dopiero dzisiaj. Nie był to najlepszy miesiąc, głównie za sprawą problemów w Chinach, o których już sporo napisałem <a href="http://www.regularne-oszczedzanie.pl/2015/08/czy-krew-sie-juz-polala-o-krachu-na-gieldzie.html" target="_blank">właśnie miesiąc temu.</a><br />
<br />
Od tamtego czasu na giełdach trwa marazm, nastąpiło niewielkie odbicie, ale ponownie zaczynamy wracać do punktu wyjścia, a paliwa do wzrostów jest coraz mniej. Niestety widać to również w portfelu blogowym. I trudno się temu dziwić, bo przeglądając wyniki funduszy dostępnych w Skandii za ostatnie 3 miesiące, to żaden z nich nie przekroczył zysku na poziomie 2,6%, a lwia część zwyczajnie odnotowała straty. Czy to poprawia mi humor? Oczywiście, że nie.<br />
<br />
Stan portfela, który widzicie poniżej to wartość na dzień 1 września 2015, dzisiaj mamy 23 września, a portfel po wpłacie kolejnej składki i pobraniu kolejnych 50 PLN opłaty, jest wart całe 11 PLN więcej ;-).<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjZNteGSw4qMPl9BML6yxj5KvpPkw7LdZ4c_QqixKZ8XXwU5hkt7K6U5YtFH4lIp7i-W_p82L8sfpVrBQStxVGrwkPjZONl6ig6g9ht_QLJ82eIiCrY_5Xb3N8IdDVIGiKCmDELemCQSNKg/s1600/2015_08.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjZNteGSw4qMPl9BML6yxj5KvpPkw7LdZ4c_QqixKZ8XXwU5hkt7K6U5YtFH4lIp7i-W_p82L8sfpVrBQStxVGrwkPjZONl6ig6g9ht_QLJ82eIiCrY_5Xb3N8IdDVIGiKCmDELemCQSNKg/s1600/2015_08.png" /></a></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">
Rewelacji zatem nie ma, ale do tego chyba już was przyzwyczaiłem. Pod koniec roku będzie pewnie pora aby poważnie zastanowić się nad dalszą egzystencją tego produktu finansowego, który niestety nie spełnia swojej roli, a jedyne co mnie powstrzymuje przed pożegnaniem się z Skandią to wartość wykupu ustalona obecnie na poziomie niespełna 9000 PLN.</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">
Wrzesień nie zapowiada się dużo lepiej, o czym już wspominałem wyżej, teoretycznie jesień jest dobrym okresem dla giełd, ale patrząc na to co nas czeka, czyli wybory parlamentarne, kryzys imigracyjny i kto wie co jeszcze, to trudno być optymistą. </div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">
Dzieje się za to sporo na innych polach, zarówno tych pozytywnych jak i negatywnych, a to mam nadzieje podziała na mnie mobilizująco, bo przecież nic nie kręci tak bardzo jak rozkręcenie kolejnej afery, a takowa sama się do mnie telefonicznie wprosiła. O tym przeczytacie jednak już w następnym wpisie (za miesiąc... ;-)).</div>
ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-63186524599674759752015-08-24T22:41:00.001+02:002015-08-24T22:47:46.118+02:00Czy krew się już polała?Serwisy informacyjne i blogerzy finansowi żyją dzisiaj wielkimi spadkami na światowych giełdach, których początku można dopatrywać się jeszcze w zeszłym tygodniu, gdy pojawiły się niepokojące informacje z Chin. Wygląda na to, że problemy drugiej największej gospodarki świata stały się katalizatorem do dużej korekty, której brakowało na rosnącym od 7 lat rynku.<br />
<div>
<br /></div>
<div>
Amerykańskie i niemieckie indeksy nie miały już specjalnej ochoty do dalszych wzrostów od dłuższego czasu, więc mocna korekta wbrew pozorom wcale nie musi być bardzo negatywnym, a być może jest nawet pożądanym zjawiskiem. Co więcej pole do spadków jeszcze jest, na wykresach zaznaczyłem moim zdaniem istotne poziomy wsparcia dla obu indeksów (zielone prostokąty), które przynajmniej na ten moment mogą być ciekawymi punktami zwrotnymi. To jednak tylko moja opinia.<br />
<div>
<br /></div>
<table align="center" cellpadding="0" cellspacing="0" class="tr-caption-container" style="margin-left: auto; margin-right: auto; text-align: center;"><tbody>
<tr><td style="text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhv4VDkpwcxc8RtW21loIzfKCJuLDStuwB7n09BNlrf52_n23EWTZnBrMxteR3Uy2ImHe1JjbuEQSq9EG3E-NxaBTfGht6Yvsf4-Mzibm8Njt6wLmJrQUE0OiKvRBoSIooE2J0txeGgtkgo/s1600/FUS500Weekly.png" imageanchor="1" style="margin-left: auto; margin-right: auto;"><img border="0" height="315" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhv4VDkpwcxc8RtW21loIzfKCJuLDStuwB7n09BNlrf52_n23EWTZnBrMxteR3Uy2ImHe1JjbuEQSq9EG3E-NxaBTfGht6Yvsf4-Mzibm8Njt6wLmJrQUE0OiKvRBoSIooE2J0txeGgtkgo/s640/FUS500Weekly.png" width="640" /></a></td></tr>
<tr><td class="tr-caption" style="text-align: center;">Kliknij aby powiększyć</td></tr>
</tbody></table>
<div>
<br />
<table align="center" cellpadding="0" cellspacing="0" class="tr-caption-container" style="margin-left: auto; margin-right: auto; text-align: center;"><tbody>
<tr><td style="text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjMXi4QiWVDJurtP5rUsfS1v_ZT4Anf5D8iD_-wwqN3ntmGXdNFcAeJ6Q87vEwUGGP5McV91W-PN1YMhGQO9B4F2TwlbxUowPpDweNfWAy5yCzYXbFpjRUKr48ya9_BS_A961o2dGCi-9dR/s1600/FDE30Weekly.png" imageanchor="1" style="margin-left: auto; margin-right: auto;"><img border="0" height="316" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjMXi4QiWVDJurtP5rUsfS1v_ZT4Anf5D8iD_-wwqN3ntmGXdNFcAeJ6Q87vEwUGGP5McV91W-PN1YMhGQO9B4F2TwlbxUowPpDweNfWAy5yCzYXbFpjRUKr48ya9_BS_A961o2dGCi-9dR/s640/FDE30Weekly.png" width="640" /></a></td></tr>
<tr><td class="tr-caption" style="text-align: center;">Kliknij aby powiększyć</td></tr>
</tbody></table>
<div>
Trudno powiedzieć jak sytuacja potoczy się dalej, w sieci pojawia się mnóstwo teorii, <a href="http://independenttrader.pl/386,czy_szmita_wyznacza_kolejny_krach_na_rynkach_finansowych.html" rel="nofollow" target="_blank">jedne bardzo emocjonalne</a>, a inne <a href="http://1do1.biz.pl/2015/08/cyklicznosc-na-sp500-potwierdza-korekte/" rel="nofollow" target="_blank">całkiem sensowne</a> i podparte rzeczywistą moim zdaniem oceną sytuacji. Wnioski możecie wyciągnąć sami, ale jak na pierwszych stronach portali informacyjnych są informacje o krachu, to znak, że trzeba zacząć szukać spółek, które mogą rosnąć ;-).</div>
<div>
<br /></div>
<div>
GPW w piątek jeszcze jako tako opierała się minorowym nastrojom, ale dzisiaj nie było już żadnych szans aby nasz słaby i nękany co chwile różnymi problemami rynek nie poddał się ogólnoświatowej tendencji i zaliczył bardzo słaby dzień, który zbił WIG20 do wartości niemal 2000 pkt, niewidzianej od 3 lat. Ostatni raz poniżej 2000 pkt byliśmy jeszcze w 2009 roku. Nie oznacza to jednak, że WIG20 rozpieszczał nas podobnie jak indeksy rynków rozwiniętych. Praktycznie od 2011 roku ruszamy się w wąskim zakresie 2000-2650 pkt na indeksie WIG20 z lekką tendencją spadkową.</div>
</div>
</div>
<div>
<br /></div>
<table align="center" cellpadding="0" cellspacing="0" class="tr-caption-container" style="margin-left: auto; margin-right: auto; text-align: center;"><tbody>
<tr><td style="text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhdJbJEnC7Hb1_78O6ikRIZNLNTs30wMv3oVnS8ApykeB5sZrUEdTg4M5XtH7qdYKuU2zen1bl_kNxhBvVn7MDNpkeHKL2VJKhIOQwDcB65iiZr8i8WBsWm63aogqrzrDWkUUzB762LhQJ6/s1600/FPL20Weekly.png" imageanchor="1" style="margin-left: auto; margin-right: auto;"><img border="0" height="316" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhdJbJEnC7Hb1_78O6ikRIZNLNTs30wMv3oVnS8ApykeB5sZrUEdTg4M5XtH7qdYKuU2zen1bl_kNxhBvVn7MDNpkeHKL2VJKhIOQwDcB65iiZr8i8WBsWm63aogqrzrDWkUUzB762LhQJ6/s640/FPL20Weekly.png" width="640" /></a></td></tr>
<tr><td class="tr-caption" style="text-align: center;">Kliknij aby powiększyć</td></tr>
</tbody></table>
<div>
Wsparcie indeksu w okolicach 2000 pkt wydaje się całkiem solidne, więc kilka najbliższych dni może być dla GPW decydujących. Jeśli na stałe wybijemy ten poziom, to najbliższe miesiące będą bardzo emocjonujące. Wystarczy tylko wspomnieć, że w październiku czekają nas wybory parlamentarne, które prawdopodobnie wygra obecnie opozycyjna partia, której pomysły nie są delikatnie mówiąc ciepło przyjmowane przez rynek. W odwodzie są też nadal problemy Grecji i konflikt na Ukrainie, problemy Rosji związane z taniejącą ropą czy bardzo prawdopodobne bankructwo Wenezueli, której budżet na handlu ropą się w całości opiera (kto teraz chciałby, aby nasz budżet też się opierał np. na eksporcie gazu z łupków ;-)). To jednak może być już w cenach.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Trzeba natomiast pamiętać, że sytuacja makroekonomiczna jest bardzo korzystna, mamy niskie stopy procentowe, spada bezrobocie, inflacja jest niska, a taniejące surowce (ropa najniżej od szczytu paniki w 2008 roku) sprawiają, że raczej większych perspektyw na jej wzrost i ryzyka podniesienia stóp procentowych w najbliższym czasie nie ma. To może przemawiać za obroną 2000 pkt, a w takim przypadku można pomyśleć o zagraniu pod powrót pod górną bandę, czyli 2500-2600 pkt.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Tak gwałtowna przecena sprawia, że w ciągu kilku dni wiele spółek staje się znacznie bardziej atrakcyjna pod względem wyceny i może to stwarzać okazje do zakupów, np. pod kątem portfela dywidendowego (wszyscy pamiętamy KGHM po 25 PLN w 2008 roku, który przez następne lata wypłacił więcej samej dywidendy). Krew niewątpliwie już się polała, nie jest jeszcze powiedziane, że nie poleje jej się więcej, ale to w żadnym przypadku nie oznacza, że powinniśmy odwracać swój wzrok od giełdy.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Jeśli zaś chodzi o mój blogowy portfel, to zapewne za 2-3 dni dzisiejsza przecena będzie w nim bardzo dobrze widoczna i szykuje się na spory spadek jego wartości. Co prawda udało mi się jeszcze w zeszłym tygodniu sprzedać połowę funduszu HSBC1 (Chiny), ale to tylko niewielka część portfela. Dzisiaj zleciłem konwersje reszty HSBC1 na UNK4 (fundusz pieniężny) oraz połowy UNK6 (MiSie) na UNK4 i ML5 (złoto). Podobny los spotka prawdopodobnie fundusze HSBC2/JPM1 bazujące na spółkach europejskich. W takich niepewnych sytuacjach wolę siedzieć na pieniądzach, a przynajmniej wolałbym aby to była większa część portfela.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Złoto natomiast to taki cichy plan, póki co bardzo nieśmiały bo na tygodniowym wykresie nadal nie wygląda to zbyt dobrze i dopiero wybicie powyżej 1200 USD mogłoby mnie skusić do mocniejszego wejścia w ten walor. Za tą inwestycją przemawia bliskość bardzo mocnego wsparcia (żółty prostokąt) oraz wybicie z formacji spodka na wykresie 4-godzinnym. Fundamentalnie też jest kilka przesłanek ku złotu, bo w sytuacji gdy odsuwa się perspektywa podwyżek stóp procentowych w USA, a Chiny dewaluują swoją walutę, złoty kruszec może wrócić do łask (zyskując chociażby na samym osłabieniu USD, z czym mieliśmy do czynienia np. dzisiaj).</div>
<div>
<br /></div>
<table align="center" cellpadding="0" cellspacing="0" class="tr-caption-container" style="margin-left: auto; margin-right: auto; text-align: center;"><tbody>
<tr><td style="text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh4ArjsHG8JSI3OnHm2wX6thULoE79IOr40jQwF9RPdAt1BCTwzC01rDe2QmVzsHCvslpGIN3vqnZb6peBY_7AxIqu6a8Ciz4CM4LmTZC1S5ca9SWFuz8ueyuFxsRa35qX1jV4v8kqW4lxX/s1600/FGOLDWeekly.png" imageanchor="1" style="margin-left: auto; margin-right: auto;"><img border="0" height="284" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh4ArjsHG8JSI3OnHm2wX6thULoE79IOr40jQwF9RPdAt1BCTwzC01rDe2QmVzsHCvslpGIN3vqnZb6peBY_7AxIqu6a8Ciz4CM4LmTZC1S5ca9SWFuz8ueyuFxsRa35qX1jV4v8kqW4lxX/s640/FGOLDWeekly.png" width="640" /></a></td></tr>
<tr><td class="tr-caption" style="text-align: center;">Kliknij aby powiększyć</td></tr>
</tbody></table>
<div>
Jedno jest pewne, zmienność to coś czego na rynkach ostatnio brakowało, teraz wreszcie coś się dzieje, a jak uczy doświadczenie, w takich okolicznościach rodzi się sporo okazji.</div>
ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-42438943089897004012015-08-16T13:30:00.000+02:002015-08-16T13:30:34.477+02:00Podsumowanie - lipiec 2015Połowa sierpnia już za nami, więc najwyższa pora podsumować lipiec, który dla portfela okazał się raczej neutralny. Tak samo zresztą było na rynku, polskie indeksy zaliczyły wyraźne spadki i póki co podróżują w trendzie bocznym, podobnie jak DAX czy SP500. Prawdziwa huśtawka nastrojów jest w Chinach, gdzie indeks w Szanghaju potrafił rosnąć i spadać o 7% w pojedynczych dniach. Odbiło się to niestety na notowaniach funduszu HSBC1, który jest częścią portfela, dlatego też pomimo kolejnych działań chińskiego rządu (dewaluacja juana) zamierzam w sierpniu zmniejszyć zaangażowanie w tym funduszu.<div>
<br /></div>
<div>
Generalnie sytuacja na świecie (jak zawsze...) nie jest prosta i oczywista, giełdy dostają zadyszki (perspektywa podnoszenia stóp w USA), surowce szorują po dnie (złoto, ropa), a obligacje płacą jakieś grosze. Jedyne co w portfelu zachowuje się całkiem przyzwoicie to fundusze małych i średnich spółek w Polsce. Wyselekcjonowane akcje z tej grupy dają całkiem nieźle zarobić, jak chociażby CDProjekt, który posiadam poza portfelem blogowym, a który od lutego 2015 do dzisiaj dał zarobić prawie 70%.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Wróćmy jednak do portfela, zrzut jest z początku sierpnia, ale już po wpłacie składki za sierpień, stąd ponadstandardowy wzrost wartości w stosunku do<b><a href="http://www.regularne-oszczedzanie.pl/2015/07/podsumowanie-czerwiec-2015.html"> podsumowania czerwca 2015</a></b>. Tak jak wspominałem wcześniej, w przyszłym tygodniu zrealizuje się transakcja sprzedaży połowy udziałów w HSBC1 na rzecz HSBC2/NB4/UNK4 w stosunku 25/50/25%. Innych pomysłów inwestycyjnych brak. </div>
<div>
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjji3kT6UqE7H55xCN8b4F96iic_1zy-NhesU791xc3nVH959wNwf0NZzPf2LiSc0NcCMHwQ2Sg1Vb0oHghPdX_IbSBJ8Grb1eEoU4n6yvKM5HDaL5fJRZugTa3YkBrnheWKcNGS4sL7Tug/s1600/2015_07.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjji3kT6UqE7H55xCN8b4F96iic_1zy-NhesU791xc3nVH959wNwf0NZzPf2LiSc0NcCMHwQ2Sg1Vb0oHghPdX_IbSBJ8Grb1eEoU4n6yvKM5HDaL5fJRZugTa3YkBrnheWKcNGS4sL7Tug/s1600/2015_07.png" /></a></div>
<div>
<br /></div>
<div>
Druga połowa roku zapowiada się ciekawie, gorączka spekulacji na temat terminu wzrostu stóp procentowych w USA osiągnie niedługo apogeum, w odwodzie cały czas są problemy chińskiej gospodarki, które muszą odbić się również na tamtejszym rynku giełdowym, a i w Europie wcale nie jest rewelacyjnie i nie chodzi tu wcale tylko o Grecję. W Polsce sytuacja też nie jest cukierkowa, wystarczy choćby wspomnieć o ustawie "frankowej", która poważnie może uszczuplić portfele bankowców, podobnie jak zapowiadany podatek bankowy, który pewnie wejdzie w życie gdy jesienne wybory wygra PiS. W takim otoczeniu trudno o optymistyczny scenariusz.</div>
ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-69138236541478546052015-07-16T20:32:00.000+02:002015-07-16T20:32:03.688+02:00Podsumowanie - czerwiec 2015Dzisiaj możemy sobie podsumować czerwiec, który już taki łaskawy dla portfela nie był, bo mamy swoisty rollercoaster na akcjach w Chinach, gdzie giełda w ostatnim czasie charakteryzuje się zmiennością jak jakiś rynek trzeciego świata, a i w Polsce nie działo się za dobrze z racji problemów związanych z Grecją. Wszystko to znajduje swoje odbicie w wartości portfela, który kolejny raz praktycznie zatrzymał się w miejscu.<br />
<br />
Moje podsumowania mają to do siebie, że zazwyczaj po nich otrzymuje jakieś propozycje pomocy w prowadzeniu portfela od różnej maści<b><i> zawodowców</i></b>, ale nie udało mi się jeszcze żadnej takiej oferty sfinalizować, bo chyba nikomu nie jest na rękę, abym publikował tutaj skład portfela, który oferenci sprzedają za xxx PLN. Tym samym pogodziłem się z moją wegetacją, co roku będę sobie wypłacał wolne środki i mama nadzieję, że przed końcem roku uruchomię blogowy portfel IKZE/IKE. Wypadałoby to zrobić i przedstawić porównanie ofert poszczególnych domów maklerskich.<br />
<br />
Obecnie portfel wygląda nieco lepiej niż na obrazku poniżej. W kolumnie po prawej macie jego aktualny skład na dzień dzisiejszy, który obejmuje już wpłatę kolejnej składki w wysokości nieco ponad 335 PLN. To niezmiennie największy plus tego programu, czyli systematyczne wpłaty, szkoda tylko, że każdego miesiąca odejmowane jest od nich 50 PLN opłat ;-). Mam nadzieje, że partie rozdające na prawo i lewo pieniądze przed wyborami, nie zapomną o polisolokatach i będzie możliwość uwolnienia się od tego rachunku po akceptowalnych kosztach.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgzLUsol5EdLNuisWnJvmetO2hPuUp0H0tpVIzZLkkLhPRjuznBOlBeedOQT773Iw_B2wOjraRwYl4jAxBwBdnMKP1bm4sNTyohQHs1AHDdyeJ2KvBaW8-GCDpyAnVPQGIJH1fr65ZdeM8X/s1600/2015_06.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgzLUsol5EdLNuisWnJvmetO2hPuUp0H0tpVIzZLkkLhPRjuznBOlBeedOQT773Iw_B2wOjraRwYl4jAxBwBdnMKP1bm4sNTyohQHs1AHDdyeJ2KvBaW8-GCDpyAnVPQGIJH1fr65ZdeM8X/s1600/2015_06.png" /></a></div>
<br />
Nie ma jednak co tak na wszystko narzekać, wakacje to rzadko kiedy dobry czas na giełdach więc i po portfelu trudno spodziewać się fajerwerków, skoro nawet fundusz pieniężny (UNK4) nie zarabia tyle aby pokryć "swoją część" opłaty za rachunek ;-).<br />
<br />
Najgorsze w tym wszystkim jest to, że przez te już ponad 7 lat udowodniłem tylko, że regularne oszczędzanie to się za bardzo nie opłaca, bo tylko z tych giełd (szulernia!) traci pieniądze i żadnych korzyści na przyszłości nie ma. Mam nadzieje, że to jednak nie odwiedzie nikogo z Was od gromadzenia kapitału na stare lata. Być może wyjątek potwierdza regułę...ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-1497695481767896191.post-49536711297489022015-07-09T21:46:00.000+02:002015-07-09T21:46:07.631+02:00Propozycja PO jest za trudna dla frankowiczówPowinienem napisać podsumowanie portfela za czerwiec, ale może to chwilę poczekać, bo dzieje się wiele znacznie ciekawszych rzeczy. W <a href="http://www.regularne-oszczedzanie.pl/2015/06/kielbasa-wyborcza-dla-kazdego-czyli-festiwal-obietnic.html"><b>ostatnim wpisie</b></a> przewidziałem, że PO i PIS zaczną się licytować na obietnice wyborcze, między innymi dla frankowiczów. Długo nie trzeba było czekać i tak mamy dosyć sensowną <a href="http://www.money.pl/gospodarka/wiadomosci/artykul/zasady-pomocy-frankowiczom-zmienia-sie,161,0,1853345.html" rel="nofollow">propozycję PO</a>, która niestety nie spotkała się ze zrozumieniem większości zainteresowanych, którzy policzyli, że po całej akcji będą płacić w najlepszym wypadku raty niższe o 10 PLN.<br />
<br />
Tak przynajmniej wynika z obliczeń niejakiego <a href="https://twitter.com/MikolajFidzinsk/status/618770725202214913" rel="nofollow">Mikołaja Fidzińskiego</a>, redaktora naczelnego portalu Comperia.pl, czyli człowieka, który nie powinien tak lekkomyślnie sypać populistycznym hasłami. Bo jak inaczej nazwać wpis na Twitterze o treści: "<b>Frankowiczu! Co zrobisz z 5 zł zaoszczędzonymi dzięki propozycji PO? ;)</b>" podpartego poniższą tabelką.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgiyHFNR6WKpmsIbW4BAceo9VUyV8lVRSC4UZ5HzeUXJq_DD81d64EYQgHjV9CRS2XhwiQCypdO_P3TJ1_JXCn8-Q1dTwLwhwgE_8KNHiZzvSiYPB6X9DtW8Z3XoCginbl3dp5lYm3jTOrs/s1600/CJZQseAUMAAShdt.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="323" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgiyHFNR6WKpmsIbW4BAceo9VUyV8lVRSC4UZ5HzeUXJq_DD81d64EYQgHjV9CRS2XhwiQCypdO_P3TJ1_JXCn8-Q1dTwLwhwgE_8KNHiZzvSiYPB6X9DtW8Z3XoCginbl3dp5lYm3jTOrs/s640/CJZQseAUMAAShdt.png" width="640" /></a></div>
<br />
Nie będę się dzisiaj zajmował propozycją PO, bo jak widać powyżej inni już policzyli, że przeciętny frankowicz będzie miał umorzone 60 000 PLN, a pozostałe 60 000 PLN będzie musiał spłacić w ramach dodatkowego kredytu oprocentowanego na 1.5%. Suma sumarum, w stosunku do kredytu we frankach i obecnym kursie, różnica w wysokości raty jest znikoma, ale w całej tej operacji <b><span style="color: red;">nie chodzi wcale o to aby ludziom raty obniżyć.</span></b><br />
<br />
Operacja konwersji kredytów z CHF na PLN ma na celu przede wszystkim <b><span style="color: red;">zlikwidować ryzyko kursowe</span></b>, a nie obniżyć ratę, czyli sprawić, aby te zobowiązania, które rosną wraz ze wzrostem kursu franka nie rosły w nieskończoność, ale aby stały się spłacalnym zobowiązaniem w walucie, którą każdy z nas zarabia w tym kraju. Jednym słowem, wasza rata pozostanie na tym poziomie nawet wtedy, gdy kurs franka wzrośnie do 4,5 czy 5 PLN. Taki powinien być zamysł tej ustawy i propozycja partii rządzącej wydaje się pod tym względem całkiem sensowna.<br />
<br />
Zrozumiem jak większość osób zaplątanych we franki stwierdzi, że brak mi empatii czy innego współczucia, ale spójrzmy prawdzie w oczy, każde inne rozwiązanie obciążające system bankowy w większym stopniu, odbije się na wszystkich klientach, którzy i tak płacą już coraz wyższe prowizje za prowadzenie konta czy posiadanie karty płatniczej. Nie mówię nawet o tych, którzy w ostatnich kilku tygodniach stracili sporo oszczędności na GPW, gdzie kursy banków dosłownie nurkują (polecam spojrzeć na wykresy <a href="http://stooq.pl/q/?s=gnb&c=3m&t=l&a=lg&b=0">Getin Banku</a> lub <a href="http://stooq.pl/q/?s=mbk&c=3m&t=l&a=lg&b=0">mBanku</a>).<br />
<br />
Jednym słowem, wszystkim krytykom tego pomysłu polecam spojrzeć nieco dalej niż czubek własnego nosa i pomyśleć co by się stało, jak za sprawą Grecji za pół roku frank będzie kosztował 4,5 PLN. Na waszym miejscu zacząłbym dopingować partie rządzącą aby szybciej stosowną ustawę przeforsowała w Sejmie...ROhttp://www.blogger.com/profile/05228237995820309680noreply@blogger.com3